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2008理财遭遇“滑铁卢”顺水鱼财经

核心摘要: “理发师”令资产“越理越少” 当投资者心存侥幸地期待大盘继续冲到八千、一万点时,大盘却倾泻而下,单边下跌60%之巨,在10月底创下1664点的新低。这期间,相当一部分基民没有赎回,眼睁睁地看着资产缩水。 一年之间,偏股型基金的资产净值缩水将近一半。截至三季度末中国基金业的管理规模,已经从3.2万亿元骤降至1.8万亿元,资产流失及亏损达1.4万亿元以上。截止到12月25日,全部偏股型基金平均亏损50.91
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“理发师”令资产“越理越少”

投资者心存侥幸地期待大盘继续冲到八千、一万点时,大盘却倾泻而下,单边下跌60%之巨,在10月底创下1664点的新低。这期间,相当一部分基民没有赎回,眼睁睁地看着资产缩水。

一年之间,偏股型基金的资产净值缩水将近一半。截至三季度末中国基金业的管理规模,已经从3.2万亿元骤降至1.8万亿元,资产流失及亏损达1.4万亿元以上。截止到12月25日,全部偏股型基金平均亏损50.91%。根据天相数据统计,截止到12月25日,2008年A股市场的' 股票 基金下跌了52.09%;混合型基金下跌了48.24%。这些数据都创造了中国基金业的新纪录。为此,基金被称为“理发师”———财富越理越少———也就在情理之中了。

理财经济危机中保护金钱才重要 黄金才是金钱

巴菲特索罗斯理财秘诀 银行理财产品 收益稳健一枝独秀 风险 从细分品种看,牛市里的赢利冠军是股票 基金。而到了2008年,股票 基金成为“重灾区”。虽然年末的“冠军争夺战”吸引了各方眼球,但最终争夺的却是谁亏得少,不能不说是遗憾。12月30日,排名前三的泰达荷银成长(' 行情,' 净值,' 基金吧)、华夏大盘精选(' 行情,' 净值,' 基金吧)、华宝兴业多策略增长(' 行情,' 净值,' 基金吧)业绩出炉,分别亏损-32.43%、-33.96%和-37.67%。而在榜单的倒数行列,基本是仓位较高的指数基金垫底。其中,友邦华泰上证红利ETF、上证50ETF、大成沪深300(' 行情,' 净值,' 基金吧)分列倒数一二三名,其亏损幅度分别为-67.82%、-65.13%、-64.52%。

确切地说,2008年让专业理财师最蒙羞的是QDII。打着“赚外国人钱”的旗号,起着“全球精选”、“亚太优势”等雄心勃勃的美名,把海外市场描绘得似乎遍地黄金,让千千万万的投资者无限向往,结果在海外市场高位接手,全线亏损,不管是银行系的QDII,还是基金系的QDII,都亏损惨重。民生银行(' 600016,' 股吧)QDII基金“港基直通车”因亏损50%,触发亏损下限而自动清盘;东亚银行境外代客理财产品利财通1期推出不到半年,浮亏达63.18%……一时间投资者哗然,纷纷通过媒体,诉说 QDII投资之痛。如今,像南方全球精选等净值“腰斩”的 QDII基金还算是矮子中的长子,不少QDII' 基金净值已经徘徊在0.4元以下。

风险套利最终无利可图

只要在新股发行前两天,把资金存进银行集合打新股,就能分享新股上市后的股价收益,年化收益接近20%,银行打新类理财产品因不担风险却有丰厚收益而炙手可热。尽管2008年一季度打新类产品平均年收益率已经月月下降,1月份为17.15%,至3月份已降到12.21%,但依然被众多投资者追捧。但股市大跌后,新股频频跌破发行价,打新股类产品收益急剧下降,甚至无利可图,终于变成2008年最失意的银行理财产品,最后消声匿迹。

另一个被很多人视为无风险套利的理财产品是澳元。澳元是高息货币,日本很多家庭妇女将日元兑换成澳元,靠吃高额利息让家庭资产增值,这个故事流传到国内后,很多投资者决心效仿,纷纷购买澳元理财产品。上半年澳元理财产品不负众望,年收益率达到9%,成为收益冠军。于是很多投资者在澳元与美元汇率接近11时,依然果敢地将手中的美元甚至是用人民币换成澳元,购买银行澳元理财产品。谁料想,到十一月份,澳元理财产品纷纷提前终止,此时,澳元兑美元接近40%的跌幅,投资者获得的澳元收益远远抵不上汇率损失,亏损额普遍在30%。澳元理财产品所做的这道最令人瞠目结舌的减法,让投资者痛苦地尝到了' 外汇理财的汇率风险

信心锐减引发信赖危机

在2008年大部分时间,基金都在完成一份难看的成绩单。这使得基金遭遇了信赖危机。曾有一份调查统计指出,在2008年过半时,上证综指跌破3000点大关,表示“继续信任基金专业理财优势”的基民居然不到一成。而70%的基民表示,基金没有理财优势,不如自己操作。

上海一家知名合资基金公司的市场总监告诉记者,2007年基民把基金当成偶像,认为只要买了基金,就会赚钱。而到了2008年,血本无归的惨状让投资者基金的好感悄然消逝,投资者的信心跌至谷底。在短短的两年时间里,基金的形象一落千丈,从天上落到了地下。

在这种情况下,基民不理性的行为也不断出现。在上半年里,各大基金门户网站的留言板被基民情绪化的发泄占据,用“口诛笔伐”来形容并不为过。与此同时,各基金公司的客服部门度过了压力最大的一段时间。面对投资者的愤怒和不解,基金公司只能道歉和解释。

人气骤减导致新基金发行难

基金投资,说到底是一种信托行为。既然如此,必然是先有“信”后有“托”。在基民不信任基金的情况下,新基金的发行就“难于上青天”。与2007年基金发行动辄上百亿元相比,2008年新基的平均募集份额锐减到17.76亿份,远低于2006年的47亿份和2007年的100亿份。而历史平均募集份额最低的2003年,新基金首发份额也达到22亿份。年末发行的诺德主题灵活配置基金规模仅2.39亿元,创基金历史IPO最低纪录。

同样,银行结构性理财产品在经历了前两年的火爆' 行情之后,2008年受市场风向突变冲击,习惯看多的结构性产品终为误判“买单”,导致大部分结构性理财产品均未实现预期收益收益很低甚至为零。还有部分不保本产品本金出现亏损,从而发行和销售由盛转衰,最终门庭冷落。

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