女性理财小心谨慎胜在心智 不懂理财不如不理财顺水鱼财经

“现代女性分成两种，一种是只知道消费的‘喝星巴克咖啡的女人’；另一种则是懂得理财、对人生有规划的‘买星巴克股票 的女人’”。著名理财专家王琼在接受记者采访时引用财经记者金姬姃的一番话。作为理财专家，王琼具有专业的知识背景，她先后获得管理学博士、经济学博士后，长期从事理财咨询、信托投资等业务。她讲述了在当今经济形势下，女性理财所带来的新生活。

“人生幸福自由的基础首先是实现财务自由！”王琼说，如今不少城市中高收入家庭的女性用一部分家庭闲置资金进行投资，获得财产性收入。财产性收入一般是指家庭拥有的动产(如银行存款、有价证券等)、不动产(如房屋、车辆、土地、收藏品等)所获得的收入。它包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入等，财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。

据王琼介绍，自2007年起，买基金、买股票 就成为西安市居民当年最为热门的话题，理财和财富增值像一场“运动”似地走进了千家万户和街头巷尾，全民理财不仅表现在股票 与基金上，炒金、' 期货、房产、信托、收藏等各种理财方式已经融入千千万万老百姓的日常生活之中。

以前很多家庭主妇因为长期脱离社会生活，导致信息闭塞和在家庭中的话语权不高，而通过投资理财课程的学习，一方面学习了专业的财富管理知识，另一方面由此而获得了收益，获得了赢得财富的成就感，也加强了与社会的联系。通过理财使生活更加精彩。

“相对于男性的投资理财行为而言，当今的女性理财更具有优势。”王琼说，这是由于女性普遍存在小心谨慎的性格有关，她们更容易在进行投资前多做倾听，多学习多比较理财产品。另外，女性的胆小不贪心的特点也是理财所需要的心态，这些降低了投资的风险。

但女性理财也有自身的不足之处，如对数字的不敏感，对宏观经济形势认识不够准确，对投资风险的判断程度不够，因此，王琼建议，女性在购买理财产品前应多与从事实业的丈夫商量商量。

不懂理财不如不理财

“很多女性想要花几千元买一件衣服，会在商场里转几个小时，不厌其烦地试穿。而对于动辄数万甚至数百万的理财产品，却往往盲目地在几分钟就做出了决定。这是一个很需要关注的现象！”王琼说，女性理财有必要投入更多的时间和精力，进行专业知识的学习。

“就购买理财产品而言，女性相对更为感性，更为容易信任他人(理财咨询师)的建议，而男性则更理性，依靠自己的知识做出判断。”王琼说，最好的理财投资方式就是要不断学习，借助专家的信息资源和建议，结合项目具体情况以及经济形势和国家大的经济产业结构做出判断。王琼说，目前国内专业程度较高、较为成熟的理财师较少，因此个人投资要想规避风险，就应该避免轻信他人，不要盲从。“钱是自己的，一旦购买的产品有了风险，对投资者个人来说损失概率就是100%。”

“尽管现在不少女性对理财知识有了初步的了解，但大部分专业程度还是不够，因为轻信不专业的理财师推荐的理财产品而造成投资失败的案例并不在少数。所以，从这个角度来说，不懂理财不如不理财，理财的根本目的是为了让自己的财产性收入增加，而不是受到损失。”王琼说，她的一位女性客户就是这方面的成功范例，这位女士本来对理财产品知之甚少，但特别善于学习和比较，对于银行和信托公司提供的投资产品说明书，她会一条一条地咨询，了解担保的责任和产品的结构，以及抵押物的形式，包括提示风险的各个条款。经过两年多的学习和实践，这位女士在理财投资上不仅获得了不错的回报，而且成为她的朋友圈子中的“理财专家”。

理财是为了资产稳健的保值增值

“在我们的客户群体中，我们发现了一个很有趣的现象，投资千万元以上的项目男性做主，而投资数额为几百万的项目，多数为女性来决定。”王琼说，她目前的男女客户比例基本上达到了1∶1，这说明近几年来，西安市的女性理财者在逐渐上升，目前还在增加之中。

“这些客户中，大体可以分为两类。”王琼说，一类客户曾经不懂理财，通过参加理财公司、信托公司的讲座，通过了解理财新产品的风险、收益等基本情况，逐渐熟悉理财产品，并学会探讨、探索通过投资理财产品实现财产保值、增值的规律；第二类客户，具有一定的投资实践经验，但其理财投资行为较为散乱，如购买保险、基金、股票 等等，通过理财来配置自己的资产。

“理财不是发财。对于一个成功的理财者来说，理财就是为了使自己的资产稳健的保值增值，从而实现自己的财富管理目标。”王琼说，不同阶段，不同资产状况理财目标是不同的。以她个人为例，在刚刚进入工作时，因为年轻积累也少，采取的激进型的投资方式，将自己的一大部分的收入购买股票 和基金。而在近两年，随着年龄的增加，她所采取的则是平衡型、稳健型的投资方式，减少了波动型产品，如股票 基金配置，坚持长期的基金定投；并且增加了稳健的固定收益产品，如信托的投入。

“工作成为一种兴趣而不是谋生的手段，我很热爱我的工作，每天可以学习新的东西，接受新的挑战。当客户得到良好的回报，也让我体验到一种成就感。”回顾自己的职业生涯，王琼如是说。

对投资者应加强风险教育

“现在，很多投资和理财机构，对客户的风险教育远远不够，往往只讲到了丰厚的回报，而忽视了对投资风险的教育。”王琼说。她建议在购买诸如股票 、基金、'私募股权等高风险投资产品时，投资者应将投入资金比例控制在不会影响到自己生活质量的范围之内，控制在自己的心理承受能力、经济承受能力的范围之内。

“如今我市的理财行业现状是，大部分客户对理财经理的信任度多于对产品本身的信任，对介绍人和机构的了解多于对产品本身的了解。如今的投资市场产品非常丰富，但无论是信托产品、'私募基金、艺术品收藏、股票 基金、黄金，其本身都有各自的结构，也都有各自的风险，各种产品的差异性很大。”

“投资者要想规避风险，最重要的一个办法是，把‘鸡蛋分别放在自己熟悉的篮子里’，也就说要遵循两点：第一风险分散；第二不熟不做。”王琼说，尤其是对于女性投资者来说，理财绝不能只图轻松，而是要主动去学习理财知识，丰富各种信息储备，在全面了解的情况下做出判断。

信托投资潜力巨大

相对于熟悉股票 、基金等理财产品的投资者来说，财产信托服务还是一项较新的门类。王琼介绍说，信托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。它起源于英国，距今已有几百年的历史。主要从事动产不动产资金等各类财产管理运用，简而言之，信托就是受人之托，代人理财。以国际巨星迈克·杰克逊为例，他在生前立下遗嘱：将名下全部财产交由信托基金统一管理，不做分割，并指定他的母亲凯瑟琳·杰克逊和三名子女为遗产受益人。这样一来，就可以保证他的财产继续保值增值，使遗产受益人不受财产损失。

据王琼介绍，信托业经过多次整顿近年来信托发展迅猛，成为备受高收入阶层关注的金融行业。2009年信托发售有1100多只产品，总投资规模逾千亿元，投资数额起点为100万元，被誉为高端理财的有效投资工具，在西安市目前发展状况较好。王琼表示，希望更多的投资者关注信托行业，通过选择稳健的产品进行资产配置，实现财产的保值与传承。