老年人理财须稳中求胜顺水鱼财经

晨报记者刘志飞

老年人' 理财，向来是理财市场的难点，尤其是在资本市场大幅波动、结构性理财产品收益不稳、稳定收益理财产品抢手的背景下，老年人理财更是不知如何选择。记者了解，目前确实有不少老年人面临理财的困惑。理财师表示，当前市场可选的中低风险理财产品比较多，老年人应根据各自特点选择。

稳健理财多种可选

老年人理财首当其冲的是要求收益稳定。统计显示，近两个月来，银行所发新产品风格渐趋谨慎，信托类理财产品出现了扎堆的火热局面。虽然收益率还不能战胜CPI，但稳健二字，足以吸引老年投资者的眼球。目前信贷类理财产品的平均年化收益率，已经超过了5.1%，无论是银行存款利率、固定收益类理财产品还是国债，都赶不上它。这也是投资者喜欢这类理财产品的一个重要原因。

目前适合老年人的理财产品比较多，据悉，除了信托类产品，上海银行6月6日起，还首度面向养老金客户推出专属理财产品———“慧财”人民币养老无忧理财产品。该产品期限为12个月，年收益率4.80%，年管理费0.03％，收益保证；认购起售额为5万元，发行规模仅为2亿元人民币。据上海银行有关人员介绍，本期产品，是该行为使用借记卡的养老金客户度身定制的一款专属理财产品，凸显养老金客户的稳健理财特点，所募集的资金，投资于银行间或交易所流通的高信用等级固定收益工具及承兑汇票，因此具有固定收益、期限适中等特点。同时，上海银行还将向上海市老年' 基金会捐赠有关款项，以体现该行的社会责任和对老年人的关爱。

相比这些银行理财产品，日前发行的电子式储蓄国债明显受到冷落，部分银行反馈，发行半个月以来购买者寥寥。

兼顾安全与流动性

银行理财师表示，老年人理财不能只看预期收益率，不同类型的理财产品，适合不同的老年客户。用于养老的资金，容不得半点风险，预期收益高的产品，风险也必然较大。尤其是不建议老年人在不懂的情况下，购买那些浮动收益型的挂钩类产品。因为这些产品的挂钩标的非常复杂，一定要了解清楚才可投资，否则面临的投资风险还是不小。

尽管国债利率相对较低（相比信托产品），但还是兼顾了安全性和流动性。如果一笔钱不知道什么时候会用，信托理财产品就不太适合，因为信托产品一般不能提前赎回，而国债既可质押贷款，又可提前变现，自然成为这类老年投资者的最爱。

理财师表示，当前市场中最多的稳健理财产品，就是信托类产品了，信托类理财产品多半大同小异，并且从历史记录看，产品一般收益良好，各个银行或各个细分产品类型之间，并不存在稳定的投资价值优劣次序，产品同质化倾向明显。因此老年投资者可以根据自己的流动性需求，按照期限长短选择产品。