4321法则
假如一位市民的家庭年收入15万元,该如何分配呢?全部存在银行显然是不太合适的。
这些钱需要进行投资组合。这一次的金融知识展览告诉我们,出于收益最大化和稳健的考虑,家庭理财应当遵循“4321法则”。也就是说,一般将收入的40%用于供房或者相关投资。30%用于家庭的日常生活支出,譬如吃、穿、住、行和教育。20%用于流动性强的银行存款或者货币市场" 基金,以备家庭急用。10%用于家庭成员购买" 保险。
72法则
很多市民都知道,刚刚发行的一期国债的收益为5%多一些,这样的收益率就当前来看还是不错的。可是,这样的收益率即使按照复利计算,多少年后能实现翻番呢?
这次金融知识展览也告诉了我们答案。本金增加一倍需要的时间就是将72除以投资收益率(不考虑百分号)。如果你有10万元现金,你想让它变成20万元,假设一年投资收益率为10%,这样大约7.2年后就能变成20万元。假设投资" 股票 年收益率为20%,这样一来,10万元现金在大约3.6年的时间里就能变成20万元。
80法则
股票 很赚钱,风险也很大。很多人说股票 玩的就是心跳,更多适合年轻人,而不是老年人。这次金融知识展览也告诉人们,年龄越大,投资股票 的钱就应当越少。那么如果一位市民今年40岁,那么他投资股票 的资产最多不能超过多少呢?
金融知识展览上介绍了一种很通用“80法则”。也就是说,股票 在总资产中的投资分额等于80减去年龄。毕竟年轻人比较激进,也有条件去打拼去搏一下。而年龄大的一些人,个人和家庭都需要稳健一些。譬如,一位市民50岁,他总资产中股票 的份额不要超过30%。如果这位市民只有30岁的话,股票 投资就可以占到投资总额的50%。