重典整治不能止于千张罚单顺水鱼财经

今年以来，银监会监管补短板工作力度空前加大，截至8月共开出罚单超过1000张，单张罚单最高1670万元，三分之二罚单指向信贷经营违法违规行为，对信贷资金改变用途、违规发放个人住' 房贷款、资产质量真实性严重不实、' 银行承兑汇票业务严重违反审慎经营规则等行为亮出“黄牌”，重拳出击。

的确，银监会此种监管力度前所未有，这是对4月下发《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》的努力践行，也是对第五次全国金融工作会议有关防范化解系统性金融风险的认真落实。值得赞誉的是，将监管重点放在信贷领域的方向是正确的，尤其对信贷资产违规流向' 房地产投资投机领域进行严罚，能遏制房地产领域泡沫持续增大，阻隔房地产风险向银行传播，将对建立楼市调控长效机制起到一定作用。

同时，应看到银监会此次严厉处罚涉及的银行范围较广，有较强威慑力。4月份，银监会直接开出罚单25张，罚款金额4310万元，其中，对' 平安银行(' 000001,' 股吧)处罚金额达1670万元，对' 华夏银行(' 600015,' 股吧)、恒丰银行分别罚款1190万元和800万元。各地银监局也挥出重拳，1至7月共开罚单1097张，金额合计约2122.8万元。被罚的对象包括国有商业银行、股份制商业银行、城商行、外资行等各类银行机构，以及' 信托公司、金融租赁公司等非银行机构。如此重典治理很有必要，既能有效刹住信贷领域的违法违规乱象，也能促使银行更多信贷资金流向实体经济的“血管”，为中国经济增长提供持续的金融动力。

但是，仅靠严罚能否“镇住”银行违法违规经营？回答是否定的。一方面，目前银行信贷资金趋利性严重，大都把房地产领域、政府主导的基础设施领域作为投资重点。而且，短期内信贷结构难以调整优化，难改房地产信贷占比过高的现实，下一步银行信贷仍可能集中到这些领域。另一方面，经济环境仍让各种中小微实体经济处于相对经营弱势状态，一些企业信用观念淡薄，逃废银行债务行为时有发生，增加了银行对中小微实体经济信贷的担忧和不信任感，会将信贷资金逼向其他投资领域。此外，银行信贷正经历由传统粗放经营向新型集约化经营的转轨阶段，且传统信贷经营由于存贷款利差缩小，越来越受银行冷落，而跨市场和跨行业产品及违反审慎经营规则办理承兑汇票业务、办理无真实贸易背景贴现业务等，利润相对较高，往后仍有可能让一些银行以发展中间业务为借口，继续在信贷违法违规经营上打监管“擦边球”。

所以，靠严厉行政处罚只是短期行为，将银行信贷资金引向正轨，既需要中央政府建立信贷支持机制，出台优惠政策，建立奖励或风险弥补基金，鼓励银行对实体经济投资兴趣，也需要出台产业发展政策，加大产业支持力度，实施产业兴国战略，彻底改变实体经济生存环境，让实体经济成为银行信贷可信赖的承载体。