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商业" 银行委托贷款将得到规范。
上周五（1月16日），" 银监会公布了《商业银行委托贷款管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），并向社会公开征求意见。
" 华夏银行(" 600015," 股吧)发展研究部战略室负责人杨驰向《每日经济新闻》记者表示，《办法》总的趋势是引导委托贷款回归委托代理业务的本质，进一步明确了受托银行的责任，规范了资金来源和用途，对风险控制提出了要求。这对遏制信贷资金违规进入股市、变相规避银行信贷规模管制都将起到一定作用。
所谓委托贷款，是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用并收回的贷款。不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金贷款。
" 央行最新统计数据显示，2014年，社会融资规模为16.46万亿元，其中委托贷款增加2.51万亿元，占比为15.2%，同比高0.5个百分点。
《办法》规定，委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。商业银行依据规定，与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，不承担信用风险。
同时，《办法》还对可以发放委托贷款的资金以及用途进行了严格限制。其中，国家规定具有特殊用途的各类专项基金、银行授信资金、发行债券筹集的资金、无法证明来源的资金等严禁发放委托贷款。商业银行受托发放的贷款应有明确用途，资金用途应符合" 法律规定和信贷政策：不得用于生产、经营或投资国家明令禁止的产品和项目，不得从事债券、" 期货、金融衍生品、" 理财产品、股本权益等投资。
《办法》规定，商业银行应对委托贷款业务与自营贷款业务实行分账核算，严格按照会计核算制度要求记录委托贷款业务，同时反映委托贷款和委托资金，二者不得轧差后反映，确保委托贷款业务核算真实、准确、完整。
某银行业分析师向 《每日经济新闻》记者表示，选择这个时点出台这个文件，主要还是监管部门对非标监管的持续，提醒相关机构最近做得太多了。
“以前，银行通过委托贷款的方式可满足部分客户的贷款需求，这一部分需求（未来）可能（需）回归表内或以直接融资的方式解决。”杨驰说。
实际上，2014年8月就有消息称，由于金融机构表外监管不完善，银行表外业务委托贷款成为限制性调控行业获得贷款的救命稻草，近两年新增额爆炸式增长，银监会正研究委托贷款管理办法，规范相关业务。
《上海证券报》当时引述银监会人士表示，规范委托贷款业务，主要源于有银行利用虚假委托贷款规避宏观调控和监管规定，加剧了风险的隐性传染。此外，还有大量以“委托”之名行规避监管之实，投向限控领域，而且责任不清，风险最终很可能由银行承担。
有业内人士认为，上述《办法》除了限制银行通过委托贷款腾挪表内业务，还有一个作用，就是通过严控资金来源，防范委托人用银行资金套利。这种套利方式一旦出现问题，风险会向银行业传递。比如，一家大公司向银行贷款后，再把资金用于发放委托贷款，赚取利差。表面上，银行没有承担风险，但委托贷款如果出现问题，就会影响委托人（大公司）自身的贷款偿还能力，进而波及银行。
利于委托贷款以更合理方式运作
某银行人士向 《每日经济新闻》记者表示，此前，银行受限存贷比或者其他监管限制，就可以借用委托贷进行腾挪表内贷款。另外，所有委托贷款也必须符合监管有关贷款的规定，比如房地产开发贷款必须持有一定数量的自有资金，但银行为了收取委托费用，为上下游企业委托贷款，也有可能在贷款的手续上不尽责。
“现在出台这个政策，主要是因为有的商业银行委托贷款没有按照贷款通则进行操作，由于委托贷款不是银行的资金，银行在合规性方面和申请方面降低一定的标准，因此存在潜在的风险。而且有的企业从银行以基准利率贷款，然后通过委托贷款贷给其他的相关企业，进行套利。文件下发后，相信委托贷款的规模会一定程度减小。”上述银行人士说。
不过，上述银行业分析师表示，现在商业银行委托贷款主要是" 券商资产管理计划和基金子公司委托人，政策出来之后，要么彻底不做，要么通过企业多走一道环节，这个政策的影响不是很大。
杨驰表示，这几年，委托贷款业务发展迅速，在盘活企业闲置资金、提高资金使用效率的同时，也存在一些风险隐患，出现过受托人与委托人责任不明、银行代偿、逃避监管要求等问题。《办法》进一步明确了受托银行的责任，规范了资金来源和用途，对风险控制提出了要求。这对遏制信贷资金违规进入股市、变相规避银行信贷规模管制将起到一定作用。
中行国际金融研究所副所长" 宗良向《每日经济新闻》记者表示，本来这个事情就是很特殊的，贷款就应该是金融机构来做，委托贷款相当于企业做了金融机构贷款这项业务。近几年，在委托贷款明显增加的过程中，也出现了一些不正当的贷款，资金流向了不该流向的地方，一方面资金投向出现问题，另一方面，贷款成本增加了，相关文件出台可以保证委托贷款以更合理的方式运作。
