理财建议：生财不是没有道投资理财需精打细算顺水鱼财经

近年来，经济持续高速发展带来了个人收入的大幅提高。与此同时，全省各大商业银行推出的各式理财项目也令人眼花缭乱。记者从省银监局获悉，近两年来随着股市趋热、基金热销以及个人理财业务的迅速发展，我省居民投资渠道正向多样化发展。

与此同时，我省业内人士表明，尽管金融机构推出的理财产品多种多样，但股票 和基金仍为大多数人投资理财的主要选择，所谓投资渠道的多样化发展也仅仅是针对传统的“储蓄”理财这一模式而言。由于对金融知识的相对匮乏，不少市民无法预计投资的风险与回报，也不知采取哪种投资方式更为妥当，常常选择“跟风”。股市每日攀升的新开户数、出现排队抢购基金一定程度上表明了投资非理性的一面。

“许多工薪阶层看到房价涨、股票 涨、黄金涨、人民币升值，就误认为用几千元、几万元便能轻松地成为百万或者千万富翁。”

农行贵州省分行营业部金融理财师李倩认为，近期股市的猛烈震荡或许对那些偏离了正确的理财观的投资者们是一个最好的告诫。理财不只是进入股市、购买基金，而是通过对家庭或个人的财务状况分析，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用储蓄、国债、股票 投资、基金投资、黄金和房产等多种手段，进行风险管理、教育、投资、税收和遗产等方面的规划，以实现人生预定目标。

贵阳市商业银行营业部金融理财师陈容告诉记者，在国外，个人理财称之为财务策划，财务策划师通过收集整理客户的收入、支出、资产、负债等数据、倾听客户的希望、要求、目标等，在律师、会计师、税务师等专家的协助下，为顾客制定储蓄计划、保险投资对策、税金对策、继承、经营策略等方案，并帮助实施。

采访中，无论是银行的理财师、还是证券公司的投资顾问，都对“理财是一种规划”达成了共识，他们一致认为：“要理财必先理观念。理财不是单纯的投资。理财的核心是开源节流，开源是增加收入，节流则是理性的消费和支出。”

贵阳华创证券的证券分析师刘俊锋举了个简单的例子：一个月收入不足1000元的低收入工薪阶层如果没有选择好适合自己的理财方式，而是硬要去炒股、炒' 期货，那不叫投资，而是投机。

“2个月后要用的钱不能用来做高风险投资，但如果2年后要用的钱不用来投资，就会失去获得高回报的可能。科学理性的理财要先学会理财三步走。”这是刘俊峰对自己身边理财者和投资者必说的一句话。他的“三步法”是：确定理财目标，有了理财目标就可以较为理性地面对客观的变化；明确投资期限，投资期限的不同会决定不同的风险水平；有了明确的理财目标和投资期限后，才考虑制定适合自己的一个可行性投资方案用于具体操作。