交通银行副行长侯维栋：区块链运用要关注性能，逐步挖掘其价值

近日，中国信息化百人会在京召开第24期专题研讨会，主题为“区块链技术的创新发展及应用”。与会专家围绕当前热门的区块链技术，深入探讨了区块链的技术原理、内在机制、应用领域以及商业模式等问题，详细分析了全球区块链技术的发展现状与应用情况，并对我国区块链发展提出了相关建议。

中国信息化百人会成员、交通银行副行长侯维栋认为，对于金融领域来说，区块链技术下一步的影响主要体现在两个方面，一个是技术架构，一个是信用中介。区块链在银行的典型的应用场景将包括数字货币、支付清算、数字票据、银行征信等。

侯维栋指出，当前在区块链技术还没有很成熟的情况下，一定要关注其性能，运用区块链技术应该选定一个应用的方向，逐步去把它的价值挖出来，不要一说区块链，就全都一哄而上。

以下内容根据侯维栋发言摘要编辑：

区块链对金融领域影响有多大？

大家都知道金融是现在经济的核心，而商业银行是金融的重要组成部分。从银行来讲，它强调稳健责任，就是说银行相对是趋于保守的。那么银行作为金融交易的中介，在陌生人的交易当中也扮演着一个重要的角色，所以做银行业务是需要标准的，这就是因为银行业务的特殊性。因为它要管理和运营大众的资产，这需要一个很高的标准。

我在银行干得时间比较长，可以说经历了中国银行业信息化变化的全过程。我刚参加银行工作的时候，银行是讲“三铁”——铁账本、铁算盘、铁规章，到今天实际我们银行已经很少有人会用算盘了，发生了翻天覆地的变化。当前区块链技术的产生，应该说从根本上也颠覆了银行作为中介的现有体系，未来恐怕这是大势所趋。

在国内，银行研究信息化一讲就是互联网金融，实际上现在国外更多讲的是Fintech，互联网金融只是一个部分。我自己总结大概是有以下几个部分。第一个是互联网金融，现在互联网企业炒的比较热。第二个是大数据的分析，这个我觉得也是非常重要的，基于数据的分析可以改变银行若干传统的业务处理模式，比如贷款，贷款我们原来只是审查三表，现在可以通过交易数据分析交易行为，监控交易行为。第三个是基于大数据、智能硬件的人工智能，我觉得这块将来也是很大的一块。

最后一个就是区块链，我认为区块链是解决这些问题非常重要的底层的工具、底层的技术。从银行来讲，我们的理解是，区块链就是一个公共的账面。关于区块链的特点，比如去中心化、开放性、可追溯性、自制性等等也引发了金融界的很多讨论，现在各家银行对区块链都很关注。

发展区块链需要关注哪些问题？

当前在区块链技术还没有很成熟的情况下，有这么几点需要关注。

第一点是要关注性能，从金融角度来讲，我们发展区块链技术要选定一个应用的方向，来逐步把它的价值挖出来。毫秒级的交易是不适用于区块链的，所以不要一说区块链，就一哄而上，什么都是区块链。中国容易出现这种问题，我觉得是要有区别的。

第二点是算法的完备。很多公司都在研究区块链，甚至都在做它的平台，说是算法的公开，其实各自也是有差距的。所以这个我觉得有个完备性的问题。

第三点，区块链我们公开账本要兼顾参与方相关的利益。有人说现在社会没有隐私，但是毕竟人们注重的还是隐私，并且受法律保护。这个我觉得是要考虑的。

第四点，根据不同的应用，我觉得前期因为受到技术的制约，参与方可能不宜过度，因为越多效率越低。所以比特币前面出问题就是效率低下造成的。

第五点，要处理好开放性与可监管、可授权的关系。

第六点是基于区块链应用的相关规则协议的制定，实际上这个还是需要一个法律环境的，不是说区块链就是世外桃源。我们现在提数字货币，数字货币实际上是有监管的，是有发行控制的，国家控制这样的货币，我们叫数字货币，像比特币一般都叫加密货币。

区块链如何在金融领域应用？

区块链技术下一步的影响主要体现在哪些方面?我觉得主要是两个，一个是技术架构，一个是信用中介。

区块链对于银行典型的应用场景有哪些？我梳理了一下，一个就是数字货币，要大力去发展，我们这步已经走得很快了。第二个是支付清算。第三是数字票据。现在票据业务最大的问题是假票，去年、今年连续出了很大的案件，金融业如果用这种技术，我觉得这些问题都可以得到比较好的解决。再就是银行的征信。另外一个，在行业供应链上，实际上区块链也是如何把核心企业和链属企业能够串起来的关键，在供应链金融还是有很多应用的。

另外大家可能都不愿意提的就是P2P。P2P出了很多问题，这些问题怎么出来的?实际上有很多原因，P2P出了这么多风险不应该把它归罪于本身P2P的技术，而是我们的管理。银行是有牌照的，现在一个公司上去就搞个平台开始做P2P，没有管理，就放任虚假东西出来了。所以P2P去中介化这是很重要的问题。

对于区块链技术的研究和应用，我认为还是要依赖于联盟与合作。实际上区块链技术所带来的挑战，是跨越国别的、金融一体化的问题，没有哪一家银行可以包打天下，通过一己之力解决所有的问题。

考虑到国内的监管因素，商业银行目前可以通过内部的实验和联盟合作的方式，将区块链技术作为互联网+的一个工具。我们到底怎么应用，我觉得可以做一些尝试，是不是也可以与普惠金融做一些结合？能不能在区块链上搞一些小额的借贷双方不可伪造的金融合同?在消费金融方面我觉得可以做一些尝试。当然区块链技术的真正落地必须要有业界的共识，各想各的各做各的这个事最后会麻烦很多。

区块链可能带来什么风险？

当前我觉得区块链技术还处在发展初期阶段，像大部分的新技术诞生之时一样，也面临很多挑战。现行的法律法规和监管政策对这一领域还是在研究阶段，应该说还是空白。另外，区块链很多底层的技术的问题需要解决，比如说空间的问题等等。我也咨询过很多专家，有很多人认为，区块链的成熟恐怕还需要五到十年的时间。

作为市场的参与者，对于分布式账本的经验也是有限的，所以操作漏洞有可能在大规模部署之后才会明显显现，这时候问题就会比较多。另外一个就是开发者，开发者如果留下漏洞，留下一些后门，实际上也是有问题的。

所以，我们一个是从技术层面，第二个在法律层面和监管层面，也都会面临一些新的挑战，这些我认为和区块链技术的研究一样，要同步地加快研究。（中国信息化百人会/侯维栋）

转自：共享财经

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