宏观调控出新招 百姓如何理好财顺水鱼财经

昨天，国务院决定从今年8月15日起，将储蓄存款利息的个人所得税的适用税率由现行的20%调减为5%。央行则宣布上调金融机构人民币存贷款基准利率，这是央行今年第3次实施银行加息。其中，活期存款利率由0.72%上调至0.81%，为5年来首次上调。

利息税：减征有门槛

需要提醒市民的是，本次利息税不是将来算账时可“一刀切”全部降为5%，储蓄存款利息所得应按政策调整前和调整后分时段计算。按照有关规定，储蓄存款在1999年10月31日前孳生的利息所得，不征收个人所得税；在1999年11月1日至今年8月14日孳生的利息所得，按20%的比例税率征收个人所得税；今年8月15日后孳生的利息所得，才按照5%的比例税率征收个人所得税。

1万元存款一年期：多收70元

减利息税和加息“双箭齐发”，市民手中存款收益增加几何？活期存款上调幅度超过12.5%，同时结合减少的利息税部分，还是一笔不小的钱。本次加息后，一年期存款利率提升至3.33%，扣除5%利息税，实际利率相当于上调0.7155个百分点，一年期的1万元存款，实际到手的利息也就多了71.55元。

由于各档次存贷款基准利率也相应调整，部分房贷今起就开涨利息，因此供房者负担无疑也加重了。以5年期贷款为例，按等额本息还款法，商业贷款每万元月多还0.85元，公积金贷款每万元多还0.41元。以一笔2002年发放的30万6年期贷款来计算，则每月供款要比贷款初期多支付230元。

百姓理财：多算几笔账

宏观调控“组合拳”出来后，百姓怎样理财，需要多算几笔账。如最近刚去存过款的居民，若在合理转存天数内则转存一下比较合算。存款期限在一年、二年、三年、五年的，合理转存天数分别为37、60、74和109天。减免利息税则将对不分红的储蓄型保险有影响，而对于保障型的理财产品则影响很小。

市场人士认为，调控“组合拳”对股市影响有限，可能小于预期。