不得不看：美国人超额开支的八大原因顺水鱼财经

毫无疑问，按平均水平计算，美国人过着入不敷出的生活。

美国人口调查局 (Census Bureau) 称，美国人每赚取1美元，却要花费1.33美元。美国联邦储备委员会 (Federal Reserve) 称，美国平均每户家庭拥有8700美元信用卡债务。2008年末，美国4.79%的信用卡处于拖欠欠款状态。

尽管经济正陷入衰退，但是美国人甚至仍不会存钱。虽然根据美国商务部 (Commerce Department) 统计，2008年12月美国人的存款比前一个月多出近800亿美元，但是他们根本不会在每个发薪期都储存更多现金以供不时之需。当那800亿美元扣除了" 股票 等出售资产的存款外，便所剩无几了。

尽管消费者在股市的投资遭受了损失，但在经济恶化时，他们仍然被鼓励消费——受此影响，当听说消费支出的大幅下降对整体经济造成冲击时，他们便觉得有责任去消费。当然，零售商的销售额、" 旅游套餐的折扣以及其它之前从未见过的交易都意味着许多消费者消费了太多钱。

我们为什么会有如此强烈的过度消费欲望呢？

Schiff 表示：“实际上，美国人几乎没有任何储蓄。负的储蓄率，加上日益增长的消费信贷，已经破坏了储蓄和信贷之间的关系。”

过分依赖信贷的确是我们现在身处金融危机的主要原因之一。从次贷危机到华尔街企业倒闭，当前的经济衰退只能归咎于不负责任的借贷。

总部位于得克萨斯州沃思堡的金融服务公司 First Command 首席执行官 J. Scott Spiker 表示：“我们一直放纵消费，而由此产生的代价将极为惨痛。”

不要随便认为每一件事都是有根据的

Spiker 表示，超额开支还有其它几个原因。这些原因在 First Command 的2009年1月 Financial Behaviors Index 中有所解释。Financial Behaviors Index 是一份" 季度报告，其结果是以一项针对家庭收入至少为50000美元、年龄介于25岁至70岁之间的1000名美国消费者的月度调查为根据。一个浅显的原因就是消费者作了太多自认为有根据的假设。

Spiker 说，我们最迫切的问题之一就是无法为未来做好准备。由于有了企业和联邦福利，我们乱得出的结论就是我们未来的财务状况是有保障的。但是缴纳40年的社会" 保险并不意味着快速的回报。

Spiker 说，一旦婴儿潮人群退休后，由于这代人的人口数量庞大（超过7000万），公共资金将很快用完。根据美国政府的统计，目前只有5000万人从社会保险系统领取退休金。此外，尽管 401(k) 是一项有益的计划，但是较低的缴纳数额不足以支持长时间的退休后生活。

即使我们为长期的退休后生活进行储蓄，其他高额开支也会不时出现，如大学学费、" 汽车和抵押贷款。许多人只重点关注财务的一方面，却严重忽视了其他方面，因此一旦生活中出现此类需要高额开支的事情，他们根本没有足够的钱来应付。于是他们就通过借贷来周转。

所有这些因素综合在一起导致了超额开支。消费者避免超额开支的唯一方法就是改变他们的心态。Spiker说，尽管缺乏新意，但是“先储蓄部分收入”这样的老经验也许是真正有用的方法。

“重点在于，开支应低于收入。”