避免“自动购汇还款”不成功顺水鱼财经

顾海萍

MAGGIE邮轮度假回来了，刷卡消费玩得不亦乐乎。没想到回来还款时遇到了麻烦。MAGGIE考虑到手中美元留存不多，决定购汇还款，直接将换算好的人民币存入信用卡，结果却被告知信用卡还款不成功，原因是卡内余额不够。无奈她再次选择以美元现钞常用方式还款，而已存入卡内的那笔资金，已是进退两难，想取出就必须支付手续费，要么就在下次消费后直接用来还款。在此要提醒持卡人，信用卡购汇还款方式有讲究，要掌握细节，以免自动还款不成功。

原来，MAGGIE初次选择的信用卡美元还款方式，用银行术语表述叫“信用卡溢存款购汇还款”。客户将人民币存入信用卡，然后打信用卡热线，要求购汇还款。在这种方式下，作为还款人所要归还的金额，不仅是账单显示的金额，还包括账单记账日之后到实际还款日之间的人民币消费金额。以MAGGIE为例，账单期欠款为美元500元和人民币3000元，当时美元现钞汇率为7.11，还款日之前，MAGGIE又消费了近1000元人民币。此时选择上述方式，信用卡首先将4000元人民币进行还款处理，若卡内还有3555〔500×7.11〕元人民币余额，才作自动购汇处理。因此MAGGIE实际需存入信用卡7555元，才能完成此次还款。

对境外消费还款，建议对人民币可直接选择自动转账还款，美元部分可至银行网点购汇还款，或借记卡自动转账还款。而像MAGGIE这样直接往信用卡内存钱还款，不是很划算。对多存部分，一方面信用卡不计息，另一方面取现需付手续费。

目前多数银行信用卡账单都是美元与人民币消费分开记账，少数银行将所有的外币消费均直接换算为人民币记账。为求还款方便，许多市民愿意接受后种方式，实际上，在汇率波动尤其是人民币看涨的情形下，选择直接换算为人民币记账的方式，可能支付会更多。

MAGGIE感觉有点云里雾里，不过她自有办法，选择最方便的绑定借记卡自动还款方式，只要确保借记卡里金额充足就行了。