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岁末年初，年终奖成为工薪族热议话题之一。这笔不小的收入该如何合理有效地投资或消费？在此，工行理财专家筹划了四套理财方案，让您对号入座，轻松搞定年终奖。
1万元以下夯实基础型主打产品：期交型保险在通胀预期较强的背景下，买份适合自己的保险成为越来越多人的选择。对于1万元左右的年终奖，买一份期交型分红险是最佳方案。一来可以获得较高的分红收益，抵御通胀，做到资产的保值增值；二来可以较少的支出获得相对较高的保障，以此转移生活中的风险。具体选择产品时，可重点考察其返还收益率、保险期限、保额和历年的分红情况。
经济危机中保护金钱才重要 黄金才是金钱巴菲特索罗斯理财秘诀 银行理财产品 收益稳健一枝独秀 风险 1至5万元安稳实用型主打产品：中短期理财产品目前市面上发行的理财产品，普遍较适合年终奖的“保本增值”要求。根据普益财富统计报告显示，去年商业银行共发行约9958只理财产品。其中，保证收益型约3328只，保本浮动收益型产品约1134只，非保本浮动收益型产品约5496只。统计数据显示，去年人民币债券类产品平均到期收益率约2.33%，外币债券类产品平均实际到期收益率约1.80%，信贷类产品平均实际到期收益率约3.42%，结构性产品最高，平均实际到期收益率约3.73%。
需要注意的是，很多理财产品的收益率会随着利率调整而变化，2011年通胀预期较高，央行很可能多次' 加息，如果长期投资，意味着锁定了之前相对较低的收益，无法分享加息带来的利益，而投资期较短的产品，一旦加息便可很快转买收益更高的产品，从而获得更多利益。因此，不妨选择期限不超过3个月的产品。
在众多低风险投资产品中，相较而言，实物黄金和保本基金最能体现工薪族稳妥安全又能增值的要求。
近年来随着金价一路走高，新年里用年终奖来购买、投资黄金，自然成为许多人投资的新宠。虽然近期金价冲上历史新高后，出现一定的调整，但从长远看，投资黄金是能起到保值、增值作用。随着全球性货币贬值，金价肯定会继续上涨。
而保本基金属于防守反击型基金产品，在保本周期内可100%保障本金安全，又能适度投资股市实现增值。据银河证券基金研究中心统计，截至去年12月31日，保本基金2010年平均收益率为5.39%，高于同' 期货币基金1.78%的收益率，也高于当前一年期定存利率，足以成为理财优选。
10万元以上资产配置型对于10万元以上的年终奖，可根据自身风险偏好，将以上三类产品按一定比例建立投资组合，在保值增值的基础上满足短、中、长期的财务需求。
