投基8年成百万 月光亦可变富人顺水鱼财经

请教理财专家，能在将来几年内实现100万元的流动资产梦想？

理财建议

建议一：

建立专用收支账户

对于该家庭来说，建议将第一年每月支出控制在8000元左右，以后控制在7000元以内。目前供房支出2300元不变，一年后可扣除供房费用。

基本生活开支，包括衣、食、行等控制在5000元以内，假设宝宝3岁开始上学，学费为每月800元左右，其他开支每月1000元左右。这样一来，年支出总计84000元，在约15万元的年总收入中占据了56%的份额。

建议二：

目前家庭年收入15万元左右，收入颇丰，且有比较高的风险承受能力，在投资时可采取相对进取的投资策略。建议将年度结余按照2：2：1的比例投资" 股票 、" 基金、银行理财产品和黄金的投资组合。

乐观情况：如果全球经济如经济专家期望的那样，已经度过了最艰难的时期，经济探底回升，投资者信心也在不断恢复，股市由熊转牛。我们以美国等成熟资本市场振荡回暖大市的投资收益率为参考，可以乐观地假设：基金年投资收益率为9%，蓝筹股票 的年投资收益率为12%，银行和黄金组合产品年投资收益率不超过6%。则年度投资收益率为：12%×40%+9%×40%+20%×6%=9.6%。

悲观情况:如果全球经济继续恶化，或者在未来若干年难以快速走出萧条的阴影，投资者信心不足，股市持续动荡。我们假设：基金年投资收益率为6%，股票 年投资收益率为0%，银行和黄金组合产品收益率为6%。则年度投资收益率为：0%×40%+6%×40%+20%×6%=3.6%。

建议三：

保留原始流动资产投资比例

反过来看已有的26万元流动资产，其中银行存款2万，基金10万和被套股票 14万，资产配置属于中高风险，与目前的职业年龄特点及风险承受能力比较匹配。

考虑到目前国家宏观经济向好以及投资者信心逐渐恢复，对被套股票 建议继续持有，暂时不做调整。

银行存款中2万元改为购买货币基金，用作紧急储备金，每年收益大约为2%。

则目前的26万元钱中，2万元买货币基金，10万元保持基金份额，14万元保持股票 份额；2万元应急准备金需要长期保留，其投资收益率忽略不计。

则如上表所示，原始流动资产与每年积累的流动资产不断积累，在悲观与乐观两种情况下，总共需要6年或8年的时间，流动资产积累才可超过100万元。(广州日报李苑忠 杨盛学)

月光族怎样通过基金理财

月光族怎样通过基金理财

国庆长假让工作疲惫不堪的小田彻底放松了。去年大学毕业的小田找到一份人称“铁饭碗”的工作，因为刚刚感受到自己挣钱的快乐，所以是想买啥买啥，想吃啥吃啥，一年下来口袋里是空空荡荡的。

长假回家，一家人关心地聊着小田的工作和生活，大姨说：“虽说你们年轻人的生活方式和我们这代人不一样，干什么都讲究贷款，今天花明天的钱，但是也不能一点不为将来打算啊，应该学着攒点钱。”大家都赞同地点点头。“这物价上涨得那么厉害，我每个月3000多的收入，攒钱还是有些困难啊！”小田争辩着说。这时，在银行工作的表妹说：“姐，要不你也跟我一样，做基金定投吧。”“基金定投？”一向不懂理财的小田开始与定投结缘了……

基金定投，通俗理解就是用固定的资金投资同一只基金，每月指定一天为扣款日，通过银行账户自动转账投资，这样可以强迫自己养成类似定期储蓄的习惯。更重要的是，一般的基金定期定额投资最低申购金额为几百元，最低甚至才100元，通过这种方式可以满足投资者小额投资，实现聚沙成塔的理财梦想。

定投本身是可以通过长期投资来摊低投资成本，降低价格波动的风险，进而提升获利的机会。因为购买金额和购买时间都是固定的，当" 基金净值走高时，买进的份额数量较少；而在" 基金净值走低时，买进的份额数量较多，即自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。

