月余5000元 小夫妻如何买车换房顺水鱼财经

“看到上周那个单身青年的情况,我感觉自己家庭收入还是可以的。但是如果要买车、买房,还是感到手头紧巴巴的。”昨日,市民喻先生打电话来咨询,他和老婆每月大约有5000元钱结余,如何能让这笔钱快速增值,在添置资产的同时,手头宽裕一点。

“其实,像喻先生这样的家庭还挺多的,家庭月收入不算低,但要想买车换房又有一定难度。”招行中铁路支行理财师罗静认为,在节流的前提上,合理配置手头资产实现资产升级还是有可能的。

存款不够,贷款买车该不该？

“我们俩是老乡,家里条件都不好,现在的环境都是我们自己打拼出来的。”喻先生介绍,“工作的前几年,我们俩收入都不高,一直租房子住,也没什么存款,到去年初我换工作才有所好转。”

去年上半年,喻先生夫妻赶着房价调整的时机,买了一套旧的二手房,总价30万。“当时找朋友借了几万块钱,现在已经全部还清了,还有15万元的贷款,每月还房贷1500元,压力并不大。”

喻先生介绍,手头上有存款还是从今年年中时才开始,现在每个月可以存5000元。

因为喻先生在沌口上班,家住武昌,每天早上6点多就要起床,7点出门等班车。“太痛苦了,我最近非常想买车,10万元以内的,能代步就行。”喻先生说,现在手头上有5万元存款,买车还需要贷款。

此外,喻先生夫妻准备明年生小孩,还想再存一笔钱,过2年换一个大房子。因为工作比较忙,喻先生说自己和太太都没有怎么理财,“现在我们就炒一点股,赚了一点,但也没太多时间打理。”

喻先生目前家庭月收入剩余资金相对较多,但是家庭存量资金非常少,而且喻先生在短期有想购车、换房的计划,明年还准备生小孩,所以眼前最主要的任务应该还是要积累资金,所以给出如下建议:

1、节约开支。目前4500元/每月的花费偏多,如果日常消费占比较大话,建议降低非必要支出,压缩至3500元/每月。

2、因目前有负债且存款基础较薄弱,目前的5万元存款建议做银行中短期稳健类理财,收益高于存款,也兼具流动性;同时因没有时间和精力打理股票 ,建议不追加股票 投资,可考虑增加基金投资,降低风险。

3、如想近期买车,建议购车控制在8万元左右小排量汽车,首付3成约2.5万,五年还款,利率上浮10%,月还款金额1078元。同时将商业贷款改为公积金贷款,夫妻双方均在大型企业工作,从工资收入来看公积金缴款应该比较多,将还款方式改为用公积金账户资金逐月抵扣以后,相信抵扣1000元问题不大,正好用原来住房贷款的现金还车贷月供,不会增加现金支出的压力。但每月会增加1000-2000的养车费。

4、如成功降低开支,并顺利办理商贷转公积金贷款,每月可支配投资金额为6000元,建议进行以下分配:

A、基金定投每月2500元,累积购房基金和宝宝的成长基金,可选取2-3只基金,兼顾股票 型和平衡型,坚持投入,积少成多,分散风险,贵在坚持。

B、可返还型重大疾病保险1000元,以备不时之需,也可作为宝宝的教育基金。

C、养车费每月1500元。

D、家庭备用金1000元,可存放在货币型基金。

5、从贷款成本、首付资金量及国家调控政策多方面考虑,建议喻先生2-3年后再根据当时的情况考虑换房计划。

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