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理财从简单存款开始顺水鱼财经

核心摘要:晨报记者 李 强 今年以来,受股市下跌的影响,沪上银行储蓄存款大增,甚至创月度新增的历史纪录,然而很多人由于暂时找不到合适的投资方向,这些资金多以“活期”形式放在账户,尽管资金流动性有了,但错失了不少良机。银行理财专家建议,市民应从简单的存款开始,学会理财。 存款规则须先知道 眼下尽管银行理财市场新品涌现,但很多市民嫌产品条款太复杂,或深受产品零收益之“伤”,加之最近银行理财频遭监管部门
外汇期货股票比特币交易晨报记者 李 强

今年以来,受股市下跌的影响,沪上银行储蓄存款大增,甚至创月度新增的历史纪录,然而很多人由于暂时找不到合适的投资方向,这些资金多以“活期”形式放在账户,尽管资金流动性有了,但错失了不少' 理财良机。银行理财专家建议,市民应从简单的存款开始,学会理财。

存款规则须先知道

眼下尽管银行理财市场新品涌现,但很多市民嫌产品条款太复杂,或深受产品零收益之“伤”,加之最近银行理财频遭监管部门突击抽查或叫停,令其市场信任度跌至谷底,最终大家还是觉得,存款或低风险的保证收益型产品更可靠。

在这非常时期,存钱由此成为理财之道。专家指出,大多数人可能认为存款再简单不过,与理财更不沾边,其实这是错误的。比如一些储户因为才知银行是按360天计算存款利息的,就迁怒于银行,说明对存款了解还很不够。其实存款中学问很多,关键要先了解规则。

利用规则理财,须先熟悉规划。拿通知存款业务为例,假设办理7天通知存款,只有VIP客才能享受电话预约服务,否则7天一过就必须亲自到银行按时将钱取出。要想获得1.71%的利率,就必须知道:如果7天之内提前取款,这笔不少于5万元的通知存款就连0.72%的活期利息都没有了;7天约定时间到期了,哪怕多过一天未按时取钱,那这笔钱只能按活期计息。

活期亦能获高收益

工薪族切忌将钱留在工资账户,工资账户一般是活期存款。目前沪上银行推出了“周计划”保证收益型理财产品,以7天为一周期,为投资者自动循环理财。收益和7天通知存款一样,但手续更简便,只需到银行填写一份理财协议,此后账户资金的打理就全部由银行搞定,通知存款诸多硬性规定统统免去。

如活期账户上有20万元存款,在签订理财协议时,可选择3000元“账户预留金额”,以备日常之用,剩余的19.7万元就自动转成7天通知存款,按1.71%年利率计息。7天后这19.7万元连本带息回到活期账户,并再次将“账户预留金额”以外的资金,全部自动转成新的通知存款。这种方式每周循环计算复利,实际收益大为提高。此外投资者可通过网上银行随时监控资金流向,查询账户收入、支出和理财收益情况。“周计划”适合有大量投向暂不确定的资金者,如高收入工薪族、私企老板、持币观望的购房者,尤其适合打短线的股民,需买入' 股票 或支出现金时,资金将自动从理财账户中支取,不耽误资金使用。

定期存款讲究技巧

尽管眼下定期存款仍抵不过高企的CPI指数,但长期看,现在正是规划定存的好时机。市场判断这一轮加息周期已基本结束,而国内CPI指数下半年将走下坡路,这意味着定存仍是资产配置的必选项之一,尤其对工薪族而言,现在应尝试用“滚动存款”等技巧理财。“滚动存款”(又称12存单法)适合许多每月有盈余的家庭,类似' 基金定投,即每月提取盈余部分(工资收入的15%左右)做一个定期存单,每个存单期限设为一年,之后每月都如此操作,一年后,就有12张一年期定存,每月都有一张存单到期,届时可视利率市场、投资市场CPI的变动情况,积极应变。不需用钱,可将到期存单自动续存。

此外还可利用自动转存、分拆储蓄、阶梯存储等技巧,规避利息损失,满足资金应急需求。工薪家庭若想为子女积累教育基金,可办教育储蓄业务,免征利息税,作为零存整取储蓄,享受整存整取利息,利率优惠幅度在25%以上。除存款外,银行货币市场基金、' 债券型理财产品不仅收益较高,而且流动性、安全性都有保证。理财专家认为,受股市大跌、紧缩政策的影响,货币市场基金收益局面将持续一段时间。
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