银监会筹划评估体系绿色信贷“待命”顺水鱼财经

张斌

李先生（化名）是某国有商业' 银行一位研究“绿色信贷”的人士，他最近又开始忙碌起一个被搁置了两年的项目。

这是一个5万千瓦的风力电厂项目，业主是巴基斯坦人，在其国内从事纺织、食品等多个行业。这个项目资金缩所需巨大，需要在中国进口全部的风电设备，所以一直试图在李先生所任职的银行贷款。

李先生说：“我们算来算去，他们在一定的年限用发电赚的钱来还我们的贷款很困难，所以来来回回折腾了两年，也就搁置了。”

现在，这个项目有了一个重启的机会。即，将CDM机制引入到绿色信贷，这将有望打破中国各个银行的绿色贷款在实际操作中“坚冰”难破的局面。“条件成熟时，' target='_blank' >银监会将制定发布银行业金融机构实施绿色信贷政策、制度的评估体系和奖惩体系”。2012年5月16日，银监会副主席' target='_blank' >王兆星在第一届“' 新兴市场绿色信贷论坛”上表示。

现状

“绿色信贷”是2007年7月底环保总局、' target='_blank' >人民银行、银监会三部门联合提出的一个全新信贷政策。它主要试图为生态保护、生态建设和绿色产业融资，构建新的金融体系和完善金融工具。

通过在金融信贷领域建立环境准入门槛，遏制高污染高耗能企业的投资冲动，解决环境问题，也通过信贷发放进行产业结构调整。

2009年，哥本哈根会议前夜，中国国务院总理温家宝向世界作出2020年中国自愿减排40%~45%的承诺。低碳经济的繁荣离不开资金，更离不开金融业的积极深度参与。

此后，作为银监会信贷结构调整的重要部分，各银行都在对低碳经济进行规模化的信贷投放。这几乎是银行在完成政府投资项目之后比较一致的新信贷投放方向。

但是，国内银行的绿色信贷执行情况一直不乐观，“绿色贷款”基本停留在社会责任的层面。尽管国家出台了一系列旨在促进绿色金融发展的政策法规和指引，并要求' target='_blank' >环保部门与金融机构加强信息沟通，在实际操作层面，“坚冰”并未打破。

李先生主管的信贷部门一直试图在绿色信贷方面做出创新，“国家给的全是政策面的东西，一些操作层面的问题很难解决。”他说。

首先是“高污染、高排放”产业的界定各银行意见不一。' 工商银行对“两高”的界定是钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、风电设备及造船；' 建设银行的界定是钢铁、铁合金、水泥、铝冶炼、焦炭及火力发电;' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)的界定是石油加工、炼焦及核燃料加工业、化学原料及化学制品制造业、非金属矿物制品。“简单说，就是什么样的项目应该属于绿色贷款的范畴没有统一的标准。”李先生说：“技术方面限制也使得有些项目含混不清，风电企业普遍得到绿色信贷的青睐，然而由于风力发电的技术问题，为保证生产稳定，在风力发电设备周边建设火电厂，让绿色信贷很尴尬。 ”

其次，银行是讲求安全性和逐利性的。“一些环境保护项目在短期的经济收益上往往低于其他工业项目甚至重污染项目，金融机构执行绿色信贷的长期动力也不足。”

一些地方情况更加混乱，环保部门和银行之间信息不通，多数情况是当地政府限制环保部门提供环境信息，甚至要求当地银行为环境违法企业提供贷款。

到目前为止，中国还没有制定环境风险等级的标准，分行业绿色信贷指南、相关标准等与实际需求有较大差距。

破冰

“巴基斯坦的这个项目我们的想法是和绿色信贷联系起来，风力发电属于新能源领域，可以将CDM机制引入进来。”李先生说。

CDM是《京都议定书》框架下三个灵活的国际合作机制之一，通俗讲就是说发展中国家，所有发展的那些能够带来温室气体减排的，比如风电、水电、生物物质能，每一个项目，这些项目的指标可以到发达国家去换来大把的欧元和美元。

“如果巴基斯坦的这个项目能够顺利通过联合国CDM机制的审核，通过交易获得资金，可以用来偿还贷款。”李先生说：“我们测算了一下，这样每年大概能多换70万-80万欧元。这样这个项目就可以进行下去。”

不过，在实际操作中，也有一些现实的问题。

李先生所在银行仅与巴基斯坦的银行有所沟通，但与这个风电项目的业主还没有讨论过。“有几个关键的点需要突破，首先是这个业主是否愿意拿出资金去申请这个CDM项目，前期的一些评估是需要有所投入的，但是能否申请成功是未知数；其次，项目一旦申请下来，通过CDM机制获得的资金是否全部归业主所有，这个还需要巴基斯坦政府的态度。如果不能全部归业主所有，那么政府是否能出具还款的担保。”他说：“如果这些关键环节打通，我们银行愿意去操作。”

李先生说：“中国各级部门之间我们也有过沟通，如果可以，作为银行我们可以适当再把利率降一点，中信保的保费降低一些，并在谈交易市场帮忙寻找买家。”

“之所以大家都愿意去努力，就是这个项目有破冰意义，让我们在操作层面找到更大可能性。”他说。

从2005年3月到2012年4月，7年的时间内，中国' target='_blank' >发改委批准了4000个左右的CDM项目，平均每年批准约570个。

“但是这些项目在联合国并不能完全通过，获批的只是部分。”李先生说：“我们有一个设想，就是将这些获批的CDM项目引入到绿色信贷中来，这样银行的利润和安全性也都得到了部分保障。”

李先生的一个明显感受是国家对节能减排的要求在逐步强化，各个部门的任务也会陆续的出台。

今年2月24日，银监会发布了《绿色信贷指引》，要求商业银行应当制定针对客户的环境和社会风险评估标准，对客户的环境和社会风险进行动态评估与分类，相关结果应当作为其评级、信贷准入、管理和退出的重要依据。同时，还要求商业银行对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理。

“相信绿色信贷纳入考核已经为时不晚。”李先生说：“这也是我们在操作层面积极想办法破冰的原因。”