李辉：专业私密增值 选择理财机构三大保障顺水鱼财经

【李辉】最重要有这几方面：一是专业性，二是私密性，三是增值性，很多人觉得你有没有这个能力帮我赚到钱，大家比较看重的这些是共同的问题。我想强调的是，现在很多客户来找我们，第一反应是，你能帮我一年做到多少回报率、收益率是多少，大家头脑里只看到了这点。一提到理财，很多人感觉最后落实到我要买什么产品，从' 基金公司那边好像留下这个印象，一说理财他们就说我们卖什么产品。我们的核心不是卖产品，产品只是实现我们理财规划的一个工具，一个手段，其实我们强调的是，结合每一个客户自身的需求，以及它自身的财务状况，做出适合他的投资计划，所以，从这个角度你可以甄别一下，你看这个公司是上来给你推荐一个产品，还是他反复地跟你强调你的理财需求在哪里，财务状况是不是有哪些调整的地方？看这个公司给你的方向是什么，来选择正确的道路。

【和讯网】您刚才说了专业性、私密性和增值性。这三点是很重要的，最重要的是关注客户的需求，而不是只卖自己的产品。第三方理财服务机构也是有自己的产品的，这个产品是依托在哪里？因为作为服务机构不像银行、基金公司有自己的背景，我们第三方理财服务机构产品依托的地方在哪里？

【李辉】香港、台湾比较成熟的华人市场，标准的第三方理财服务是自己公司不推出自己的理财产品，都是由理财产品提供商，像银行、基金公司、证券公司、' 保险公司、信托公司，由他们来提供产品，我们专程为客户提供计划，我们产出的产品就是一份好的理财规划书，在国内，我要直接卖给客户呢？大家观念上有点接受不了。如果建议书里涉及到的产品，客户觉得能满足我的需要，我们双方都能满足需要，客户会把一定的佣金返还给我们。这是香港、台湾那边的经营模式，而不是像银行和其它金融机构开发产品。

【和讯网】帮助客户打理和选择适合的理财产品？

【李辉】对，这样我没有倾向性，比如我自己公司开发一个产品，同时介绍别的公司开发的同类产品，客户也会怀疑我们的独立性。

【和讯网】当前情况下能给用户提供比较实用性的理财建议，以提高更好的理财意识吗？

【李辉】我举个例子，最近媒体上以及和讯有这样的报道，文章标题叫“6000点定投，一年多时间增值10%”。什么意思？我们知道，07年最高点是6124点，很多人在那个时间前后，市场热情很高的时候进入这个市场，无论他买的是' 股票 还是基金。如果你在那个点位把你所有的资金都放进去，即使放到现在也会亏损很大的份额，大多数人是这样。文章里写到一个例子，如果客户确实从6000点的时候开始投资，采用的不是一次性，而是一个月一个月像定投基金一样定投进来，到09年4、5月份总共一年半时间，他不仅不亏损，反而已经赚到钱了，账户中盈利已经超过10%。他入场的时机并不是说很好，甚至可以说很不好，可是他采用了一个正确的方法，他分摊了投资风险，采用定投的方式，方法正确了，即使时机选择得不太好，但是结果依然很好。我建议，不要太看重眼前一时的盈利，比如今年怎么样，明年上半年怎么样，市场到底是向上还是向下，神仙也说不准。国家也说今年“保八”，现在刚刚达到。这种情况下，要采取正确的投资方法，投资于长远的计划，采用分期投入的投资方法，长远来讲一定会有好的回报，因为市场总是波浪式的上升。这是大的趋势。

【和讯网】您在理财方面是非常专业的人士，作为我们非专业人士来讲，如果想提高自己的财商，比如现在有很多的理财书籍，也有像和讯这样的理财网站，有太多的资源给我们，反而有时候不知道怎么做才能提高自己的财商，即使达到了可以选择一个适合自己的第三方理财机构，也没有这个知识，这种情况下我们应该怎么做？

【李辉】我觉得和讯网就是非常好的选择。首先要重视，现在我觉得很多朋友还是不够重视，觉得是不是享受更重要，年轻人觉得还离自己太远，考虑不到那里。其实理财对任何年龄段都需要。这种前提下，媒体很多，我不用选择太多，两三家，杂志可以有，网站可以有，我很早就在和讯上经常看信息，媒体也可以选择一两家喜欢的，自己吸收一些信息。很多人跟我讲股票 、基金一讲我就烦，全是数字，你一烦就不理它就越陌生，就很难理解它。其实这个东西没有什么太复杂的，你要今天一点，明天看一点，时间长了就熟了。展会上很多大爷、大妈的知识比年轻人还要熟。

【和讯网】是的，我也有看到，说起基金来真是一套一套的。

【李辉】对，所以，你可以花一点时间了解、吸收这些信息。另外，你通过一些机构给你帮助可以节省时间，帮助你，知道你，再加上你用心一点，很快就可以获得回报。

【和讯网】非常感谢您提供这么多的有实用价值的建议，谢谢李总到我们这儿作客，也希望财商人生在大陆市场发展得越来越好！