银行和金融科技初创公司如何重新定义金融

多年来，传统金融机构一直与金融科技行业保持距离，不愿接受这一趋势，该趋势正威胁着它们对银行、金融、贷款和投资领域的垄断。

但随着金融技术的不断扩张，传统的参与者已经开始接受金融科技初创公司这一颠覆性的角色，以及谋求合作的必要性。近年来，银行与金融科技初创公司之间的关系已经从边际投资演变为紧密合作和整合的关系。

这一结果对双方和消费者而言都是有利的，他们现在可以获得更高效、更通用的金融服务。

与其他科技行业一样，金融科技初创公司的优势在于速度和灵活性。尽管银行和金融机构在采用新技术方面进展缓慢，但初创企业在实现机器学习和区块链等新兴趋势方面非常高效。

p2p支付、智能贷款和基于人工智能的欺诈检测只是金融科技创业公司带来的一些创新。

通过移动应用程序和易于使用的网络服务，金融科技初创公司简化了许多银行提供的服务流程。例如Acorns，这是一款能让投资更易于管理和获得的应用程序，以及Mint，这是一种为创建预算、追踪你的消费情况以及智能理财的一体化资源。

然而，要想获得成功，金融科技初创公司需要获得银行的资金、规模、数据和监管机构的支持。近年来，在线贷款公司的困境证明了这一点。

目前，各大银行正在涉足不同的领域，以帮助金融科技公司走出市场。这包括越来越多的收购、合并和合作项目。

高盛（Goldman Sachs）就是其中一个例子，这家银行自2012年以来已经向金融科技公司投资了570多万美元。去年，这家银行巨头收购了数字退休储蓄平台Honest Dollar，以扩大该公司针对数百万客户的出色的解决方案业务。除了Standard Charter，高盛还帮助越南的移动钱包和支付应用Momo，在两轮融资中筹集到了340万美元的资金。去年，高盛受到金融科技文化的启发，推出了自己的在线贷款服务Marcus。到目前为止，该服务已经发放了超过10亿美元的贷款，预计到今年年底将会超过20亿美元。

另一方面，金融科技初创公司正在帮助银行采用新技术。例如，Ezbob是一家英国的初创公司，该公司为中小企业（SMEs )提供在线贷款服务，并将其技术和商业模式转变为Lending as a Service（LaaS）平台。苏格兰皇家银行（Royal Bank of Scotland）利用Ezbob的技术，创建了自动贷款平台Esme，即使是在非工作时间，中小企业也可以通过该平台迅速获得贷款。

在银行业和金融科技领域，合作伙伴关系也被证明是一项成功的投资。2015年末，摩根大通（JPMorgan Chase）与在线银行onDeck Capital合作，提供小型商业贷款服务。相比摩根大通留有余力地开发自己的技术，OnDeck自2014年首次公开募股（IPO）以来，一直在苦苦挣扎，但该公司获得了摩根大通的庞大的客户基础。最近，摩根大通与一家金融和商业支持机构兼小额贷款机构LiftFund合作，推出了基于网络的小型商业借贷平台LiftUP。该平台旨在通过增加获得资金的途径来支持少数族裔和其他服务匮乏地区的企业主。

金融机构的财务支持和科技初创企业的技术实力，可以帮助引领新一代数据驱动的金融技术。2016年，汇丰（HSBC）资助了一家向银行提供数据管理技术的公司Xenomorph，以帮助推进金融数据分析和管理平台TimeScape EDM+的开发。

传统和现代金融服务的融合仍处于初级阶段，但到目前为止，结果还是很有希望的。据Business Insider报道，与金融科技初创公司的合作帮助银行降低了面向客户的服务的开发成本，并优化了传统流程，同时增加了收益。银行和保险公司也能够从合作中获益，通过尖端技术提高客户的参与度。

金融领域是人类社会中历史最悠久、最复杂的组成之一。随着它的发展，银行和金融科技初创公司都意识到他们彼此需要协作发展，通过找到平衡做出正确的妥协，他们将能够适应这个行业不断变化的需求，创造出此前不可想象的机遇。

作者：Ben Dickson

翻译：Zoe@比特币中文网

网址：https://cointelegraph.com/news/how-banks-and-fintech-startups-redefine-finance

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