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" 杨柳晗
12月15日，" 银监会发布《关于进一步促进村镇" 银行健康发展的指导意见》（下称《意见》），《意见》旨在进一步完善村镇银行培育发展政策，在坚持主发起行制度的前提下，进一步提升银行业金融机构集约发起村镇银行的积极性，加大引进民间资本力度。
摩根士丹利" 华鑫证券高级经济学家章俊对《第一财经日报》表示：“监管层的意图是希望增强对三农的金融支持，特别是四大行在股改上市之后更多的以盈利和股东利益最大化为目标，减少了在农村和偏远地区的覆盖。因此大力发展村镇银行正是在这个背景下的解决方案，而鼓励民营资本进入也是现实的选择，因为国资可能对村镇银行这类小微金融机构并不感冒，而民间资本也有进入" 金融行业的诉求，但中大型银行门槛较高。”
加强金融支持三农
银监会数据显示，截至2014年10月末，全国已组建村镇银行1171家，比年初新增100家，已开业村镇银行资产总额7279亿元，其中各项贷款4635亿元，农户和小微企业贷款占各项贷款的92.4%。
《意见》提出，一是加大村镇银行推进力度，重点布局中西部及老少边穷地区、粮食主产区和小微企业聚集区，逐步实现村镇银行县（市）全覆盖。二是在保持主发起行最低持股比例前提下，加大民间资本引进力度，通过提高准入透明度、降低主发起行持股比例、引进新的民间资本等方式，稳步提高民间资本持股比例。三是支持符合条件的商业银行通过认购新股、受让股权和并购重组等方式，规模化、集约化收购其他村镇银行主发起行的全部或部分股权。
此外，银监会还下发《关于鼓励和引导民间资本参与农村信用社产权改革工作》的通知，并指出，积极支持民间资本与其他资本按照同等条件参与农村信用社改革，优先吸收认同农村信用社服务“三农”战略的民营企业参与改革，重点引入农业产业化龙头企业、农民合作社、种养大户等新型农村经营主体以及经营稳健、具备持续增资能力的优质民营企业。
银监会还表示，鼓励民间资本参与农村商业银行增资扩股，已经改制为农村商业银行的机构，要以培育合格市场主体、打造现代金融企业为目标，进一步扩大民间资本参与度，着力提高股权结构中的民间资本占比、法人股占比和优质股东占比。原则上，新增股本以吸收民间资本为主，股权流转以优质民营企业为主要受让方。
不过，章俊表示：“这里面的风险也较高，特别在于村镇银行的风控难以把握、关联贷款可能性较高、贷款风险集中度高等。但目前存款" 保险制度的推出，在一定程度上降低存款人的担忧，但贷款业务的风险依旧较高。”
银监会同日发布的《引导民间资本对农村信用社实施并购重组》还指出，积极支持各类优质民营企业对农村信用社问题机构实施并购重组,促进机构风险化解和产权改革。进一步放宽并购重组的机构范围，并购对象由原规定的监管评级五B级（含）以下机构，调整放宽至五级（含）以下机构。进一步提高并购方的持股比例，对并购五A级机构的，单家企业及其关联方合并持股比例由原来的10%放宽至20%。
主要股东须做出支持三农的书面承诺
银监会在12月15日还下发了《加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引》（下称《监管指引》），要求农村商业银行持续提升服务三农的特色化、专业化、精细化能力和水平，在经营管理上“改制不改向、更名不改姓”，不脱农、多惠农。
《监管指引》对农村商业银行的主要股东也提出了要求，要求农村商业银行所有持股比例在1%及以上的自然人和所有企业法人股东在持股期间须作出支持农村商业银行加强三农金融服务、资金主要用于当地的书面承诺。
《监管指引》指出，农村商业银行的县域新增存款应主要用于当地发放贷款，重点投向三农和小微企业，优先满足优质涉农企业、农民合作社、种养大户、家庭农场等新型农业经营主体的金融服务需求。
该文件同时提高了农村商业银行的不良贷款容忍度，允许结合农村商业银行实际，“一对一”制定差别化的涉农不良贷款率容忍度，原则上最高不超过上一年度当地银行业金融机构各项贷款平均不良贷款水平3个百分点。允许涉农贷款出现违约后对尽职的农村商业银行相关人员实施免责。
此外，一金融机构匿名经济学家表示：“明年一号文可能会加大三农建设，目前银行的资金对于进入实体经济都有疑虑，更不用说三农了，所以在这个时候说这个也是为配合三农相关后续政策的推出。”
