银监会紧急排查银行代销业务风险顺水鱼财经

银行' 理财产品近期频出乱象，监管部门终于出手了。记者昨日了解到，《中国' target='_blank' >银监会办公厅关于' 银行业金融机构代销业务风险排查的通知》近期已经下发，对代理销售的第三方产品的业务流程进行全面风险排查。同时银行业内人士表示，商业银行在开展理财业务时应该谨记“卖者有责”，而不能在理财产品出现亏损时以“买者自负”为借口推卸责任。

本报首席记者 徐可奇

监管发布特急通知

据记者了解，近期下发的《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》属于内部特急通知，主要为防范银行业金融机构内部机构和从业人员违规代销行为，要求各银行业金融机构应加强内部管理，对本行代理销售的第三方产品的业务流程进行全面风险排查。

各家商业银行的总行应对照代销产品清单，对本行的销售系统进行自查，包括对代销产品的系统出单和系统管控，线下销售和手工出单情况。而且各家银行应在收到通知之日起15日内完成对基层网点人员排查，并且应在30日内向监管部门报送自查报告和代销产品明细清单。

一家中资银行的个金部负责人表示，此次排查的主要范围包括是否建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程、是否建立持续性跟踪评价机制以及是否对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制等。

“这次监管部门的动作很大。”另一家中资银行上海分行的理财业务主管表示，这次排查的重点特别是对客户经理和理财销售经理等一线人员的销售行为进行重点排查，具体方式有通过查询文档资料、调阅监控录像、抽查电话录音、强制离岗休假、开展个别谈话和检查投诉记录等，另外监管部门还会通过明察暗访进行抽查。

理财业务或将收紧

“未来理财业务很可能将面临收紧。”以上中资银行上海分行的理财业务主管告诉记者，近年来银行理财业务快速发展，在中间业务中显得越来越重要，但同时也确实暴露出诸多问题，近期银行理财业务频频“出状况”，因此监管部门要求排查非常及时。

而另一家中资银行的个金部负责人分析，目前银行的理财业务可以分为自营和代销两大类，但客户往往会以为都是由银行发行的，其实则不然。此次排查的范围主要代销业务，自营业务也很可能会被关注。

一家' 上市银行的高管对记者表示，商业银行在开展理财业务时应该谨记“卖者有责”，而不能在理财产品出现亏损时以“买者自负”为借口推卸责任。

》记者手记

银行业需长鸣合规“警钟”

' howImage('stock','1_600519',this,event,'1770') 茅台(' 600519,' 股吧)前一阵兴冲冲地欲申请“国酒茅台”的商标，但被“塑化剂事件”一盆冷水猛地浇下来，颇有些“黑色幽默”的味道。而' howImage('stock','1_600015',this,event,'1770') 华夏银行(' 600015,' 股吧)也面临着“异曲同工”的处境，理财经理打着银行的旗号可以自卖非银行授权产品，银行什么时候变身“菜市场”了，什么“菜”都能卖啊？银行的管理责任想推就推掉，真是匪夷所思！

显而易见的是，银行业需要长鸣合规“警钟”，而且已经到了刻不容缓的时刻。层出不穷的各种负面消息在不断透支着银行业的声誉，在一定程度上造成潜在的声誉风险。如果银行业继续对此漠视，难道要像保险业那样为行业形象而自救吗？