银监会出手排查票据业务 违规操作成公开秘密顺水鱼财经

每经记者 梅俊彦 杨井鑫发自深圳、北京

继" 银监会主席" 尚福林对票据风险警示之后，监管层对票据违规业务的排查风暴终于来临。银监会相关人士对《每日经济新闻(" 博客," 微博)》记者证实，已下发《关于排查农村中小金融机构违规票据业务的通知》，对票据业务进行整顿。

据了解，此次对票据业务的整顿范围集中在农村中小金融机构，包括农信社、农商行和村镇" 银行等。

票据已异化成融资渠道

票据作为一种支付工作逐渐异化成为一种融资渠道，而业内也已经习以为常。

一家股份制银行客户经理向《每日经济新闻》记者提及票据时，第一反应是一种依赖信用的“公司贷款类业务”。

“一般一开始是给企业授信额度，开100%的票。企业信用良好之后就可以带杠杆操作，存30万" 保证金就可以开100万的票。通过这种方式融资，企业不用抵押，贴现成本也比贷款利率低。”一家城商行人士对记者表示。

票据融资的便捷和低成本正在不断吸引企业。上述城商行人士指出，对银行而言，则可以收取贴现利息和一定比例的手续费，跟贷款相比拨备更少，此外还可以获得一定的保证金存款，因此银行也喜欢做票据。

据银行人士称，票据业务的风险较低，各家商业银行都有各自的标准。农行的票据拨备大概是3%，而最高的拨备也不会超过5%。相比贷款2%~12%的拨备，这个拨备要少很多。

企业和银行的“双赢”让近年来票据融资势头迅猛，问题也越来越突出，不少违规操作已经成为银行业内“公开的秘密”。

业内人士指出，承兑行负有审查贸易背景和资金用途的责任，因其承担了整个交易中的信用风险，故需要通过保证金和抵押物来覆盖相应的信用风险敞口。尽管承兑汇票属于表外业务，但仍需要扣除各类抵押物价值后按100%的风险权重计入风险加权资产，占用资本。

“很多银行想做票据，但哪有那么多真实背景的票据？银行也只好照做了。华北地区就有一家股份制银行的票据做得特别猛，光票 （不附带商业如运货单等单据的汇票）就能直接贴现。”上述股份制银行人士对记者表示，负责任的银行才会看一下税票。

除了虚假贸易以外，一些企业会把票据融资 “长线做大”，存30%保证金出100万的票，贴现之后再拿资金继续开票，放大融资。“银行其实都是知道情况的，只是觉得没问题就会睁一只眼闭一只眼，银行很多人都在赚这种黑钱，不管其中的风险隐患。”上述股份制银行人士对记者表示。