揭秘信用卡非法套现风成因顺水鱼财经

有观点提出，为抢占市场，各银行纷纷推出刷卡免年费甚至直接免年费优惠，加上银行在循环利息上的收入占总收入比例也不高，从而使得刷卡消费返点成为信用卡发卡行最重要的收入来源。金融机构也就想方设法降低POS机安装门槛，甚至在深圳一些小杂货店、美容院也都能装上POS机。上述原因使得信用卡套现猖獗。

对此观点，一些持卡人以及银行业内人士均表示了不同意见。在北京某事业单位工作的陆先生曾长期在美国居住并办理过信用卡，他说，在发达国家哪怕是一家乡村小店也会安装POS机提供刷卡服务。为赢得客户，金融机构开展的信用卡免年费等优惠活动非常普遍，甚至信用良好的持卡人还能给予利率优惠，但这些措施都并未导致恶意套现现象。他认为，只要对持卡人以及商户审核监控到位，可以避免信用卡套现。

“审核不严是信用卡套现的主要原因”，某国有商业银行相关负责人表达了类似观点。她说，一些套现行为在技术上是可以识别的。如一些商户刷卡套现金额都是整数倍，银行通过系统监控可以察觉出蛛丝马迹。然而因竞争激烈，导致一些银行在风控环节并不严格。只要持卡人能按时还款，套现甚至被认为是商户、银行、持卡人实现“三赢”的业务。另一家' 外资银行相关负责人表示，对信用卡套现的惩处法律依据不足，套现违法成本太低，所以让套现屡禁不止。

记者还了解到，一些银行推广信用卡采用外包形式，有不法分子帮助客户伪造资料申办信用卡，甚至盗取客户资料申办多张信用卡恶意套现。深圳银监局相关负责人表示，一些银行存在着向低龄、低收入、高龄、高风险行业和高流动性职业的“二低三高”阶层发放信用卡，并且对客户真实性核查不严、过度授信，这些都导致了信用卡不良率上升。此外，各收单行普遍存在争抢商户的现象，影响收单市场正常秩序。