二手房贷全程“零费用” 银行“算盘”怎么打？顺水鱼财经

今年二月，北京市二手房网签成交量环比上涨27.4%，创下13个月以来的新高。二手房交易量的放大，给早春的北京市场带来了温暖的气息。

与此同时，商业银行纷纷推出以全程“零费用”为主要卖点的二手房贷款服务。

全程介入二手房交易，还附送一道免费大餐，莫非银行是要跟中介抢饭碗？买房人和卖房人又能从中得到哪些实惠？《财道》为您详解个中奥秘——

放大

银行打出

贷款“零费用”牌

北京市房地产交易管理网上的数据显示，2月份，北京市存量房网上签约量一共九千多套，其中通过中介签约的有四千多套。也就是说，一半以上的二手房交易，实际上都是买卖双方“手牵手”直接进行的。省下一笔数额不菲的中介费，是很多交易者避开中介的主要原因之一。

从去年年末到今年年初，随着二手房交易量的放大，相关贷款业务成为商业银行关注的重点，针对二手房交易的全流程金融服务应运而生。其中，贷款“零费用”的口号格外引人注目。

“通过我们的交易平台申请贷款进行交易，可以免除贷款相关手续的费用”，交通银行(机构进行评估，客户的评估、过户、抵押登记等费用包括阶段性的担保费，也全部由银行来出。”

张鑫所说的交易平台，是交行北京市分行这个月刚刚推出的“个贷e站”，类似的工具还有中信银行(

目前，北京专业贷款代办公司的收费标准是每单2000到6000元不等。例如，某公司提供的二手房过户和代办商业贷款服务，需要向买卖双方各收取1500元的过户手续代理费；向买家收取每单400元的评估费、每单2500元的贷款手续代理费（如果贷款额超过40万，则还要加收超出部分的0.8%）。这些费用在银行的交易平台上可以全部免除，由银行承担。

手续复杂风险多

交易者渴望安全便捷

免费大餐固然吸引力巨大，但二手房交易流程复杂、资料纷繁，其中隐藏的风险往往让普通人望而却步。

已经入住新居一个月的小蔡，仍然喜欢跟朋友们津津乐道自己去年年底的“抄底”故事。2008年11月，首次购买90平方米及以下普通住房的契税税率调至1%。小蔡果断出手，拿下一套二手小户型。“我差点都能不给钱把房子买了。”在小蔡的买房故事里，还有一段让他唏嘘的插曲。

因为怕麻烦，小蔡找了一家中介，花钱买个省心：“他们要什么我就给什么，让我签什么我就签什么……别麻烦我就行。”

在中介的小门脸里，房东和小蔡根据中介的指点，各自埋头签名。房东“哗哗”翻着几十页纸，中介指哪儿，他就往哪儿签。

等全都签完了，房东才发现，文件里居然有一张收到小蔡首付款的收据。而此时，小蔡一分钱房款都还没往外掏呢。小蔡乐了：“那我不给你钱也成了。”房东惊出一身冷汗：“你现在要是退房我还得赔你钱呢！”两个人在门口“话别”时，房东无比诚挚地看着小蔡的眼睛：“我相信你！”

每次回忆起这一段，小蔡都觉着有些事还是自己亲力亲为来得靠谱。可是，买二手房这事儿实在太麻烦。即便是在中介的指导下，小蔡还填坏了好几张表，不得不拿出当年考试的认真劲儿重新返工。那么，银行又能提供些什么方便呢？

个人贷款线上申请

“目标客户”锁定年轻人

繁杂的手续资料让人们对自己进行二手房交易心生畏惧。针对这个问题，银行将大量的前期准备工作转移到了网络上。

点开交行北京市分行网站主页上的“个贷e站”栏目，可以直接进行在线提交贷款申请。包括“个人贷款申请表”、“个人收入证明”、“未婚/再婚证明”在内的各种资料客户都可以下载，然后在自己的电脑上填写。

“这样客户可以很从容地来做这些事情，有地方填错了也方便修改，不用那么紧张。”张鑫说：“我们希望对客户来说，申请贷款变成一件很轻松的事。”

方便客户只是银行的考量之一，另一个更深层的原因则是银行对潜在客户的挖掘。

张鑫透露说，他们在前期调查中发现，二手房的买家大多数20岁到30多岁中低收入的年轻人：“他们有上网的习惯，同时工作忙、压力大、来回跑很麻烦；容易接受并适应线上操作这种方式。”而这些人正是银行所关注的“成长性客户”，他们在金融服务消费上的偏好是银行“研究”的重点。

接到在线贷款申请之后，专职信贷客户经理会在两个工作日内主动跟客户联系，提供一对一的融资服务，好满足这些“目标客户”们怕麻烦的心理。贷款完成后，申请人可以随时上网查询贷后信息。

不找中介帮忙，那房子是应该先过户还是先给钱？买家和卖家心里都没谱。

“手牵手”进行二手房交易并贷款的客户，还可以使用交行“易居通”产品提供的免费资金托管服务。

买家先把钱交给银行，等双方办理过户手续之后，银行再依据合同把房款转给卖家。买家不用担心先给了钱，卖家卷款跑路；卖家也不用担心先过户，买家拒不付款。在这笔交易里，银行的作用有点像淘宝网购交易里的“支付宝”，为买卖双方控制风险。