1.小歆和老公平均每月收工资收入4000左右，俩人公司都有给入养老保险，医疗个人交纳。2.公公现在每月2000左右，婆婆现在主要在家看孩子，冬天会种点大棚菜，有一部份收入，没有养老保险，他们和老公有入农村合作医疗。3.现有定期存款4万元，活期7千元，但也有负债4万元(给我妈妈买房时分摊的，非银行贷款)；房产：家里是平房，共两栋，我们和公婆一起住一栋，另一栋老公的爷爷奶奶住。因位置在市中心的外环路内，有消息说3-5年内会平改，价值不知道。不准备买房。
二、理财需求：
1.儿子明年要入托了，教育金如何准备？2.想在不动4万存款的情况下，2-3年内还清债务；3.还债后，想购车，5-6万的。4.双方父母养老问题：公婆，我妈妈没有无养老保险，我家那边姐妹三人，老公这边姐弟两人。5.想问下，老公有入农村合作医疗，再入社会医疗是否还有必要？6.觉得我家的情况抗风险能力比较差，想增加理财产品，哪种比较适合我家投资？
小歆的家庭收入不高，孩子年幼，未来的抚养和教育金费用将是一笔很大的支出，父母虽然有一定的收入，并且有入农村合作医疗，但是保障的力度不大，容易发生疾病返贫的现象。小歆和丈夫作为家庭的支柱，自身的保障并不充足，并且有一定的债务。所以整个家庭的风险承受能力较低，理财规划须稳健进行。
月现金流量表
工资收入
4000
保费及投资支出
690
每月净收入
3310
支出合计
690
注:生活支出由父母承担
三。 财务状况分析
小歆家庭的资产负债情况较为简单，自有住房为外环的平房，有房改的希望，但是价值无法估计，负债只有一笔私人借款，但是负债比例较大。
从现金流量来看，储蓄率较高，有利于满足短期内较多理财目标的实现。缺陷是按照现有收入以及现有主要投资工具银行定存的收益率，难以满足整个家庭教育，养老等方面的长期需求。
四。理财目标
1。儿子入托，准备教育金，入托费用每月600; 2。 在不动4万存款的情况下，2-3年内还清债务； 3。还清债务债务后，想购买5-6万的车; 4双方父母养老问题：公婆，小歆妈妈都没有养老保险，小歆家那边姐妹三人，老公这边姐弟两人; 5想问下，老公有入农村合作医疗，再入社会医疗是否还有必要? 6觉得小歆家的情况抗风险能力比较差，想增加理财产品，哪种比较适合小歆家投资？