金融危机副产品 儿童财商培养顺水鱼财经

暑期就要到了，近来有很多家长向我咨询孩子的财商培养问题。这大概也可以看成是这次全球金融海啸的又一个好的副产品——经历了一轮财富巨幅变动的中国民众心态终于放得平了一点、眼光也放得更远了一点。

孩子的财商问题确实应该引起我们的重视。回想自己在上学的近20年的时间中，竟然没有一天，甚或是一节课给我们讲过关于钱的话题，而在我们的日常生活中又几乎没有一天能够离开钱这个东西。

其实，人的所有活动无非就是两种，一种是与自然打交道，另一种是与人（以及由人组成的社会）打交道。与自然有关的活动主要依赖的是智商，与人有关的活动又分为两种：一种是感情的活动，一种是经济的活动。感情的活动用到的是情商。经济的活动用到的就是财商。

智商、情商、财商构成了我们现代人综合素质的三个维度。一个成功的现代人智商、情商、财商缺一不可，应当综合发展。特别是现在进入了经济社会，财商的重要性更加日益凸显。所以，给孩子补上财商教育这一课是十分必要的。

人在社会中生存，与他人和社会交往的一个重要的媒介就是金钱。凡是涉及到人与社会与金钱有关的内容就是财商体现的地方。

孩子其实很早就接触到了金钱。最早的财商教育大约应该在3岁就开始。此时，孩子已经注意到父母在谈论钱，父母买东西都需要钱，对钱已经产生了好奇，这时就应该让孩子认识钱。

随着孩子的成长，进入学校以后，慢慢他们开始有了压岁钱、零花钱。并且开始学会了自己买一些简单的东西。但此时，孩子们对金钱的价值还不了解，因此，不宜给孩子掌控太多的金钱。压岁钱一般金额较大，所以最好由父母代为掌管。而父母给孩子的零花钱也不宜太多。一个恰当的零花钱数量应该是和他的同学的零花钱数额差不多，不让孩子在金钱上感到特殊——既不是特殊的多，也不是特殊的少——从而不会过早地给孩子带来金钱的压力。即使是父母自己给孩子花钱——买玩具、衣物、文具等，也应当让孩子与他的同学保持在差不多同样的一个水平上。

从这点来看，电影“长江七号”的主人公父亲是一个农民工，让孩子上贵族学校不是一个正确的选择，给自己带来巨大的经济压力是一个方面，让孩子也处于巨大的经济压力之下是不应该的。在这样的压力之下孩子还能够健康成长那是只有在电影里才有机会发生的。

孩子的财商教育应该重在观念而非知识。从小让孩子养成正确对待金钱的态度是最为重要的。完全否认金钱的价值，甚至认为金钱是罪恶的观念是我们这个社会中对待金钱最大的误区。给孩子一些机会让他们了解钱是一个人为他人服务、付出劳动的回报是十分必要的。这不仅可以锻炼孩子的能力，也让孩子了解到金钱的来之不易。

一般来说孩子到10岁左右就可以提供给他们一些机会让他们能够通过做一些力所能及的工作来挣钱——特别是孩子想要一些非必需品的时候。

孩子想要的东西可分为想要的和需要的两个层次。需要的东西应完全由父母提供，如果孩子还想要超出基本需要以上的东西，就可以引导孩子通过自己的劳动来获得。比如孩子已经有了一个滑轮，但又看上了一个最新版的滑板，如果这个滑板的消费水平超过了他大部分同学的消费水平，就不宜立即给他买，而是引导他通过暑期打工的方式挣钱自己买。这时，即使他用这个新版滑板在同学中炫耀，也是在炫耀他的劳动成果，这不是坏事。

到了这个阶段就可以引导孩子做一些储蓄的金融活动了，这时的储蓄当然不是向存钱罐放零钱的活动，而是通过给孩子开设银行账户的方式让孩子了解储蓄、利息、银行等基本的金融知识。

我接触到一些父母，走得很远，孩子才10岁左右就让孩子开始炒' 股票 了。如果把孩子当神童来培养，我无话可说，但对一般人来说，我不太赞成。甚至，我不赞成任何将孩子往异于常人的方向培养的行为——无论是练体操还是做奥数。我们应该认为所有的孩子都是普通的孩子，既不是天才也不是傻瓜。如果孩子确实在某些方面表现出异于常人的地方，作为父母提供一个好的条件让孩子自由地成长就行了。

（作者为上海理财专修学院执行院长）