那么，选择了基金定投就能够获利吗？答案并不是肯定的。要想通过基金定投获利，还有很多需要注意的地方。

首先，定投要量力而行。因为定投要求按月扣款，如果扣款日内投资者的账户资金余额不足，即被视为违约，超过一定的违约次数，定投计划将被强行终止，由此可能会带来一定的损失，因而，参与定投要根据自身的经济状况，量力而行。

其次，定投需要较长的投资期限。长期的投资，能够减少市场短线波动对投资回报的影响。如果投资者在买进基金后，因为短期内无法忍受市场下跌或是其他因素而赎回或者停止续投，那就无法达到定期定投“长期平均成本”目的，等到股市上涨时，也无法分享此时基金的良好绩效表现。

最后，定投最好避免选择纯债券型基金或货币市场基金。因为这类主要以获取固定收益的投资产品，风险摊薄的作用不明显，而选择波动幅度大的基金长期定投的作用更能显现。

基金定投很大程度上是养成一种投资习惯，而且贵在坚持。(长盛基金 杨虹)

投基故事：吴胖子谈定投

投基故事：吴胖子谈定投

同事吴胖子，五十岁左右，在证券市场跌打滚爬已经多年。04年开始参与定投，就定投而言，他绝对是资深人士了。

上周末，借同事乔迁新居的机会，难得聚一聚，因此大家都很想听一听这个老法师关于基金定投的高见。

在一帮美眉的软磨硬泡之下，吴胖子终于开了“金口”：基金定投被人们称为懒人投资法，看起来蛮简单，其实操作起来还是非常有讲究的，如果能掌握一些技巧，说不定就可以达到事半功倍的效果。在我看来，定投之前首先要做的就是要确定好投资目标和投资期限，然后根据投资目标和投资期限来选定恰当的投资品种和投资金额……

这时突然有美女在旁边发嗲：“吴老师，能不能说得简单点？阿拉基础都老差哦！

吴胖子笑眯眯地看着大家，悠然地抽了一口烟，答道：“小姑娘，别着急，听我慢慢说”。

吴胖子抿了一小口老酒，扫了一眼桌上的菜肴，说道：“这就好比请客吃饭，要根据客人的情况来点菜。比如说自家人聚会，就没有必要搞得很大，只要点些家常菜和特价菜就可以了！今天的菜就点得非常好：量多实在，荤素搭配得当，营养均衡，相当实惠！但如果是公司的商务宴请，就可以点一些中高档菜肴，量不一定多，但要精致有品位！你们年轻人请女朋友吃饭，这个辰光就要“拗造型”了，菜肴要清淡，卖相要好，菜名听上去要甜蜜蜜！如果客人中间有川妹子，就应该点些川菜！如果客人以男士居多，就应该弄些好酒！

同样道理也适用于基金定投：如果你的投资期限不长，就必须提高每月的投资金额，同时还应该降低投资风险，这时选择平衡型基金就比较适宜；反之，如果你的投资期限比较长，那么就可以适当降低每月的投资金额，同时可以选择那些波动较大的股票 型基金，这样往往可以获得更大的收益。”

吴胖子接着说：“对年轻人来说，可以开通以养老、教育、置业为目标的定投计划。以养老为例，像你们这些小青年因为离退休还有很长时间，所以每月只要投资500元就够了，定投对象可以选择那些风格比较激进的股票 型基金；为孩子储备教育金，一般来说会留给年轻的父母大约15年左右的准备期，那么将每月的投资金额设定为1000元左右比较适宜。”

最后吴胖子告诉大家两条经验：第一条是量力而为。投资是为了获得更好的生活品质，绝不是为了扰乱现有的生活节奏。因此定投一定要做得轻松，没有负担。如果每月扣款的金额过高，影响正常生活就划不来了。吴胖子说：“04年我开通定投的时候，以每月500元起步作为一种尝试。当时的想法很简单，我不相信股市会一直熊下去。如果成功了，就当是为自己增加一笔补充养老金；如果失败，全当是香烟老酒开销。当时有许多同事都选择了每月投资二三千元，我就觉得其中投机的成分很大。果然到了05年，市场开始不断的下跌，有些人坚持不住了，选择了退出，非常可惜。和他们不同，因为起点低，我的生活不受任何影响，所以才一直坚持到今天。”

