民生银行度身定做财富解决方案 轻松跑赢CPI顺水鱼财经

——非凡财富-您的财富解决方案

11月11日，国家统计局公布的10月份我国居民消费价格指数（CPI）同比上涨4.4%，创下25个月以来的新高。CPI目前已经连续4个月超过了3%的警戒线，而发改委公布的“10月份城市食品零售价格监测情况”中监测的31种产品，近八成价格上涨，让消费者直呼“通胀来了”！

股市又开始火了，房价在调控下仍然坚挺涨势依旧，油价、水价、电价、菜价“涨”声不断，通货膨胀凶猛来袭。不管是富人、中产阶层还是工薪阶层，都无法不把通胀放在眼里，如何抵御通胀，成为了眼下人们最为关注的话题。

为了抵御通胀，' 银行纷纷推出安全性较高的人民币' 理财产品，收益率略高于存款利率，鉴于加息预期，期限都不会太长，从几天到几个月不等。由于信托类理财产品被监管部门暂时叫停，债券和货币市场类产品逐渐占据市场的主流。债券与货币市场类产品主要投资于债券、票据、货币市场工具等，属于低风险投资标的。

而随着' 央行之前宣布近三年以来的首次加息，短期债券型理财产品优势更加明显。受监管层紧缩的货币政策目标影响，此次加息很有可能是市场进入加息通道的开始。一旦进入加息通道，固定性收益的长期理财产品，由于给出的预期收益率赶不上加息幅度，会带来投资机会风险。反过来说，这就将催热与利率挂钩的债券与货币市场类理财产品。此类产品受利率直接影响，充分享受加息带来的收益利好。不仅收益增加，而且一旦再次加息，可随之调高收益率。

据银率网最新统计显示，10月份，各个商业银行共发行产品603款，环比降幅达45%。人民币与外币产品发行量下降明显，中短期限的产品发行量环比降幅较大，长期产品发行量环比略有下降。除债券类产品发行量上涨以外，其它各类型产品发行量均大幅下跌。

各期限人民币理财产品预期收益率均有所下降，唯6个月至1年期产品预期收益率有所提高。银率网数据库统计，10月份发行的1个月以内的人民币产品预期收益率环比下降0.04%，1至3个月产品预期收益率环比下降0.02%，3至6个月产品收益率环比下降0.19%，6个月至1年期产品预期收益率环比上升0.63%，1年期以上的产品收益率环比下降0.36%。

在目前的市场情况下，单靠银行理财产品、基金或者股票 等单一品种的投资，很难有效地既保障风险又有效地抵御通胀，家庭理财的一个重要任务就是先将财富“保值”，再实现其“增值”，在通胀背景下如何实现财富的保值增值，或许' 中国民生银行的非凡财富解决方案，能给您一个答案。

非凡财富-您的财富解决方案：专为非凡财富客户度身定做

“非凡财富-您的财富解决方案”，成功实现了银行从单一产品和服务向财务顾问和咨询专家角色的转变，该方案涵盖了以客户生命周期为维度和以客户风险承受能力为维度的一揽子解决方案，可以为不同类型客户家庭提供满足其需求的专业化、个性化、综合化全面财富解决方案，从而有效帮助客户管理财富资产、增加更多的价值，降低家庭潜在的财务风险，协助客户一起向前达成人生目标。

全方位的家庭财务规划

财富解决方案由中国' howImage('stock','1_600016',this,event,'1770') 民生银行(' 600016,' 股吧)理财专业人员帮助客户设计与其家庭整个生命周期相关的财务规划，包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、事业继承以及各种税收等各方面。

完善的风险管理和投资组合

财富解决方案具体表现为各种风险保障措施和理财投资组合、客户基本生活目的，如住房、教育、医疗、养老等，需要合适的财富积累来给予财务的支持，但更需要防范意外、疾病等风险对财富目标的侵蚀，因此需要完善的家庭风险管理，通过理财投资的形式达成。

投资理财组合则是在客户的基本生活目的得到满足的基础上，理财人员帮助客户将资金投资于各种投资工具取得合理回报，从而积累财富、加速个人或者家庭资产的成长，提高生活品质。

“智稳”财富方案：专为安全投资人士度身定做

方案描述

方案专为寻求安全投资渠道的成功人士度身定做，适合风险偏好类型为“非常保守型”的客户（或其家庭）的投资需求，主要涵盖了低风险产品，包括金得系列理财产品、货币市场基金、保障型保险等，是安全性高的一种理财组合。

本方案在确保投资安全的基础上，通过财务风险管理，增加投资的风险保障；同时设计了退休计划，为客户的投资行为构建更全面的财务管理方案。

方案特色

投资管理：精选1级风险理财产品、低风险基金、储蓄、国债等，打造安全的投资组合。

财务风险管理：精选“稳健型保险组合”，使客户的投资更安全、更放心。

构建退休计划：基金定投能抵御市场波动风险，使得资金长期保持增值的能力；期缴保障型保单则建立了一份“健康和退休金”计划，可以为未来家庭的意外风险和健康医疗提供财务保障，保证投资理财最终目的的实现。

