争十一银行超短期投资 银信合作来“分一杯羹”顺水鱼财经

中秋假期刚过，各商业银行立即马不停蹄地开始了新一轮国庆理财市场竞赛。《每日经济新闻》记者发现，较之中秋假期推出的理财产品，各商业银行针对国庆假期推出的超短期理财产品收益率有所提高。

同时业内人士表示，近期发行的银信产品，期限短、收益高，在长假投资市场中颇为夺人眼球。

此外，除银行超短期理财产品外，银行通知存款、货币市场基金以及国际金融产品等，亦是投资者在长假理财市场中的其他选择。

《每日经济新闻》记者发现，较之中秋假期推出的理财产品，各商业银行针对国庆假期推出的超短期理财产品收益率有所提高。

“因为国庆假期有7天，比中秋假期长，因此收益率相对较高些，销售情况也更火。”一位大型银行理财产品业务资深人士对 《每日经济新闻》表示。

据不完全统计显示，中秋国庆期间，仅针对假日的超短期理财产品，至少有21家银行发行了56款该类产品，其中以1天、3天、7天等最为常见。

如' howImage('stock','1_601288',this,event,'8350') 农行(' 601288)的 “金钥匙安心得利”国庆假日专享人民币理财产品，起售资金为5万元，期限为3天，预期收益率则高达2.7%。

交行的一款高收益产品——“得利宝·沃德添利（国庆）人民币理财产品（7日）”，起售资金为10万元，投资于银行间市场工具，为非保本浮动收益，非沃德客户预期年化收益率为3.0%，沃德客户预期年化收益率为3.2%。

社科院金融研究所金融产品中心研究员王伯英对 《每日经济新闻》表示，部分银行在设计该类产品时，考虑到普通客户和高端客户的不同需求，推出了资金准入门槛不同的类似产品。

“准入门槛高的产品，收益率自然也高，这样的设计能够满足不同客户过节期间的资金安排需求。”

如深发展银行的3款国庆版理财产品——聚财宝周末发（国庆版）2010年22、23、24号人民币理财产品，期限均为11天，均为保本浮动收益，起售资金分别为5万元、20万元、500万元，预期收益率分别是1.8%、1.9%、2.0%。

上海银行推出的“慧财”理财产品系列，针对有不同时段资金需求的客户。“易精灵”跟踪货币市场波动，近期每日报价已连续一周在2.2%~2.3%左右，超越同期类产品；期限为1个月的“点滴成金”系列产品年化收益2.465%，另有3个月、6个月同类产品；“白金系列”针对贵宾客户，166天年预期收益率3.15%。

' howImage('stock','1_601818',this,event,'1770') 光大银行(' 601818,' 股吧)一直以来作为短期理财产品市场的佼佼者，自然不会错过国庆黄金档。《每日经济新闻》记者了解到，光大银行推出的2010阳光理财假日盈（国庆版）第五期系列产品，属于非保本浮动收益型，投资期限为7天。且根据投资者资金量的不同，起售资金分为10万元、100万元、500万元和5000万元，预期年化收益率分别为2.2%、2.5%、3%和3.2%。

“相比中秋版产品，同等起始资金条件下，年化收益率至少提高了0.3个百分点。”

而建行、' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中行(' 601988,' 股吧)、浦发、中信等银行只发行了一款国庆理财产品，多为非保本浮动收益型，预期年化收益率均在2.0%至2.7%之间。

银信合作亦来“分一杯羹”

另一方面，此前因监管新规而大幅缩量的银信合作理财产品，也随着国庆长假的临近而重回投资者的视野中。业内人士表示，近期发行的银信产品，期限短、收益高，在长假投资市场中颇为夺人眼球。

根据不完全统计数据，9月13日至9月19日共有11家银行和9家信托公司参与发行了93款银信合作理财产品，这些银信合作理财产品的平均理财期限为84天，平均年化收益率为2.62%。

“由于收益率高于银行同期活期存款利率，短期的银信合作产品又受到人们的青睐。”上述业内人士对《每日经济新闻》表示。据悉，目前7天期限的超短期银信产品最高年化收益率可达3%。

对此，业内人士表示，近期发行的银信产品，发行期限缩减、趋于短期化，但收益率仍居高不下，在长假投资市场中颇为夺人眼球。

“目前信贷类银信合作理财产品大幅下降，组合投资类和债券货币市场投资类的理财产品发行占比继续扩大，成为信托贷款类理财产品的两个替代品种。”王伯英称。

数据显示，9月下旬以来，期限在1个月以下的超短期银信合作理财产品发行数量占比已达33.09%。“在即将到来的国庆假期中，还有更多的超短期银信产品将推出。”

此外，王伯英进一步指出，投资者在购买银信合作超短期理财产品时，需要特别注意其投资方向、收益类型 （是否保本）。“注意细读理财产品的条款，全面了解产品的特点和相关风险。”

据《每日经济新闻》记者了解，银行自去年开始推出针对股市休市期间的周末版超短期理财产品，方便股民在周末股市休市仍能运作资金，此后很快便推出假期版的超短期理财产品。“这已经是一个银行传统的理财项目了。”

7天通知存款取现更灵活

实际上，除了银行的超短期理财产品以外，投资者在长假理财市场上还有其他选择，如银行的通知存款、货币市场基金以及国际金融市场等。

业内人士表示，相比银行超短期理财产品，银行通知存款和货币市场基金的收益低但更稳定，而国际金融市场的风险高但收益也更高。

所谓通知存款，就是银行以若干天（通常为1天或7天）为一个周期自动转存并计算复利，客户则必须提前（1天或7天）通知银行约定支取存款，目前通知存款的最低起存金额为5万元。根据银行相关人士介绍，银行通知存款分7天和1天两种，其中7天通知存款的年化收益率通常为1.35%，是活期存款利率0.36%的近4倍。

“通知存款较之超短期理财产品的优势在于，通知存款可以随时取现，只是利息全部按照活期算。”上述人士指出。

类似的，货币市场基金也是长假理财的另一个选择。“虽然在收益率上货币市场基金比不上银行理财产品，但它在申赎上更灵活，而且投资门槛要低得多，只要1000元就可以进行投资。”

数据显示，截至9月21日，货币市场基金7日年化收益率约1.83%，有20只货基7日年化收益率在2%以上，高于7天通知存款。

此外，业内人士还表示，由于各银行交易计息时间不同，除了收益率、风险和流动性，投资者对于银行理财产品的选择，还应考虑计息时间。