抽了一口烟，吴胖子继续说：“第二条是持之以恒。最近股指出现了调整，短期走势还不太明朗，有人就选择了停止定投扣款了，这就不是明智的选择。证券市场短期的波动是无法避免的，上涨是市场的一部分，下跌也是市场的一部分。定投就是通过延长投资周期，分散入场时点来化解市场风险，获取平均收益。如果一遇到市场波动就停止扣款，那么反而会错过平摊波动风险的良机，也就无法发挥定投的优势。从04年到08年市场的波动也不小，但我的定投计划依然为我带来了每年10%以上的收益。”

“最后友情提醒一下那些光棍们：如果你们是以置业为投资目标开通定投的话，那么每月的投资金额最好提高到1500元以上了，因为女朋友一般不会给你很长时间的，时间紧迫啊……”

吴胖子的一番话引来了大家的一片掌声……(张文凯)

小杨与基金定投 5年时间筹集购房首付

小杨与基金定投 5年时间筹集购房首付

午后阳光明媚，在黄浦江畔的枫林阁酒家里人头攒动，热闹非凡。一场主题为"我与基金定投"的活动正在进行。小杨是活动的主角之一，他的故事在满场宾客中激起了不小的波澜。

小杨三十出头，平时对投资颇有研究。他是2005年开始做基金定投的，可以算是这方面的老手了。很多投资者都想听他来谈一谈"为什么要进行基金定投"。

小杨说："最近半年A股市场一度下跌得很厉害，最大跌幅曾经超过50%，在这种情况下，有人就觉得钱都存在银行里不是很好吗？每年还有利息可以拿，又不用承担风险，为什么要进行投资呢？"

小杨说，要讲清楚这个问题，必须首先从钱的特性说起。钱有两个基本的特性：第一个特性是大家都比较厌恶的，就是钱会贬值，也就是我们平时所说的通货膨胀，它是制约我们财富增长的最大敌人；第二个特性是大家都比较喜欢的，就是如果你用钱去作适当的投资，那么钱是可以生钱的，这就是我们平时所说的复利，它是我们抵御通货膨胀的有利武器。

通货膨胀的威力到底有多大呢？小杨举例说，如果去年这时候你选择把钱放在银行里，那么今天你大约可以获得2.79%的年收益，但如果考虑通货膨胀因素，一年下来，实际上我们的财富没有任何的增长，而实际购买力却减少了。

有没有什么好的办法可以战胜通胀呢？当然有，那就是用投资去战胜通胀。如今，我们的投资工具有很多，比如股票 、基金、债券、" 房产、黄金、艺术品等等。但如果我们对股市历史" 数据加以研究，我们就会发现：就长期而言，可以战胜通胀的唯一工具只有股票 。回顾上证指数过去10年的表现，我们也可以发现尽管市场涨涨跌跌，但它依然为我们带来了每年15.8%平均收益。这足以抵消通货膨胀因素对我们财富的侵蚀，这就是我们要去投资的理由。

那为什么要投资基金呢？大家知道证券市场是有风险的，而基金是专家理财可以降低投资风险。小杨介绍了他投资上投摩根阿尔法(" 行情," 净值," 基金吧)(" 行情," 净值," 基金吧)基金的例子：这只基金2007年给小杨带来了139.91%的年收益；今年市场下跌，基金净值也随之下跌，但最大跌幅也不到30%，低于同期上证指数50%的跌幅。

小杨同时介绍说，专家理财并不代表没有风险，去年年底买基金的朋友，有很多还处于亏损状态，就说明专家理财也是有风险的。有没有什么方法可以进一步降低基金理财的风险呢？小杨说方法有很多，不过对于普通老百姓来说，最佳方式就是基金定投。通过分散入场时点的方法来降低基金投资的风险，花费最少的智慧就获得了市场的平均收益，性价比非常划算！

小杨说，他是2005年开始定投的，从每月1000元起步，在开始的阶段市场也比较低迷，后来市场也出现过大调整，但由于用的是定投，他几乎没有受到多大影响。因为是用闲钱投资，即使是在市场最困难的阶段他的心态也比较好，不但如此，在市场的低点，他还调高了投资额度，最高时曾达到过2000元。2006年初他就开始帐面赢利了！

小杨说，他当时对女友的承诺就是用5年的时间筹集购房首付，现在看来这个目标到2010年就可以实现。到时他们就可以拥有一片属于自己的天地了！

最后，小杨提醒大家基金定投可以降低投资风险，但并不能完全消除风险。他的精彩发言博得了大家的一片掌声。(中金贴吧)

