尚福林：银行业资产质量总体稳定 风险可控顺水鱼财经

编者按：9月24日，中国' target='_blank' >银监会主席' target='_blank' >尚福林在第18届国际' 银行监督官大会上表示，目前商业银行整体资本充足率达12.4%，不良资产资产率1.08%，拨备覆盖率263%，表明' 中国银行业资产质量总体稳定，风险可控。

以下为讲话全文：

尊敬的英格维斯主席，尊敬的' target='_blank' >黄兴国市长，尊敬的各位来宾，女士们，先生们：

大家上午好!

今年是巴塞尔委员会成立40周年，很高兴在这个特别时刻，与全球的银行监管同仁们齐聚美丽的天津，共享银行监管经验、共议国际监管改革、共谋金融稳定大局。在此，我谨代表中国银监会，向各位的到来表示诚挚的欢迎！

刚才，天津市长黄兴国先生做了热情洋溢的致辞，向大家展现了天津的历史文化和勃勃生机，这也是中国经济社会的缩影。借此机会，我简要介绍一下中国银行业改革发展情况，结合当前国际银行业面临的共同挑战，就构建有效银行业监管体系谈一些看法，抛砖引玉，希望对大会和相关讨论有所帮助。

一、中国银行业改革发展情况

三十多年前，中国金融市场很不发达，没有真正意义上的商业银行。随着中国改革开放的推进，中国经济社会发生深刻变化，经济持续三十年快速增长，中国银行业发生了历史性变革。这些年来，中国围绕建立现代银行体系，实施了一系列重大改革，相继完成了财政与金融的分离，商业银行与中央银行的分离，政策性银行与商业银行的分离。形成了以商业银行为主体，政策性金融与合作性金融为两翼，多种机构并存的现代金融体系。

目前，中国银行业共有法人机构近4000家，总资产160多万亿元，大约为26万亿美元，占中国全部金融资产的90%以上；商业银行整体资本充足率达到12.4%，不良贷款率为1.08%，拨备覆盖率为263%，这表明中国银行业资产质量总体稳定，具有较强的抗风险能力，总体风险可控。在' 英国《银行家》杂志今年6月底公布的全球商业银行排名中，按照资本实力划分，中资银行有110家进入世界银行1000强榜单，其中4家银行跻身前10名。

中国奉行独立自主的对外开放政策。特别是2001年加入WTO以来，我们积极履行各项承诺，践行各项国民待遇准则，稳步推进银行业对外开放。截至目前，已有51个国家和地区的银行在华设立42 家法人机构、92 家分行和187 家代表处，总资产达到4370亿美元，年均增幅近20%。同时，中资银行已在海外51个国家和地区设立了1127家营业机构。

二、中国银行业监管的实践探索

中国银监会于2003年正式成立，十多年来，银监会积极探索既符合国际标准、又具有中国特色的银行业监管模式。经过多年实践，中国已初步建立了有效的银行业监管体系，在应对国际金融危机、促进银行业持续健康发展等方面发挥了重要作用。国际货币基金组织和世界银行2009年开展的“金融稳定评估”，以及巴塞尔委员会2013年进行的“实施第三版巴塞尔协议国别评估”，对中国银行业的监管制度、监管能力和监管有效性给予了充分肯定和高度认可。在此，我想简要介绍一下中国银行业监管的情况。

第一，坚持国际标准与国内实践相结合。中国银监会成立以来，我们积极借鉴国际经验，牢固树立“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念，严格执行各项国际规则，全面落实资本、杠杆率、流动性等监管指标，并在多个领域采用了更为审慎的标准，包括更高的核心一级资本和杠杆率标准，适用于所有规模银行业金融机构的资本要求，严格的合格优质流动性资产定义等。同时，针对中国银行业以信贷为主的业务结构，我们坚定实施了流动性和大额集中度方面的定量监管标准，确立了“准确分类—提足拨备—做实利润—资本充足”的持续监管思路,坚持使用存贷比、拨备覆盖率等简单管用的监管指标，严格建立银行信贷与资本市场、' 保险市场相隔离的跨业风险“防火墙”，丰富了具有中国特色的有效监管“工具箱”。

第二，坚持宏观审慎和微观审慎相结合。我们坚持风险为本，积极构建宏观与微观相结合的审慎监管体系，相继发布实施了近700项' 法律法规，形成了涵盖各类机构、业务、高管及公司治理等方面的监管制度体系。我们充分吸取本轮国际金融危机教训，强化动态监管，提高资本充足率和不良贷款拨备率标准，及时增强逆周期监管能力，加强机构监管与宏观政策的协调，推动构建有效的宏观审慎监管框架。我们注重加强银行业、证券业、保险业之间的监管协同，建立监管联席会议机制，推进跨业、跨境监管合作。我们积极实施前瞻性的事前风险防范，对各类风险做到早发现、早处置，守住不发生系统性、区域性风险的底线。

第三，坚持机构监管与功能监管相结合。我们不断探索完善监管治理体系与机制，构建了机构监管与功能监管相结合的矩阵式监管架构。在机构监管方面，按照“生命周期全覆盖”原则，针对不同性质机构，实施了市场准入、非现场监管、现场检查相互依存的监管流程。在功能监管方面，针对金融创新、IT系统、消费者保护等重点领域建立专门机构，推动监管向集约化和专业化发展。

