银行业进入结构调整伴生现象 不良率属正常波动顺水鱼财经

  “从国际上来看，国际金融危机爆发距今已经有七年多，世界经济的整体仍然处于危机后的修复阶段。从国内看，主要经济指标保持在合理的区间，但是经济运行面临新的压力，也给" 银行业发展带来了挑战。”11月4日，银监会政策研究局副局长廖媛媛在银监会“盘点"十二五"，展望"十三五"”新闻发布会上表示。

她称，当前" 银行业面临四大挑战：一是经济新常态，也就是经济发展的结构调整和动力转换，给银行业风险管控带来挑战；二是利率、汇率市场化改革，给银行业的经营模式带来挑战；三是综合化经营，给银行业内外部管理带来挑战；四是经济金融全球化，给银行业竞争发展带来挑战。

银监会公布数据显示，截至2015年9月末，商业银行不良贷款率1.59%，较二季度末上升0.09个百分点。

廖媛媛认为，银行业的整体不良贷款的波动，应该看到它与现实经济已经进入新常态，进入了结构调整的伴生现象，所以它是一个正常现象。

在不良出现以后，银行消化不良贷款需要过“三道关”：第一道是，如果在现有资本充足率和拨贷比、拨备覆盖率不变的情况下，首先它会消耗银行的利润，利润增速减慢，或者利润减少；第二道是，银行的利润已经下降，银行需要动用更多的拨备去消化不良贷款；第三道是，当银行的拨备覆盖率或者拨贷比已经降到极致，最后可能需要消耗超额的，就是超过监管部门规定的资本充足率，这可能就是一个比较警醒的信号了。

在上述四大挑战的背景下，对于如何布局“十三五”期间银行业发展，廖媛媛在发布会上表示，银行业发展应该注重六大方面。

一是注重创新和改革。首先是要在银行体制改革创新上下功夫；其次是要在业务管理的创新和改革上下功夫；再次则是在风险控制创新改革上下功夫。

二是更加注重普惠金融的发展。要完善和落实小微企业、“三农”和特殊群体等薄弱领域金融服务政策，引导银行业金融机构在基层地区合理布局，促进融资性担保机构服务小微企业和“三农”发展，加大金融支持双创、四众、创新发展战略力度。

三是要注重全面推进绿色信贷。大力支持绿色、循环、低碳的经济发展，积极开展能效融资、碳排放权融资、绿色信贷资产证券化等创新的金融业务，推动经济结构转型升级，推动金融服务绿色化，提高金融服务的效率；四是要更加注重双向开放。坚持公平竞争、同等待遇的原则，不断提高银行业市场准入的透明度，进一步扩大银行业对外开放，支持银行业走出去和符合条件的外资金融机构来华投资经营。

五是更加注重金融的安全。要持续提升银行业金融机构对信用市场、流动性操作风险等方面的识别应对能力，坚决守住不发生系统性、区域性风险的底线；六是要注重协调合作。包括加强银行内部的部门机构的协同、监管机构和银行业金融机构的协同、监管部门机构和职能部门间的协调等。