银率经济学家：美国卡奴日子比国内卡奴更好过顺水鱼财经

“在美国，信用记录最好的客户可以获得4.25%的年利率。该利率也随市场利率的变动而变动。一年半以前，美国信用卡平均利率为14%，经过美联储的多次降息后，目前该利率已经下降至10.84%。”美国银率公司首席经济学家克雷格·麦克伯莱德日前接受中国证券报记者专访时如上表示。

数据显示，我国信用卡循环利息是按照日息万分之五计算，因此折合年息约19.5%。也就是说，某持卡人欠银行1万元，每月除归还最低还款额1000元外，还要另外支付150元的利息，如果本月不支付利息，从下月起，持卡者账户将被列入银行黑名单。除此之外，目前多数银行的信用卡分期支付业务，其1年合计手续费率约8.64%，就相当于利率为8.64%。两数据均大大高于同期银行贷款利率。可见国内卡奴的日子比美国的卡奴差了许多。

差距还不止这些。“以往，美国的银行总是鼓励持卡人把每个月账单还得越少越好，账期拖得越长越好，这样银行才能赚到更多的钱。”麦克伯莱德介绍说，在通常情况下，美国持卡人每月最低还款额仅为当月账单金额的1%。目前，中国绝大多数持卡人将当月账单全部按期还清，不产生一分钱利息，而在美国，仅有30%的持卡人每月全部还清。

继次贷危机之后，美国的信用卡危机成为下一个焦点。不过克雷格·麦克伯莱德表示，目前美国信用卡危机的威胁并不大。

据了解，银率公司从事个人金融信息采集和研究，建有全美4800多家金融机构的产品和服务数据库。统计数据显示，美国的信用卡债务接近1万亿美元，近期违约率明显上升。

麦克伯莱德指出，与房贷相比，信用卡债务的规模要小很多，威胁性也小得多。美国金融机构已经采取措施减少坏账损失。例如，针对信用记录不佳的持卡人，银行调低其信用额度，或者提高每月的最低还款额。他指出，信用卡违约率和失业率紧密相连，今年美国信用卡发卡机构的日子会很不好过，但还谈不上爆发危机。同时，麦克伯莱德提示，美国的信用卡业务拥有发达的风险控制体系，业务弹性较大。

“与房贷利率相比，信用卡还款利率短期内很难下降。”国内专家对此表示。据了解，之所以贷款利率可以下调，是因为由此产生的银行不良贷款率不到1%，而信用卡产生的不良贷款率要远远高于这个数字。但可以肯定的是，如果信用卡还款利率下调，将刺激信用卡消费，从而拉动内需增长。