银监会预警房贷：是否放贷少看房源多看收入顺水鱼财经

一直强调风险的' 银监会,近日再次把矛头指向了高房价。

近日银监会下发一纸《关于房屋抵押贷款风险提示的通知》(下称通知),要求' 银行在发放贷款时,应基于目标客户的第一还款来源,即现金收入是否充足,避免简单依据第二还款来源来选择客户。此举显示,高房价估值下的' 房地产抵押,可能为商业银行放贷埋下抵押不足的风险。

尽管广州部分商业银行接受记者采访时表示' 房贷发放主要看收入,但据业内透露,银行发放贷款中也有很大一部分是根据第二还款源,即所抵押的房屋来挑选客户,再进行风险控制。

强调现金收入为放贷前提

根据《通知》,商业银行对客户要严把门槛,将目标客户第一还款来源作为放贷的基本前提,需要避免简单依据第二还款来源作为选择客户的基础;其次,严格抵押物准入制度,审慎选择抵押物并合理确定抵押期限和抵押率,防止非法和无效或有纠纷的房屋产权证作为抵押物。

第一还款来源主要是客户的现金收入以及各种资金流水。' howImage('stock','1_600016',this,event,'8350') 民生银行(' 600016,' 股吧)广州分行个贷部有关人士指出,银行一直是按照第一还款来源作为放贷的基本前提。根据客户的情况,建立了一系列的指标系统进行核查。

银行人士指出,监管层要求银行从严审核基本信息和财务状况、信用程度、诚信状况,抵押物等。第二还款来源只能作为第一还款来源的补充和风险缓释因素。

但据业内透露,银行发放房贷中也有很大一部分是根据第二还款源（即所抵押的房屋,或房源）来挑选客户。

而监管层认为,近年来随着我国城市现代化建设步伐不断加快,在城市建设过程中,房屋拆迁引发的问题不断出现,对银行业金融机构发放的房屋抵押类贷款造成了一定的风险隐患。

例如,曾经出现过一些已经抵押给银行的房屋拆迁时,房主并不将信息透露给银行,房屋拆迁后,贷款人也就不再还钱的情况。而一些银行业金融机构在信贷管理中不够审慎规范,进一步加剧了这种风险。

此外,商业银行在现时高房价下所发放的房地产抵押贷款。一旦房价大幅下挫,有可能出现抵押不足的风险。

严格把关抵押物的价值

银监会要求,商业银行要审慎选择抵押物,并合理确定抵押期限和抵押率。严禁接受无合法' 房产证、房屋权有纠纷或产权不清的房屋作为抵押物。

据另一家股份制银行信贷部人士透露,监管层对发放住房贷款的抵押物已有严格要求。例如,在规定发放住房贷款时,不得接受非正式合同中的“交易价格”或合同附件或补充协议中的附属设备、装饰装修款项用以确定房屋抵押物价值,而须以正式合同正文的房屋成交价格与评估价格孰低原则确定房屋抵押物价值。对附属设备、装饰装修款项发放贷款应归入消费贷款范畴另行审批。

同时银监会已经要求各个商业银行即刻系统梳理其各项抵押物管理制度和相关法律文本,全面清理存量房屋抵押贷款和抵押房屋,深入分析其现状和风险隐患,制定有针对性的应对措施。