银行不良率骤升 监管层强调严控风险顺水鱼财经

经济下行引来" 银行坏账增加的担忧正在浙江温州和内蒙古" 鄂尔多斯(" 600295," 股吧)等地成为现实。

最新数据显示，截至今年6月末温州市银行业不良贷款率为2.69%，比年初上升1.33个百分点。事实上，温州的不良率已经连续第12个月上升，创下10年来的新高。

同期，在内陆依靠能源和房地产投资发展起来的鄂尔多斯，也面临同样的境遇。其不良率上升速度之快不逊于温州，已经从去年年底的0.7%上升至2.14%，增加了1.44个百分点。

在近日召开的" 银监会年中监管工作会议上，加强信用风险防范、防止风险扩大化成为最关键的词汇。

热锅上的温州

2012年以来，温州市和浙江省每个月的银行不良率数据都会引来颇多关注。

一位浙江省银行业人士透露，截至5月末，浙江省工、农、中、建四大行的不良贷款余额分别增加了12.14、8.83、23.26、38.66亿元，四大行平均不良率上升至1.34%。而到了6月末，四大行的平均不良率已经上升至1.45%。就不良贷款增加幅度最小的农行而言，与去年年底相比，不良率也已经上升了0.25个百分点。

浙江省银监局最新发布的数据显示，截至6月末，全省银行业金融机构不良贷款余额为759亿元，比年初增加267.7亿元；不良贷款率1.34%，比年初上升0.42个百分点。

而温州的不良率增加尤甚。7月13日温州市银监分局公布的数据显示，截至今年6月末温州市银行业本外币不良贷款余额181.4亿元，比年初增加94.47亿元；不良贷款率2.69%，比年初上升1.33个百分点。而在去年同期，" 温州银行业不良率仅仅为0.37%。

温州金融办主任张震宇承认，2.69%的不良贷款率在温州历史上是一个很高的数据。

“现在温州的不良上升确实很快，那里银行系统的人都很紧张。今年我们行也在不断加大风险排查，并专门召开了全省范围内的员工大会，甚至包括支行的风控人员也都到场，主要强调了今年发生的几起互保大案，要求警惕温州不良资产的增加。”前述浙江省银行业人士表示。

不过，张震宇认为：“181亿和温州7000亿的贷款余额相比，比例还是很小，我个人认为4%-5%的不良率是没有问题的。”同时，他亦表示，温州方面将通过几项措施来降低银行不良贷款率。如法院加大司法处置，通过司法程序对不良贷款和呆账依法处置，尤其是加大对有抵押的贷款处置；同时政府加大周转资金支持，减少不良贷款的产生。

后民间借贷的鄂尔多斯

同样今年以来，在鄂尔多斯，银行的日子也不好过。

李明是鄂尔多斯当地一家银行的高管。今年以来，快速增加的不良资产让他有些忧心。去年年底该行的不良率水平还处在0.1%以下的低水平，而到了今年二季度末，不良率已经骤升至2.5%。

2011年初，国务院出台房地产调控政策，鄂尔多斯火爆多年的房地产市场逐渐冷清下来，开发商的资金链迅速变得紧张，随后，在民间借贷资金的高压下，该市发生多起债务人跑路自杀事件。

李明表示，虽然很少涉及到真正的房地产企业，但现在出现的不良贷款大都集中在房地产的相关产业，如基建、钢材、装修、交通运输等。

而到了2012年，经济的低迷导致了煤炭需求的锐减。有消息称，鄂尔多斯全市306座煤矿中，仅1/3在正常运转，其他大都处于停产或半停产状态。

事实上，鄂尔多斯的商业银行都在面临着不良率上升的风险。据一位当地监管层人士透露，截至今年6月末，鄂尔多斯的不良贷款已达44.92亿元，比年初增加了30.87亿元，不良率2.14%，比年初上升了1.4%。

除了房地产和矿业的低迷，实体经济也并不乐观。大片在建楼盘停工后，2011年底大批外地人口开始撤离。迅速流失的人口使得鄂尔多斯本来就不发达的内需更加羸弱。

在鄂尔多斯一家生产酸奶的企业里，董事长张辉告诉本报记者，今年厂里完全不能开足马力生产，现在日产酸奶量仅为原来的1/4。“估计今年的销售额要下滑1000万，利润可能才是去年的一半。”张辉认为，流动人口的减少、市民消费能力减弱是导致销售额下滑的主要原因。“政府也很着急，今年开始甚至拿出了一部分资金，来帮助企业偿还不良贷款。”一位当地银行人士告诉记者。

7月20日，鄂尔多斯副市长李国俭主持召开2012年上半年全市经济金融形势分析会议。据悉，会议再次强调了加强金融风险防范工作的重要性，同时明确指出，各家银行要共同努力，尽量将不良贷款率降低。各有关部门严厉打击有钱不还、恶意逃废银行债务等不法行为。

不仅在地方，银行不良反弹问题也引起银监会的重视。在近日召开的2012年银监会年中监管工作会议上，银监会主席" 尚福林着重强调了平台、房地产、信用风险、重大案件高发等几个方面。他指出，“着力加强信用风险前瞻性管理，有效防范重点行业、重点区域风险；毫不动摇抓好案件风险防控，进一步完善内控合规制度建设，强化违规问责和案件报送制度。”并要求进一步强化房地产贷款风险防控。

拯救实体

不过，降低银行不良率的最终出路还是依赖实体经济的复苏。中金公司近日的报告指出，对银行的资产质量怀疑永远不会随着自下而上的分析消退，只有经济预期的好转才能解除这种担忧。

而在经济尚未进入上行通道时，扶持企业则是降低不良的最重要方法。在7月12日的浙江省工业经济形势分析会上，参会者发现，今年被邀请参会的银行特别多，以前只会象征性地请工、农、中、建四大行的一把手，而今年包括" 华夏银行(" 600015," 股吧)、" 民生银行(" 600016," 股吧)等股份制和城商行都被邀请出席，至少有二十多家。而6月份浙江省政府也专门召集各金融机构、企业单位讨论了当前的经济形势，希望通过政府、银行和企业的合力，来渡过目前的难关。之后省政府专门出台了文件，要求银行不要抽贷，不要停止资金的供应，来扶持和帮助企业。

在鄂尔多斯，对于陷入困境的企业，鄂尔多斯市政府也频频出台措施扶持。“要求银行不抽贷、不断贷、不提高抵押物要求，则是从去年年底开始就一直在重申的政策。”一位鄂尔多斯当地银行的人士表示。

7月25日，鄂尔多斯市政府出台了扶持全市工业企业发展的意见，指出市政府将根据金融机构对企业的贷款投放量和增量进行奖励，鼓励驻市各大商业银行和股份制银行，加大对工业企业的贷款投放力度。“能扶持的一定扶持，比如有资产抵押，资产能够抵债的，我们一般对其逾期贷款进行延期。但对于资不抵债，实在无法偿还的企业，我们通过" 法律渠道解决。”上述银行人士表示。