区块链和新金融工具的诞生

阿联酋伊斯兰银行（Emirates Islamic Bank）上周宣布，它正计划将区块链技术与纸质支票相结合，很多人对这一不协调的问题表示不解：为什么要将如此现代的发明浪费在如此传统的支付方式上呢？你知道，纸质支票是上个世纪的产物不是吗？

然而再深入探究，你会发现事情并不是他们所认为的那样。阿联酋银行系统有一个特征，即银行贷款的优先形式：纸质支票。既成的事实是，借款人为了贷款的数额，向贷款人开具一张远期支票，并加上利息。当贷款到期时，贷款人就可以将支票兑现。如果是按月还款，贷款人通常会要求借款人开具一堆远期支票来支付其个人的还款。

这使贷款的过程变得更加容易。有了签名的支票，贷款人可以避免严格的审查程序和繁琐的确认流程。

此外，银行通常会向借款人要求一张签名支票以支付其每月限额还款，然后再通过信用卡向借款人发放贷款。你会问，在上述所有案例中，他们怎么知道支票不会无效呢？

博弈理论

这是一个诱因的问题。如果你是个人，而你的支票又因无效被拒收了，你就会进监狱。

至少，这种情况一直持续到几年前。去年，中小企业（SMEs）任何形式的支票透支或无效，都被非刑事化了（但对个人来说还不是）。

从这一点考虑，“区块链技术与纸质支票结合”的想法就变得更加有趣。

由阿联酋伊斯兰银行（中东最大的银行集团之一Emirates NDB的旗下银行）开发的此个项目，会在每张支票上打印一个唯一的二维码，并将其登记到一个区块链平台上。这些支票将在发行时进行扫描，以验证真实性。

由于这些支票经常被用作贷款担保和偿还，它们在金融体系中发挥的作用变得重要起来，因此它们会被作为诱因的一种。提高支票的可靠性将对银行业来说是一种解脱。

更大的影响

如果银行对欺诈不是那么担心，它们可能更愿意放贷，这将对经济活动产生积极的影响。

国际货币基金组织（IMF）最近将其对阿联酋的预期上调，但更宽松的贷款政策将会提高中小企业的发展前景，而中小企业是在过去几年中受到石油价格危机冲击最严重的企业。

尽管对阿联酋银行系统进行全面改革，最终可能会减少对支票的依赖，但深层次的文化变革需要时间。阿联酋伊斯兰银行的方案可以为系统性问题提供短期解决方案，同时也能促进该行业对区块链技术潜力的了解。

更重要的是，将数字网络与纸质支票结合在一起的概念很有趣，并且有一个新的创新载体来实现这一想法。支付的实物“保证”能抵抗伪造和技术漏洞吗？我们可以看到一种全新的金融工具的诞生。

作者：Noelle Acheson

翻译：Zoe@比特币中文网

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