这次降息省很多 “房奴”枷锁越来越轻顺水鱼财经

两个月内三次降息，让"房奴"大松了一口气。从明年开始，购房者都会明显感觉到房贷压力轻了很多。按照银行房贷合同规定，贷款期间遇到利率调整，次年1月1日正式执行。

以市民办理了50万元的个人住房贷款为例，20年等额本息还款，如果按照9月15日调整前的7.83%基准利率计算，每月还款4129.46元，还款总额达991069.37元，接近100万元。经过这两个月来3次降息，按照今天调整后的7.20%基准利率计算，每月还款3936.75元，还款总额减少至944819.16元，不到95万元。这样看来，每月少还192.71元；20年下来，还款总额减少了约4.6万元。

值得一提的是，"房贷新政"使得广大房奴获得更多"解放"。近日央行表示，金融机构对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍。

目前，农业银行推出了首个房贷新政细则。农行表示，对"老房贷"利率调整采取两种方式：一是自动调整，即对初始贷款发放金额在30万元（含）以上、原执行利率为同期同档次基准利率0.85倍的贷款，原则上通过银行内部的计算机系统自动调整利率，贷款执行利率自2009年1月1日起统一下调为同期同档次基准利率的0.7倍；二是手工调整。

同样以办理50万元的个人住房贷款为例，20年等额本息还款，按照农行公布的首个细则，房贷的优惠从0.85倍自动调整为0.7倍。因此，按照在9月15日前的0.85倍优惠，即6.6555%的年利率计算，每月还款3773.78元，还款总额达905707.23元，大约90万元。经过降息和"房贷新政"，按照最新利率的0.7倍优惠，即可5.04%年利率计算，每月还款3310.84元，还款总额减少到794600.92元，不到80万元。这样看来，每月少还462.94元；20年下来，还款总额减少了超过10万元！