基民心路历程：与基金共同走过的日子

基民心路历程：与基金共同走过的日子

自从2000年参加工作之后，我便有了一些存款，那时我最爱跑银行，除了储蓄之外，我经常会留意一下有没有其他的一些理财产品，能让自己存的钱不断升值。2004年5月的一天我到" 建设银行(" 601939," 股吧)，工作人员给我发了两份基金招募宣传单，一份是国泰金马基金，一份是博时精选(" 行情," 净值," 基金吧)(" 行情," 净值," 基金吧)基金，因为以前在网上偶尔看过一些关于基金方面的资料，知道基金是一种不错的理财产品，经过一番考虑便用自己的一部分存款各买了一些。那时候对基金和股票 之类的东西几乎完全不懂，于是我到书店买来一本关于如何投资基金的书开始研究起来，才知道了股票 是怎么回事，基金公司是如何运作的，基金的分类有哪些等等，一开始对自己买的基金充满了信心，时常在网上看一下基金净值，不过那时并不知道股市正在走熊，看着自己的基金长期趴在一元面值不动，偶尔还跌去几分钱，不禁慢慢失去了兴趣，虽然没有把基金赎回来，也懒得去过问了。

一晃到了2006年9月份，听周围的同事说最近股市走牛，基金净值也涨了很多，我跑到银行把自己的基金赎了回来，一算账，加上分红竟然赚了一万元，心里真是美滋滋的，正应了一句老话：守得云开见月明。看来专家说得不错，基金真是一种长期投资理财产品。这时我不禁想把自己的钱都拿出来作基金投资，可是以前买的基金长期趴着不动，甚至下跌的风险也让我有些犹豫，毕竟自己对基金还了解太少，不敢贸然行动，只是在原来的基础上追加了一点资金。

年底恰逢华夏基金公司的基金经理到本地作投资策略报告会，我有幸聆听了专家的演讲。报告会上，基金经理对中国经济的发展、股权分置改革的进程等内容作了深入细致的分析。听完这堂课，我的眼前豁然开朗，更增加了投资基金的信心。在大笔进行基金投资前，我又恶补了一番基金课程，上网深入了解了各家基金公司的实力和投资风格，基金的" 评级情况，选定了华夏、上投摩根、华宝兴业三家基金公司的基金作为重点投资对象，为自己设计了一个稳健型的投资组合：以混合型和平衡型基金为核心资产(如华夏红利(" 行情," 净值," 基金吧)(" 行情," 净值," 基金吧)、宝康灵活配置(" 行情," 净值," 基金吧)(" 行情," 净值," 基金吧)、上投双息平衡)，适当配置股票 型基金(如华夏大盘精选(" 行情," 净值," 基金吧)(" 行情," 净值," 基金吧)、上投中国优势、华宝兴业先进成长(" 行情," 净值," 基金吧)(" 行情," 净值," 基金吧))，少量配置债券型基金(如华夏债券、宝康债券(" 行情," 净值," 基金吧)(" 行情," 净值," 基金吧))，这样的组合做到了攻守兼备。

我的投资组合在2007年的行情当中充分享受到了股市走牛带来的丰厚收益，基金净值已经实现翻倍增长，周围的同事在我的带动下也纷纷学习基金知识，购买基金，都获得了不错的收益。前不久回老家，给老爸购买了一些低风险的债券型基金，给我姐做了一个定期定额投资计划，为小外甥将来上大学作准备，通过基金投资与亲人和朋友共享财富增值的快乐，不愧为人生一大乐事。

几年基金投资经历，让我在积累财富的过程中投资理念也逐步走向成熟，总结一点经验与大家共享：1、投资基金前对投资的对象要做深入的了解：基金公司业绩如何，基金风险有多高，投资标的有哪些，都是重点了解内容。2、设计投资组合很有必要，要兼顾风险和收益的平衡。3、乘年轻时要及早进行理财，积小财富为大财富，才能快乐享受人生(定投基金是工薪阶层不错的选择)4、基金绝对是长线投资，把钱交给你信任的基金公司，轻松享受财富增值的快乐吧！(中金贴吧)