上海银监局发布2016年度普惠金融报告　申城基础金融服务全覆盖顺水鱼财经

“目前，上海平均每900人拥有一台ATM自助设备、每20人拥有一台POS机，密度全国居前。金融服务覆盖了全辖109个乡镇、1569个行政村，全面实现机构空白乡镇数零、基础金融服务辖内全覆盖。”上海银监局相关负责人在解读《2016年上海市普惠金融发展报告》(以下简称“报告”)时表示。

普惠金融服务可得性提升

近年来，上海市金融机构在服务小微企业、“三农”、特殊人群等普惠金融领域持续发力，并取得积极成果。

“目前，上海普惠金融服务可得性提升。”上海银监局相关负责人表示，截至2016年末，上海辖内有贷款余额的小微企业约23.58万户，约占小微企业总数的30%，贷款覆盖率同比提升6.8个百分点。

数据显示，2016年，' target='_blank' >上海银行业金融机构累计发放以建档立卡贫困人口为主的扶贫贷款6.66亿元，余额8.20亿元；发放产业扶贫贷款70.06亿元，余额42.62亿元，合计惠及建档立卡贫困人口1.9万人次。通过发放小额担保贷款支持上海市下岗失业人员、大中专院校毕业生等群体自主创业等合计金额22.45亿元，支持就业人数2万余人。

上海证券业金融机构累计在农村地区设有38家分支机构，提供金融及产业发展规划顾问服务，支持地方基础设施建设，积极储备贫困地区企业股票 发行及新三板挂牌项目。2016年，共协助69家小微企业和1家涉农企业挂牌新三板。

上海' 保险业通过保证保险累计为1028家科技型中小微企业36.13亿元' 银行贷款提供支持，为18万余农户提供205.31亿元保障金额，赔款3.60亿元，受益农户8.57万户；水稻、小麦、油菜、生猪、能繁母猪、奶牛、公益林保险覆盖率达100%。

目前，上海基础金融服务已经实现地域全覆盖。截至2016年末，上海' 银行业金融机构营业网点数量4120个，同比增幅23.35%。在近两年新建成的大型居民社区中，77%的社区已获得主要银行入驻。

政策合力促资源向普惠金融倾斜

上海普惠金融的健康发展，离不开普惠金融政策支持体系不断完善。

近年来，上海市政府相关部门加大对普惠金融的政策支持力度，完善各项中小企业财政贴息、风险补偿和考核激励机制，引导金融资源优先和集中投向最需要融资支持的小微、“三农”等薄弱领域。同时，加强信贷、产业、财税、投资政策的协调配合，综合运用财政贴息、税收优惠、差别税率、先税后补等财税政策工具，提高金融资源配置效率。

去年6月2日，上海市“中小微企业政策性融资担保基金”成立，为符合条件的中小企业提供批量无抵押信用担保贷款。上海银监局细化和改进差异化的监管政策框架，引导银行业金融机构单列信贷计划、拓宽服务渠道、优化网点布局、丰富服务手段、支持创业创新，促使金融资源优先和集中投向小微企业和科技创新领域。辖内保险机构持续加大对农村保险服务网点的资金、人力和技术投入，成立了上海市推进农业保险工作委员会，组建多层次立体式的农险基层服务体系。

上海市金融办则发布上海市小额贷款公司监管办法、小额贷款公司和融资担保公司事中事后监管的意见、上海市小额贷款公司' 互联网小额贷款业务专项监管指引等各种监管政策，促进金融资源向普惠金融倾斜。

目前，针对小微企业贷款服务，上海银行业金融机构开辟了绿色通道，推出小微金融服务办理时限承诺。据统计，在沪中资银行中，授信回复时限在1—3天的银行占比达75%；沪上小微企业申贷获得率达92.66%，连续4年达到银监会的标准要求。另据上海市中小企业办调查统计，2016年四季度，上海市小微企业对银行产品和服务的满意度达到95%，为历史高点。

金融消费者权益保护受重视“目前，上海普惠金融组织体系多元化，传统和新型、大型和小型、线上和线下金融组织机构共同发展的格局逐步形成，不同金融机构之间的协同效应得到充分发挥，实现综合化、一体化服务。”上海银监局相关负责人表示。

报告显示，截至2016年末，辖内银行业机构共设有3家小微企业专营分行、121家持牌专营支行、115家转型专营支行、13家以支农支小为市场定位的村镇银行、7家汽车金融公司、1家消费金融公司，其他机构包括130家小额贷款公司、253家典当行、2100多家融资租赁企业。

同时，上海持续推进普惠金融基础设施建设，截至2016年末，上海建立信用档案的中小企业数量为93798家；共有30多家企业征信机构完成了备案程序并获发《企业征信业务经营备案证》。

此外，上海金融业监管部门近年来不断优化普惠金融生态体系，在加大金融知识普及教育力度、培育公众金融风险意识、妥善处理金融消费纠纷，保护金融消费者权益、强化普惠金融宣传等方面持续开展工作并取得成效。例如，上海银监局连续4年举办以“助小微、强服务、防风险、惠民生”为主题的小微企业金融服务宣传月活动，每年宣传月期间都有近2500个银行网点参与，年累计接待小企业咨询超过4万批次；上海证监局全年指导辖区各同业公会处理“12386”热线转办投诉纠纷626件，促成355件达成和解，和解率达57%；2016年，上海保监局共受理消费投诉310件。

值得一提的是，遵循数字普惠金融的原则与趋势，互联网对上海普惠金融发展的促进效应日益显著。截至2016年末，上海银行业布放自助设备(包括等同POS功能的自助设备)117.5万台，非现金交易笔数419.5亿笔，其中手机银行、PAD银行等移动设备交易笔数达151.85亿笔，同比增长133%。

同时，互联网小微信贷产品不断丰富。上海银监局引导上海银行业创新小微企业服务产品，指导辖内银行机构运用互联网、大数据技术改进内部信息管理系统，探索对接外部数据资源，提升客户挖掘、信息采集与分析能力，深化小微企业金融服务与“互联网＋”的融合。在沪保险公司结合物联网、GPS、GIS技术，借助农民一点通、App、微信等平台，实现自动承保理赔、保单精准落地。