保险理赔真的难吗？顺水鱼财经

□中德安联资深

“理赔难”在医疗

投保人未如实告知是客户在投保过程中故意或者因过失没有对投保单上列出的重要信息如实告知，从而影响' 保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率。在这种情况下，出险后保险公司通常拒绝赔付。业务员未明确说明是指业务员没有向客户详尽地介绍保险责任，造成客户不了解自己买的是哪些保障，哪些情况下可以得到赔付。为保证绝大多数被保险人的正当利益，防范少数人骗保或欺诈，保险条款中会对保险责任做一些限制性的设定，如责任免除、观察期、生存期等。少数业务员只注重说明保险事故发生后会得到多少赔偿，对限制性条款及责任免除条款讲解很少，甚至不提。

“住院间隔时间”是另一个常见的理赔误区。部分慢性疾病可能会在一年内多次住院，通常如果两次住院间隔时间不超过三个月，将视作同一次住院而得不到理赔。

“观察期”条款也是客户经常感到困惑的问题。以重大疾病保险为例，根据保险期间的长短不同，观察期一般是从保险合同生效之日起的3到6个月，如果客户在观察期结束前被诊断为重大疾病，保险公司将不予赔付。

了解以下几点对顺利理赔会有所帮助：

1、清楚地知道需要提供哪些理赔资料，在申请理赔时，向保险公司或者业务员详细了解，比如住院病历、发票、病理诊断证明等，在医院取得的所有票据都要保留好。

2、在理赔资料齐全的条件下，一般的理赔申请在10个工作日之内就能给出明确的回复，但如果是复杂或较大金额的赔付申请，保险公司需要时间进一步调查，可能需要索取详细证明材料。

3、对于受益人不明确或受益关系复杂，保险公司无法及时给付。因此在订立保险合同时，客户应明确写明受益人及受益比例，避免日后产生纠纷。