加息后百万房贷月供多还200多顺水鱼财经

见习记者 刘娟 商报记者 徐跃明

今年10月和12月两次' 加息后，' 房贷利率也应声上调，之前已办理住房贷款的用户将从明年1月1日起按上调后的贷款基准利率缴纳房贷，加息叠加效应明显。业内人士认为，多次加息会改变市场对房地产市场的预期，但目前效果还未显。

“' 房奴”还贷压力增大

加息后，最头疼的恐怕还是“房奴”，尤其对于那些在今年10月加息前就已经贷款买房的购房者来说，利率直接由10月前的5.94%上调至目前的6.4%。“两息并加”后，购房者每月的月供将增加不少。

以贷款100万元20年还清，并且按基准利率等额本息还款方式进行计算，如果是购买首套房并享受八五折优惠利率，10月20日加息前、10月20日本年度首次加息到12月25日、本次加息后等三个时间段里，购房者月供分别为6627元、6721元和6845元。本轮加息前后月供加124元，而相比10月份首次加息前的数字，则增加了218元。

如果是购买' 二套房，按1.1倍利率计算，上述三个时间段内月供分别为7473元、7603元和7777元，现在二套房的月供较10月前增加了约300元。

七折房贷不必提前还款

商报记者从沪上多家银行了解到，在加息背景下，部分购房者产生了提前还贷的冲动。

对此，中原地产市场研究部认为，提前还贷首先必须了解清楚所贷款银行的相关要求，如需提前多少天，是否收取及收取多少违约金；其次一定要提前准备必需的相关文件；第三，提前还贷勿忘退保及解抵押，即贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，通知相关保险公司，预约退保即可。

需要提醒的是，不一定所有贷款客户都适合提前还贷，已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的七折利率非常低，这部分购房者的资金利用成本较低，不必考虑提前还贷。

楼市调控任务仍然艰巨

近期，各地楼市再次出现成交量快速上涨的局面，' 房价也随之有所上扬。因此，有业内人士认为，央行此次加息进一步增加了购房持有成本，将强化近期各级政府出台的调控政策，并在一定程度上起到抑制购房需求的作用，使楼市进一步降温。

但是，上海福美来不动产分析认为，“相对近两年来房价大幅上涨的情况而言，两次加息所增加的购房成本相对有限，难以抑制旺盛的自住型购房需求，”此外，加息与调控政策的叠加效应，还需要观察，楼市调控任务仍然艰巨。

上海易居房地产研究院' 杨红旭说，经验表明，加息对楼市尤其是房价的影响，滞后效应明显，通常需要累计多次加息、且在周期过半后才会初步显现效果，最后一次加息完成前后，对房价的影响才会完全体现。“目前对楼市的影响还只是处于量变过程中，没有发生质变。”

北京大学经济研究中心霍德明也认为，加息是为了抑制通胀，但不能立即产生效果。我国目前已经进入加息通道，预计明年央行会采取适度偏紧的货币政策。他预计，明年全年加息五至六次，房价才可能慢慢回落。