天津农商银行积极推进普惠金融服务顺水鱼财经

天津农商银行以“公开、透明、高效”为目标，依托阳光信贷模式，全力推进农村普惠金融建设。充分发挥“人熟、地熟、情况熟”的优势，深入推动客户经理管片驻点工作，有效开展农村信用调查，尝试建立全市首个农村信用体系，并以此为基础，推行“流程公开、制度公开、人员公开、利率公开”四公开服务，为农村地区提供公开、透明的信贷融资支持，有效缓解了困扰农村地区的贷款难题，实现了农村金融服务水平的全面提升。

一、以服务理念转变促普惠

普惠金融主要任务是让正规金融体系之外的中小微企业、城市中低收入群体以及农户，能够及时有效的获取价格合理的均等化金融服务。为让更多的群体公平的享有金融服务，天津农商银行始终将“三农”和中小企业作为重点服务对象，致力于实现“扶农助小”的经营定位，先后在本市静海、武清、宝坻、蓟县、宁河等涉农区县设立了五家兴农贷款公司，为农户和中小企业提供单笔100万元以下的小额贷款，创新了农村新型金融服务平台。通过借鉴' 德国IPC公司先进技术，建立了特色微小贷营销管理架构和经营模式，先后在东丽、静海、北辰等地区成立15个微小贷业务中心，切实解决了个体工商户和微小企业主的资金难题。

与此同时，该行还高度重视经营服务理念和方式的转变，通过实行客户经理“管片驻点”，有效对接客户金融需求，彻底改变原有坐等客户上门的被动局面，将客户经理按照择优、就近、就熟原则进行分配，每人负责为所辖范围内某一区域的乡镇、社区、村队以及居民提供的长期、稳定的专人服务，并作为银行联系该区域内客户的桥梁和纽带。客户经理在日常的工作中，以推动金融普惠工作为重点，将日常了解、走访的客户金融需求与银行金融服务进行有效对接，并结合客户需求定期对银行产品及服务进行有针对性的优化。通过变“坐商”为“行商”，天津农商银行服务更加积极主动，更能满足农村地区的现实需求。

二、以业务产品创新促普惠

为了让越来越多的人能够平等的享受到包括结算、汇兑、金融咨询、' 保险、' 信托、租赁、' 信用卡、保管箱、有价证券买卖等在内的全面金融服务的需求，进一步缩短“贫富差距、城乡差距、区域差距”。该行在积极开办农信银、柜面通业务等传统结算业务，不断满足客户存贷款业务的同时，实行资产、负债、中间业务一体化服务，大力发展特色业务及新业务品种，全方位拓展中间业务，加大上门服务，开展社保、代发工资、代收煤水电费、国际业务、承兑票据贴现、贷款、理财、按揭贷款、咨询等综合产品服务。目前，该行已经开发了“吉祥微小贷”、“吉祥消费贷”等特色业务产品120多种，全方位、多元化的产品链条已经初具规模，能够满足客户生产、生活、消费、经营等全方位的金融服务需求。

为进一步提升贷款审批效率，提高金融服务水平，该行于2014年正式启动了“阳光信贷”项目。以富民惠农政策为指引，以建立《个人信用信息档案》为基础，以流程公开、制度公开、人员公开、利率公开等信贷过程的公开透明和规范管理为依托，以提供多品种、多渠道的信贷融资服务为宗旨，实现各个信贷环节的阳光化操作。截至2016年末，全辖累计以“阳光信贷”模式发放贷款32.8亿元。通过业务产品的创新，下沉了服务，贴近了市场，贴近了实际，逐渐摸索出了一条适合本市农村地区的普惠金融发展路径。

三、以农村诚信建设促普惠

良好的信用环境是推动普惠金融开展的基础，也是提高涉农金融服务质量的基本条件。自2014年起，该行着手建立覆盖主要城乡的个人信用信息档案，培育良好的乡村信用环境，重点解决阻碍涉农信贷投放和收回的难点问题。截至2016年末，信用档案的信息搜集工作已在全市主要涉农区县铺开，共完成了超过13万份的个人信用信息档案收集，逐步构建起覆盖本市主要涉农区县的首个农村信用体系。为涉农信贷业务的拓展打下了基础，在履行社会责任的同时也收获了' 老百姓(' 603883,' 股吧)的信任。

不仅如此，该行也积极推进信贷业务“四公开”，在门户网站、营业网点醒目位置及服务辖区的村落，乡村商铺周围、乡镇集市等人群聚集地，设立服务公示栏，向社会公开贷款种类、对象、条件、程序、价格、监督方式等要素，以及贷款营销、受理、调查、审批等环节，实现信贷过程的公开化、透明化、规范化，逐渐构建起了与老百姓之间的信任关系，推动了农村地区的诚信体系建设，为真正实现普惠金融这一最终目标奠定了坚实基础。

作为有着60多年历史的传统农村金融机构，天津农商银行很早就开始了普惠金融业务的探索。从白塘口第一家信用社到遍布城乡的464个网点；从单一的信用共同体贷款到涵盖120种产品的完整链条；从传统原始的手工记账到便捷高速的支付结算系统。60多年来，该行始终没有离开农村、农业和农民，致力于破解城乡二元结构，推进城乡要素平等交换，完善公共资源均衡配置。未来，将继续用不懈的努力去实现普惠金融公平与分享的核心理念，实现强农、惠农、富农的终极目标。

（天津农商银行供稿）