香港储蓄资金三条路径北上掘金顺水鱼财经

□本报记者 李宇 香港报道

随着美元兑人民币中间价跌破7.0大关，港元兑人民币汇率也持续低于0.9的水平，较去年初已贬值了约10%。与此同时，港元不断随美元减息而出现负利率，银行港元存款的吸引力便大大下降。

为了让财富不致缩水，善于' 理财的香港人近期纷纷将港元转成人民币，不少港人更争相开办内地人民币户口，将资金存往内地以赚取高息。

以一年定期比较，内地人民币存款利率为4.14%，而香港银行，一般10万港元以下的一年期港元存款利率只有 0.75%左右。考虑到人民币升值因素，人民币存款的回报水平就相对更高。

资金北上的三条路径

' 工商银行(' 601398行情,' 股吧)旗下工银亚洲本周正式推出一项“开户见证”业务，为客户提供在港见证开立内地户口服务，客户无需亲赴内地，通过该行在香港的16家分行即可委托办理内地人民币户口，不过，目前所开立的内地人民币户口，限于工商银行深圳、广州、上海、南京和杭州的五家分行的账户。

实际上，在工银亚洲之前，香港已有汇丰银行、恒生银行、东亚银行、' 招商银行(' 600036行情,' 股吧)香港分行等开始为客户提供代办内地开户的业务，只是并未称之为“开户见证”而已。

除了选择留港开户以外，不少香港居民也选择亲自到内地开设人民币户口，与留港委托代办开户相比，这一方式没有银行的限制，内地任何银行均可办理。

一旦开立内地人民币户口，香港居民可通过三种方式将资金存入内地人民币户口。一种是在香港兑换人民币后电汇入内地人民币户口；另一种便是携带人民币现金存入内地人民币户口；还有一种便是先开立内地港元外币账户，将港元存入该账户后再兑换成人民币，并转存内地人民币户口。

香港银行代办业务不违规

香港银行代客户办理人民币账户，一度引起是否违规的争议。不过香港金融管理局总裁任志刚表示，该局就该业务与内地银监会一直有沟通。他指出，由于内地人民币利率较高，香港市民想到内地开户享受更高利率是可以理解的，而香港本地银行扮演邮局的角色，替客户邮递资料往内地分行也无可厚非。

他亦指出，没有见到香港本地银行为客户在内地开立人民币户口有不符合香港法规的情况。

工银亚洲董事兼副总经理黄远辉也向记者表示，该行在推出“见证开户”业务前，已与相关监管机构磋商，因此不存在任何违规问题。

资金往返仍有限制

不过，在内地开立人民币户口后，资金在两地账户的往来并非完全自由。目前，香港居民在香港兑换人民币，每天最多兑换2万元人民币；往内地电汇人民币，每日最多8万元人民币；至于其在内地的港元外币账户的资金，则可每人一年一次兑换最多5万美元等值人民币。

对于将资金存往内地的香港居民来说，更需要关注的是资金回流的问题。通过不同途径存入内地人民币户口的资金，在返回香港方面的限制也有所不同。据了解，如果存款来自香港电汇，该笔资金可连本带利全部以人民币电汇返回香港；如果存款来自现金，则该笔资金不可电汇返回香港，只能在内地使用，或客户自携返港；如果是通过内地港元外币账户转存内地人民币账户的资金，只限内地使用或自携返港，部分银行可办理以港元电汇返港。

对两地货币供应影响有限

数据显示，今年2月份通过香港银行汇入内地的人民币资金共12亿元。香港金管局总裁任志刚表示，相比同期内地银行人民币储蓄存款增加9583亿元，香港汇入资金比率只有0.13%，这表明有关业务对内地及港元的货币供应影响有限。

截至2008年2月底，香港人民币存款总额达到478亿元，而在半年之前，香港的人民币存款还只有283亿元。任志刚认为，近期香港人民币存款增长较快，主要反映几方面的市场因素，包括人民币升值加快、全球金融市场波动、以及港元存款利率跟随美元利率下降。

他指出，尽管人民币存款的需求增加，但目前人民币存款只占香港存款总额0.8%；香港人民币存款都由“参加行”通过“清算行”转存到深圳人民银行，不影响内地货币供应。