第四，坚持内部控制与市场机制相结合。我们既强调银行机构的内部风险防控制度建设，强化自我约束，又注重发挥外部市场机制的约束功能。我们注重提高透明度，强化信息披露，充分发挥行业协会的自律作用，把市场约束要求转化为银行防范风险的内生动力。通过“有形的手”与“无形的手”共同提升市场效率，有效防范和降低银行体系风险。

第五，坚持风险监管与服务经济相结合。我们在加强监管和防范风险的同时，始终注重引领银行业服务实体经济，更好地支持关乎国计民生的重点领域和薄弱环节，不断提升银行业服务实体经济的效能。确保金融活水浇灌好实体经济这棵大树，引导银行业将风险防范根植于工商企业的健康成长之中，将银行业的稳健发展建立在国民经济的持续稳定增长之上，从根本上防范和化解金融风险。

三、积极构建有效的国际银行业监管体系

巴塞尔委员会成立以来，在推行良好的国际银行业监管标准，提高全球银行体系稳健性，促进国际银行市场公平竞争，维护全球金融稳定等方面做出了重要贡献。特别是本轮国际金融危机之后，巴塞尔委员会及时总结各国监管经验教训，相继出台资本、杠杆率、流动性等一系列监管规则，更加注重动态宏观审慎监管，更加注重国际监管标准的有效执行。作为巴塞尔委员会的成员，中国将与国际社会一道，忠实履行国际义务，积极参与国际金融监管改革，共同推动建立有效的国际银行业监管新秩序。在此，我想提出五点倡议：

第一，共同推动建立简单透明的国际监管规则。近年来，以巴塞尔资本协议为代表的国际银行监管规则复杂性不断增加，这一趋势源于银行体系日益复杂、风险敏感性不断增加、监管标准不断提高。随着国际银行监管规则的不断调整，业界普遍反映监管规则过于复杂，特别是在资本、流动性等方面，既增加了银行的合规成本，也影响了监管有效性。我们注意到，巴塞尔委员会已经认识到了监管规则复杂化带来的新问题，并开始着手解决。在此，我希望国际银行监管界能够逐步减少对模型和计量技术的过度依赖，共同建立和完善简单、透明、管用的监管规则体系，如简化计算方法和参数，减少计量模型假设条件，采用杠杆率、存贷比等简单可比的监管指标，进一步简化和明确监管规则。

第二，共同推动建立公平竞争的国际监管环境。本轮国际金融危机后，各国相继出台一系列结构性监管制度规则，有的规则从保护本国银行业的角度出发，与国际通行规则相悖，不利于国际银行业公平竞争，如外资分行的子行化监管、外资机构的业务规模约束、母行资金回流限制等。一些国际标准和规则的制定，主要以先进银行的业务模式和资产结构为蓝本，未能有效兼顾全球银行业发展不平衡的实际情况。应当看到，发展中国家的金融发展阶段及市场深度与发达国家存在明显差距，要充分考虑各国银行业体系的差异性，建立针对不同资产结构、业务复杂程度、风险特性的包容性国际监管规则体系，创建公平的国际银行业发展环境。

第三，共同推动银行监管政策与宏观经济政策的协调配合。世界经济金融的大舞台上，只有各国协同一致，才能奏出经济复苏的美好交响曲。面对国际金融危机，我们要同舟共济，防止宏观经济政策的负面溢出效应。希望巴塞尔委员会进一步发挥国际银行业监管标准制定主渠道作用，加强与各国的协调，推动提升宏观政策的协同性，推动宏观政策朝有利于银行业稳健运行的方向发展。

第四，共同推动金融服务实体经济。金融是现代经济的核心。银行业作为金融业的重要成分，在任何时候都应当植根于实体经济，服务经济社会，促进经济增长。脱离实体经济，脱离厂商民众，金融活动会成为无源之水、无本之木。作为发展中国家，近年来中国经济的快速发展，让我们对金融与经济、银行与厂商、储蓄与公众的密切联系有了更深刻的认识。作为银行监管者，要积极引导银行业更好服务实体经济和社会' 大众。

第五，共同推动跨境银行监管合作。在全球一体化背景下，金融风险的跨境传染速度和广度明显加快，任何一个国家都难以在全球性金融风险事件中独善其身。尽管国际监管界在危机管理和跨境风险处置方面实施了大量改革，但当前跨国银行“大而不倒”问题仍然存在，监管信息交换和共享机制需要进一步健全，跨境风险管理和危机处置的成功经验有待积累。我们应当面对实际，共同推动危机管理和风险处置的跨境合作机制建设，打破本位利益，突出共同责任，注重携手合作，有效防范任何国别性、区域性和国际性金融危机卷土重来，努力构建国际金融稳定的长效机制。

女士们，先生们！

路虽远，行则将至；事虽难，做则必成。展望未来，我们对国际银行业监管改革的前景充满信心。中国银监会将一如既往地认真履行巴塞尔委员会成员责任，一视同仁地加强与各国监管当局的沟通交流协作，积极参与国际银行监管改革，推动国际银行业稳健发展，共同维护全球金融体系的安全稳定。

最后，预祝本次会议取得圆满成功，并祝各位参会嘉宾在中国期间健康愉快！

谢谢大家！