自2013

自2013-14年以来，荷兰的组织和银行一直处于欧洲区块链领域的前沿。

在改善股本回报率（RoE）的迫切需求的推动之下，这些项目就其能否提高银行模式的效率、可信度、透明度、影响力以及创新等能力，对这项技术的潜力进行了实验。

因此，在过去三年的研究推动下，2017年夏季，所有领先的荷兰银行在实现他们的区块链计划中取得了重大进展。

2017年7月初，两家领先的荷兰银行，ABN AMRO和Rabobank加入了SWIFT有关全球支付创新平台（GPI）的区块链概念验证项目（PoC）。同时，ING（荷兰银行）与Calypso以及R3联盟合作，成功完成了区块链支持的交易确认平台的测试。

虽然荷兰过去一直以他们的创新而闻名（荷兰在全球创新指数排名中位居第三），但这次在区块链领域的成功被归结于政策、合作以及监管之间的集中一致性，它们推动着荷兰各银行走在全球多个初创项目的前列。这篇文章旨在突出近几年来在荷兰银行业观察到的一些与区块链相关的关键主题，对2017-18年的展望，以及从他们的成功中反映出的一些关键经验。

荷兰各银行在区块链应用方面已经取得了跨越式进展，目前正在探索其它业务范围的机遇。

研究表明，大多数荷兰银行在16-17年已经强化了他们的区块链计划，他们调用不同业务范围的概念验证，从理论探索阶段开始逐步开展计划。

ING从6个业务领域的27个概念验证展开研究：支付、贸易融资和营运资金解决方案、金融市场、银行财务、贷款、合规性以及同一性。实际的关键绩效指标（KPI）被用于证实这些概念验证的结果和适用性。例如，贸易融资的概念验证在笔试过程中取得了可观的收益——节约了10-15%的潜在成本并提高了15%的收益。

与此类似，ABN AMRO已经启动了一个试点项目，关于区块链应用程序“Torch”如何在房地产交易中使各方参与并无缝记录和交换信息。该银行还就金融复苏与重组领域（FR&R）的金融审计和合规性事务，探索了相关的区块链解决方案。

Rabobank将其项目中心放在跨境支付和小额支付，而SNS银行将目光从传统银行领域转移到医疗系统，利用区块链解决其中的低效问题。

合作是推动力

紧密合作对于探索区块链应用中的机遇始终是绝对必要的。荷兰各银行为了寻找合适的区块链技术以及使用案例，与其他银行和金融科技公司达成合作，或是加入区域性和全球性联盟。

ING于2016年与集团内部或者外部的银行，包括R3、荷兰央行、荷兰支付协会以及欧洲银行业论坛等一些联盟合作。该银行还与Société Générale以及贸易公司Mercuria达成合作，利用区块链测试石油交易。

ABN AMRO联合荷兰大学、鹿特丹港以及其它14个机构，共同探索物流领域的区块链机遇。这个220万美元的项目主要集中在三个具体案例的交付上：供应链融资、库存融资以及循环经济。同时，Robobank与Startupbootcamp, Footbytes, Rockstart和Nexus labs等加速项目，以及D+H等技术供应商达成合作。

在这些进展之后，荷兰市场建立了国家区块链联盟（2017年3月），有望实现协调和开放的网络模式，这可能是由政府推动的主要努力之一，为发展和创建“可靠且社会认可的区块链应用”提供条件。

首选平台的出现

同时出现的还有受到这些机构青睐的专业平台。

在过去的18个月内，许多概念验证通过以太坊或超级分类账本技术建立起来。这些都是允许外部参与者的许可区块链中最成熟的技术，而且这种技术已经得到了荷兰各银行的广泛认可。

同时，通过计算机编码实现自动完善、验证、执行以及实行合同条款的谈判和履行的可编程合约，也就是智能合约，对引导区块链用例产生了影响。它们建立在区块链解决方案本身之上。

ING, ABN AMRO以及Rabobank正在利用智能合约解决方案实现“文书工作的减少”，从而降低交易过程的成本。

展望2017-2018年

2016-17年的关注点在于广泛业务范围的探索和概念验证，而在2017-18年，荷兰各银行可能会将其主要工作放在选定的运营领域和用例，范围缩小到商业化解决方案的开发。

未来的一年，荷兰银行将在区块链应用方面取得显著进展——从概念验证到解决方案的全面宣传。荷兰所有的领先银行都将准备好区块链原型以及用于测试性能和扩展性的解决方案。其中一些解决方案可能会作为试点项目推出（通常是支付、供应链以及贸易融资），并采取初步的商业化具体措施。

这一进展与埃森哲咨询公司（Accenture）预测的区块链的成熟历程相符合——即2017年的初期应用的调整确定，2018-24年的增长阶段以及2025年成为主流技术。

从本质上讲，尽管我们还需要几年时间才能实现广泛的市场应用，但2017-18这一年，在银行业中区块链可能从期望变成真实的解决方案。

从区块链初创项目中寻找出路

对正在进行的项目、概念验证以及由此产生的成功案例的评估结果清晰地表明，荷兰各银行对于区块链的准备程度高于许多欧洲以及全球市场。

这通常归结于荷兰蓬勃发展的创业氛围，技术成果推动着经济发展。

与此同时，技术专家们也蠢蠢欲动，这可能会带来一些负面影响。它们包括：

1. 明确定义管理的重要性：统筹管理结构同时协调各方利益相关者的不同标准，这是推动一个区块链项目的关键。
2. 了解区块链法律方面的各种“未知因素”——如果在区块链推动的解决方案下，一些传统的数据库会面临淘汰，特别是当我们研究数据隐私方面时，会遇到一些挑战。
3. 数据的不可变性和分布性：它们与数据滞留的法律的联系并不类似于“遗忘的权利”。人为过失和失误严重限制了目前的用例。
4. 性能、数据隐私、可扩展性以及可维护性：数据隐私是荷兰各银行仍在努力解决的问题，因为人们认为信任是非常重要的。在推出真正的解决方案之前，各银行必须确保技术不会危害客户的数据。
5. 在变化的风险环境中尽早与风险控制合作伙伴结盟：通常来说，银行的风险管理能力不具备与多个利益相关方合作的能力。成功的区块链项目往往取决于能否妥善处理变化的风险因素。
6. 目前可用的区块链技术过多。为促进协作，利益相关方应对某一项能够实现的技术有明确的愿景。

零碎的想法

尽管关于区块链的想法和挑战依旧处于探索之中，这项技术对银行的潜在影响已经越来越明显。

一份来自Accenture-McLagan的研究显示，基于区块链的数据库系统可以减少70%的中央财务报告成本，降低30-50%的税务执行费用，以及进一步节约50%的商业运营的潜在成本。

这些引人注目的数据将为全球各银行2017-18年优先考虑区块链计划提供充分理由。

区块链通常被称为“自因特网以来最重要的发明”，同时它在传统环境的应用（继比特币项目之后）已经逐步稳定并增加，仍有非常明显的迹象表明这项技术能够真正地转型，银行可以利用其潜力对“现状”进行颠覆性改变。

作者：Sanja Petkovic & Arnab Sinha

翻译：cici@比特币中文网

网址：https://www.coindesk.com/ideation-realization-dutch-bank-harness-blockchain/

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