适应变化 严控风险 推动银行卡产业持续健康发展——中国银行业协会党委委员、秘书处负责人黄润中在银行..顺水鱼财经

尊敬的瑶华、爽文、晋波司长及维栋行长、洪峰院士，各位来宾，女士们、先生们：

大家下午好！

首先请允许我代表' 中国银行业协会向今天百忙之中拨冗莅临指导的各位领导和来宾表示热烈的欢迎和衷心的感谢！同时也真诚感谢' 交通银行和' 光大银行(' 601818,' 股吧)为本次活动的顺利举行所做的大量工作！

今天，我们在这里隆重地启动' 银行卡支付安全宣传月活动，这是' 银行业协会连续第三年开展支付安全方面的宣传教育活动，主要目的在于持续加强营造良好的用卡氛围和环境。作为促进我国' 银行卡产业规范健康发展的自律组织，我们号召所有的成员单位和更多的金融机构，加入到这次集中宣传的活动中，向广大用户传递强烈而统一的声音——“支付安全，人人有责”，以引起更多的客户和公众关注银行卡支付安全。今年也是协会连续第七年向社会发布产业发展蓝皮书，同时是第一年从整个银行卡角度出发进行研究，相信蓝皮书能进一步提高编写质量，成为社会各界了解银行卡产业发展的高端、专业服务的窗口平台。

借此机会，我们简要回顾一下银行卡产业一年以来的发展简况。2015年，我国银行卡新增发卡量6.4亿张，发卡量达56.1亿张，比年初增长12.9%；交易总额为1420.8万亿元，比上年增长86.9%。全年银行卡渗透率达到48.0%，较2014年提升0.3个百分点，连续三年提升。2015年，我国境内受理市场环境进一步改善，受理商户新增466.6万户，累计达1670万户，比年初增长38.8%；POS机终端当年新增688.6万台，累计达2282.1万台，比年初增长43.2%； ATM机当年新增25.2万台，累计达86.7万台，比年初增长41.0%。可见，随着国内外经济形势的发展变化，银行卡行业走在了产业创新融合的前列，呈现出蓬勃发展的态势，不仅实现了量的增长，同时取得了质的提升，产品服务种类更加丰富，支付体验更加方便快捷，风险管控更加受到重视。

过去一年，银行卡产业发展环境发生了诸多变化。国务院发布了《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》；十部委联合印发了《关于促进' 互联网金融健康发展的指导意见》；人民银行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等。这一系列政策措施的出台说明政府及监管部门正在不断地将金融创新纳入视野，为银行卡产业发展创造了良好的外部环境。

过去一年，银行卡产业也取得了许多新的突破。比如创新支付模式，二维码、NFC技术、生物设备、可穿戴设备等支付创新不断地涌现，支付渠道多元化，支付介质智能化的特征越发明显；拓宽发卡渠道，打通' 互联网、' 移动互联和线下三条渠道，开展O2O营销；完善客户服务，推进互动式客户服务平台创新，利用智能交互场景挖掘客户需求，提高客户满意度；加强风险管控，利用大数据全面了解持卡人的自然属性和行为属性，研发和引入新型风险监控模型，提高风险识别和监控能力。

同时，也应该清醒的认识到，银行卡产业进一步发展仍面临多重风险。一是应对经济波动的能力有待提升。银行卡产业具有明显的经济周期性，十年来的行业扩张期恰逢中国经济高速增长，充分享受了消费市场扩张的红利，而应对市场波动的经验尚不丰富。当前我国经济增长速度的不确定性增大，银行业风险暴露范围不断扩大，发卡机构提升对宏观经济和市场波动的应对能力十分关键。二是市场管理规范有待完善。随着第三方支付机构、外包公司等新的市场主体涌入银行卡市场，原有以商业银行为主导的市场格局被打破，不同主体之间的跨界竞争与合作关系变得复杂，新的市场格局中竞合秩序面临挑战。部分机构为追逐利润，抢占市场，打着创新的旗号随意违规，严重危及金融秩序和市场安全，市场管理秩序亟待完善。三是业务创新的风控能力有待加强等。银行卡产业对各种新技术、新模式的应用比较广泛，这既给产业发展插上了创新的翅膀，但是也带来了风险管控方面的挑战，比如近来发生的客户信息泄露等事件应当引起所有从业机构的重视，信息一旦泄露就会造成连锁反应，容易引发信任危机，需要进一步加强责任意识和风险意识。

面对国内外经济发展新形势，银行卡产业的监管者、经营者、参与者都应当积极思考，大力推进技术升级，积极探索管理创新，确保用卡安全，努力实现银行卡业务稳健发展。为此，我也借此机会给银行卡行业提几条粗浅的建议：

第一是立足服务' 大众。大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，增进社会公平和社会和谐。当今社会是重视积累零星业务、实现规模化发展的时代，银行卡作为支付工具，要实现长期持续发展，必须回归小额、多笔、非集中的场景服务，通过更迅速更有效的渠道把银行卡产品提供给需要它的人群。为此，发卡机构要在更加客观理性地把握目标市场的基础上，放开视野，扩展覆盖客户类型，提高金融服务广度和深度，填补服务空白领域，有效对接居民消费、小微企业和“三农”服务需求，充分释放长尾市场的商业价值。

第二是必须规范经营。银行卡从业机构要树立规范经营，持续经营的理念，始终坚持合规发展，严格遵守监管政策和要求，加强自我约束和管理，妥善平衡好创新发展与规范经营的关系，对违规的从业机构建立更加严格的退出机制。在这方面行业协会也要发挥作用，银行卡专业委员会自成立以来，一直秉承“依托会员、依法自律、合作共赢、防范风险、科学发展”的组织原则，在协调产业政策、维护市场秩序、树立行业形象等方面开展了一系列工作，成效卓著。未来产业各方应继续努力完善业务规则，规范市场发展，确保及时、有效地解决发展过程中遇到的新问题，为产业健康发展保驾护航。

第三是着眼移动创新。新的市场环境下，移动互联技术在各个领域不断渗透，银行卡产业将迎来全新的发展机遇，产业各方应积极探索移动互联网经营模式，加快银行卡支付产品与服务的创新，推动产业升级。在移动支付方面，通过对客户支付需求的精细化区分，分别加强网上银行、手机银行等安全等级较高的线上支付产品的创新，并针对小额、频繁的线上支付需求，研发或优化快捷支付产品。在服务方面，运用移动互联平台提供更贴合客户需求的服务渠道，加强服务创新，建立发卡行和持卡人之间的交互生态体系。收单方面，移动收单领域逐步成为移动支付领域探索的新方向，各家银行要积极尝试开拓移动收单业务蓝海，加大收单创新，应用各种移动支付技术或新兴的业务模式，提供通用化的线上收单服务，为商户和客户间的交易支付需求提供高附加值功能。

第四是确保支付安全。从支付行为发展变迁的历史来看，安全和效率始终是两个核心要求，其中效率是成长线，安全是生命线。在我国目前银行卡支付快速发展的背景下，安全这一生命线需要我们更加关注。为此，我们必须重视银行卡支付各个环节的风险管控，一方面，支付工具的提供者——银行和第三方支付机构，要不断加强安全领域的技术和硬件投入，持续提高风险控制及管理水平；另一方面，支付工具的使用者——广大持卡人的支付安全意识亟待加强，产业各方要联合起来不断加强对公众的宣传和教育，普及银行卡支付相关知识，帮助消费者树立风险防范意识。

最后祝愿本次活动圆满成功！再次感谢大家的大力支持和热情参与！