案例

刘先生，45岁，大学教授，刘太太41岁，公务员。刘先生和刘太太的社会保险保障较好，单位交纳养老保险、医疗保险和住房公积金，家庭年收入在20万左右。家庭积蓄45万元，其中流动资金17万元，国债和定期存款28万元。在目前的通胀背景下，单一的银行理财产品收益不一定能跑赢CPI，夫妇两人也开始觉得应该腾出时间做一点规划，让家庭的积蓄保值增值，为今后的退休生活打下良好的基础。

考虑到刘先生夫妇属于“非常保守型”的风险承受能力，建议其配置一些如货币市场基金、保本基金等品种提高投资收益，同时资金也具备流动性，安全稳健；另外配置一个基金定投计划，分散风险且分享长期增值的收益空间；考虑到家庭风险保障略显不足，建议购买一份保障型保险，构建一个保障计划。

“智增”财富方案：专为稳健投资人士度身定做

方案描述

方案专为需求稳健灵活投资渠道的人士度身定做，适合风险承受能力为“稳健保守型”和“中庸型”的客户（或其家庭），基本涵盖了中国民生银行2-3级风险的产品，包括稳健系列理财产品、债券基金、分红型保险等，具有收益稳健、兼具流动性等特点。

本方案在保持投资组合稳健灵活的基础上，帮助客户设计中长期的财务规划，通过财务风险管理，增加投资的风险保障；同时设计了退休计划，为客户的投资行为构建更全面的财务管理方案。

方案特色

投资管理：精选2-3级风险理财产品、债券型/混合型基金、储蓄等，打造稳健灵活的投资组合。

财务风险管理：精选万能型保险，建立一个长期储蓄计划，分享保险公司专业的投资管理能力，同时获得了充足的意外保障，帮助客户成功实现长期财务目标。

构建退休计划：基金定投能抵御市场波动风险，使得资金长期保持增值的能力；期缴保障型保单则建立了一份“健康和退休金”计划，可以为未来家庭的意外风险和健康医疗提供财务保障，保证投资理财最终目的的实现。

案例

吴先生和太太都是金融机构中层管理人员，收入较高且非常稳定，投资理财方面偏好银行理财产品，购买过一些基金、股票 投资。现有银行存款40万元，银行理财产品20万元，基金10万元。吴先生准备给孩子一个理想的教育金储备，满足大学阶段出国留学的财务目标，另外想通过比较稳健的投资方式，尽量提升资金的收益。

经测评，吴先生属于“中庸型”风险承受能力，家庭已进入成熟期，对投资安全性比较关注，并且需要一个稳健灵活的理财组合，以实现投资和子女教育金准备的平衡。在产品组合上，建议增加2-3级银行理财产品，实现较为稳健的投资；选购一些理财功能较强的万能保险，一方面建立一个长期投资计划，为子女教育金做专门准备，同时获取意外保障；建立一个基金定投计划，保持资金的长期增值能力，并且有助于为子女教育金的专款专用和未来的退休计划打下基础；最后建立充足的风险保障，可以确保财富目标的顺利实现。

“智升”财富方案：专为积极投资人士度身定做

方案描述

方案专为寻求积极成长投资渠道的成功人士度身定做，适合风险承受能力为“温和成长型”和“积极成长型”的客户（或其家庭），基本涵盖了中国民生银行4级（含）以上风险的产品，包括增赢系列理财产品、股票 型基金、理财型保险、股票 等。具有收益高、较好流动性等特点，同时该方案的产品多与全球资本市场紧密结合，与经济周期关联性强，多为客户投资关注的热门品种。

本方案在保持投资组合积极成长的基础上，帮助客户设计中长期的财务规划，通过财务风险管理，增加投资的风险保障；同时设计了退休计划，为客户的投资行为构建更全面的财务管理方案。

方案特色

投资管理：精选4级风险以上理财产品、股票 型/偏股型基金、股票 、贵金属投资等，打造积极成长的投资组合。

财务风险管理：精选万能型保险，建立一个长期储蓄计划，分享保险公司专业的投资管理能力，同时获得了充足的意外保障，帮助客户成功实现长期财务目标。

构建退休计划：基金定投能抵御市场波动风险，使得资金长期保持增值的能力；期缴保障型保单则可以建立一个“退休金”账户，与基金定投账户互为补充，共同构建一个稳健的退休养老金计划。

案例

毛先生，42岁，某证券资产管理部经理，毛太太，35岁，小学教师，家有双胞胎子女，有房有车，属于中高等收入一族，目前在中国民生银行拥有定期存款60万元，已开通三方存管，股票 市值20万元。现阶段股市不太景气，毛先生想提升定期存款的收益。

毛先生家庭处于成熟期，社会地位较高，家庭的基础生活无忧，且自己涉足股票 等高风险投资领域，基本属于积极成长产品组合套餐的客户范畴。因此，建议投资组合以较积极的为主，同时体现银行理财方式安全性相对明显的特色，建议增加适当的家庭保障和长期规划，以控制投资风险。

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