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巴菲特索罗斯理财秘诀
银行理财产品 收益稳健一枝独秀
风险
保本+每年返还成卖点
40岁的王女士近期开始着手为退休生活做安排。她看中了一款定投' 分红型保险产品,但这款“看上去很美”的保险产品是否适合购买,让王女士很犹豫。根据宣传彩页,这款产品具有缴费统一、年年返还的特点,返还次数为“缴费次数+10”,其定期缴费年限有5年、10年、15年、20年四种选择,产品在保单满一周年后,可每年领取生存保险金,相应有保额的5%、10%、15%、20%四种领取比例。
如每年缴1万元保费,缴足20年,30年后收回全部本金,自缴保费第二年起,每年领取当年保险金额的20%,即2000元,连续领取30年期满,30年累计领取约6万元,期满后返还所缴的全部保费共20万元。另外,还能获得保险公司每年的' 分红收益。
王女士告诉记者,在保险公司的代理人详细介绍了产品之后,最让她心动的是,这款保险产品拥有' 基金定投的优点,又避免了' 基金定投的缺陷。
' howImage('stock','1_601318',this,event,'8570') 中国平安(' 601318,' 股吧)资深代理人陈先生告诉记者:“该款保险产品比较适合于30岁以上、有稳定收入的人群,除去分红部分不算,此险种的平均年收益率在1%左右。”陈先生给记者算了这样一笔账,除去保险公司的分红,王女士30年每年累计返还保费加上最后保费本金共26万元,纯收益为6万元,平均年化收益2000元,约占总保额1%。
而目前银行一年期零存整取的利率即为1.71%,五年期的更高达2.25%,远高于这款理财类保险产品的收益。
普通分红险的变身
“这种定投保险的主要收益还是要靠分红获得,其实,就是普通分红险的变身。”陈先生告诉记者,由于目前消费者对投资类理财产品的热情很高,所以,有保险公司就重新将一些保险产品进行包装,作为一种新的与理财有关的险种推出。
此外,从保障功能上来说,定投保险产品没有什么优势。这类保险产品每年返还的金额远远低于每年缴付的保费,在被保险人不幸身故后,申领到的赔偿金总额一般为保额×所缴年份,只有在乘坐交通工具发生意外身故时,才能领到3倍保额×所缴年份的赔偿金,由此看来,此险种的保障功能并不可靠。
陈先生强调,目前市面上,大概有两到三家保险公司推出了相似的定投保险产品,大多从普通分红险演变而来。建议消费者在购买保险产品时,还是应将眼光放在产品的保障功能上,毕竟买保险就是为了买保障。
