银行加大存款考核 殃及理财业务“池鱼”顺水鱼财经

也许，你很难将银行基层员工吸收存款的考核任务与' 理财产品销售联系起来。但是，银行存款考核压力的松紧，确确实实波及到银行' 理财业务。

存款考核任务重

某中资银行产品经理对CBN记者讲述了银行' 理财产品销售规模的起伏。“我们银行每个月固定滚动发行的' 债券型理财产品，1月份销售了2个亿，2月份也很抢手，但3月份只销售了4000万，4月份和5月份销售了1.3亿，6月份又只销售了2000多万。”

一般来说，目前中资行包括理财经理在内的基层员工，业绩考核项目涉及到吸收存款、销售理财产品等中间业务，以及开立' 信用卡、放贷等多种业务，其中吸收客户存款是主要考核指标。

据多家银行人士表示，今年以来，中资行对存款考核的力度更加严厉，致使理财业务受到一定影响。加大对员工吸收存款的要求，主要是因为今年银行业放贷量增加，为了维持存贷比水平，吸收存款的压力自然增加。

理财师不知所措

不过，面对更加严格的存款考核，一些理财师们却不知所措。

深圳某股份制商业银行首席理财师向CBN表达了自己的困惑：“我们现在很矛盾，今年的考核更向存款一方倾斜，理财业务所占权重比去年降低。比如，去年同样做一笔100万元的个人业务，如果是拉过来的存款，在考核中就给你加5分；如果是销售的理财产品，则加3分。而在今年，销售100万元的理财产品，仅加1分。这样的话，当然是多拉存款好。但是，如果不销售理财产品，客户和资金也会被其他银行拉走；如果多销售理财产品，考核加分又不多。”

据该人士介绍，去年该行对存款量考核没有底线要求，而今年设定了存款量考核的最低任务，且采取一票否决制，即只要存款量没有达标，则要被淘汰。

外资行大额存款也增任务

外资银行的理财经理面对的存款压力虽然普遍比中资银行小一些，但今年吸收客户存款的压力也增加了。

一位从中资银行跳槽到某外资银行的高级理财顾问介绍，外资银行的零售业务占比普遍比中资银行高，因此对理财业务的重视远远高于中资银行，外资银行理财经理的核心业务是理财服务。虽然这两年市场发生了很大变化，但考核重点仍以理财为主，吸收存款所占权重并不大。但即使这样，“今年吸收客户存款的压力也比去年和前年大，因为金融危机以来，有些客户不满意产品收益，致使客户流失，今年吸收大额人民币存款的任务加大。”

不过，并不是所有银行都对基层员工吸收存款提高了要求，有的银行采取的考核指标不一样，效果就截然相反。

民生银行一位理财师对CBN表示：“去年我们改革了考核制度，以前也是以吸收存款作为主要考核指标的，每个季度考核一次。但今年我们考核的是金融资产余额，客户购买理财产品的金额、客户存款等都包括在内。因此，今年销售理财产品并没有受到特别大影响，吸收客户存款与理财业务并不冲突。”

有些私人银行的考核指标则更不以客户存款为主，“私人银行主要考核的是高端客户的数量、金融资产和净值。”