加息后银行理财全攻略(图)顺水鱼财经

近日，记者先后走访了南京路上多家银行网点。' howImage('stock','1_601998',this,event,'1770') 中信银行(' 601998,' 股吧)南京路支行大堂经理告诉记者：“3月将发售新的理财产品，到时候预期收益率比现在在售的理财产品会有所提高。 ”

记者了解到，2月份以来随着央行先后加息，银行将新一批理财产品不断推向了市场。不过，在走访中记者发现，近期在售和即将发售的银行系理财产品出现了明显的变化。“我行刚刚推出的新一期期限为60天的理财产品年化收益率为3.4%，而加息之前差不多在2.9%的水平。 ”记者发现，随着新产品数量的增多，银行理财产品的收益率增高是一个显著的变化。

据相关统计数据显示，2月8日央行上调一年期存贷款基准利率0.25个百分点后，2月9日至15日，国内各大银行总计发行了270只理财产品，约占2月已发行理财产品总量的75.41%。“加息以及存款基准利率上调，银行只有提高理财产品收益，才能赢得过存款收益，新发理财产品数量也随之增加。”某银行理财经理表示。

近期流行“短打”风

采访中，记者碰到了来银行网点咨询短期理财产品信息的市民万先生，不过万先生得到的答复是：“不好意思，已经全都卖完了。 ”无奈下，万先生留下了自己的联系方式，请理财经理在有新产品发售时电话告知他。

该国有银行南京路支行理财师张经理告诉记者：“现在卖得最好的，是我们的超短期理财。 ”张经理表示，几乎每天都有市民前来购买短期理财产品，尤其是三个月以内的理财产品，格外受到关注。

据银率网相关统计数据显示，2011年2月市场发行的理财产品中，期限在一个月以下的超短期理财产品有353只，占了市场全部份额的31.92%；一到三个月的短期理财产品有320只，约占2月份理财产品总数的28.93%。三个月到六个月的理财产品有250只，约占2月份理财产品总数的22.6%。六个月到一年期限的理财产品有155只，约占2月份理财产品总数的14.01%，而理财期限在一年期以上理财产品有28只，约占理财产品总数的2.53%。记者发现，中、长期理财产品凤毛麟角，银行理财市场近日则刮起了“短打”风。

业内人士表示，在目前的加息通道下，市民理财应该以中短期为主。青岛银行产品经理沈晨友告诉记者：“根据市场预测，今年或将再经历2~3次加息，而每次加息后，银行理财产品都会调整收益率，为了避免加息给理财收益带来的影响，很多市民都选择了短期理财产品，来应对加息后产品收益率的变化。 ”

理财产品收益普遍增高

虽然银行系理财产品期限明显 “缩水”，但是在采访中记者发现，理财产品的收益却是实打实地提高了不少。 “上周我买了期限60天期理财产品，当时年化收益率还是3.2%，现在发行的同类产品，收益就已经提高到3.5%了。 ”采访中，市民张女士感叹。张女士告诉记者，理财经理早就告诉她加息后收益率会上涨，所以为了避免损失利息收益，她将资金分为两批做了投资。 “刚刚买到了年化收益率为3.5%的理财产品，就差一周，同样的资金就可以多赚不少。 ”张女士告诉记者。

记者发现，央行加息后，银行理财产品收益明显提高了0.3~0.4个百分点。以人民理财产品为例，据银率网相关统计数据显示，一个月理财理财产品预期年化平均收益从2011年1月的2.79%涨到了2月的3.07%；一到三个月理财理财产品预期年化平均收益从2011年1月的3.31%涨到了2月的3.41%；三到六个月理财理财产品预期年化平均收益从2011年1月的3.48%涨到了2月的3.79%；六到一年期理财理财产品预期年化平均收益从2011年1月的3.84%涨到了2月的3.95%；而比较意外的是，一年期以上理财产品预期平均年化收益率则从1月份的5.28%，下降到了4.24%。

记者发现，银行理财产品正呈现出期限短收益高的现象，而银行业内人士表示：“银行加息，三到六个月的短期理财产品收益，比之前增加了大约20%。以此计算，其收益几乎和一年期定期存款2.75%的利息收益持平。 ”

资金投向决定收益率

记者在南京路某银行的支行营业网点走访时发现，该行一款四个月期的理财产品年化收益居然高达4.2%。而该行营业网点的理财经理告诉记者，该理财产品收益率之所以会比较高，是因为它募集资金的投向为债券和其他基建项目融资。

采访中，理财师表示：“加息以及基准利率的调整让银行理财产品收益明显获得了提高，因为银行现金资产收益会提高，债券市场的投资收益也会增加。银行理财产品的投向一般为货币市场，或是选择债券，因而理财产品收益也会突破现有年化收益的水平。 ”据银行业内人士分析：“理财产品的投向决定了其收益率高低，现在发行的理财产品中，很多的投资对象主要为' 信托，也有一些为配置银行间市场债券、央行票据、高等级企业债券等固定收益产品。 ”

据相关统计数据显示，按照理财产品结构类型划分，2011年2月理财产品市场上1106只理财产品中，有152只为信托类产品，占了市场份额的13.74%；结构性理财产品为150只，占了市场份额的13.56%；其他类型的有804只，占了全部市场份额的72.69%。

银行加紧推出新产品

记者了解到，某银行发了投资期限为8天的超短期理财产品，该产品发行的第二天，市民就买不到了。“以前很少出现卖理财产品也能"一日光"的现象，”该银行大堂经理告诉记者，“尤其是，该理财产品起点比较高在20万元以上，而很多市民都买了不少份额的该产品。”无独有偶，不少银行营业网点也均出现了市民 “抢购”超短期理财产品的现象。一位理财经理感叹：“过去愁产品卖不出去，现在愁产品不够卖的。 ”

随着银行理财产品收益率的不断升高，市民对理财产品的购买热情也开始升温。某银行网点理财经理肖经理告诉记者：“我们的超短期理财产品只发售两天，但是一般情况下，一天就可以全部卖完。 ”而某银行业内人士告诉记者：“银行近期也开始加紧推出短期理财产品。一方面，可以满足投资者的投资需求；另一方面，月底都是银行拦存的高峰期，通过销售理财产品，可以为银行缓解一定的存贷比压力。”据相关统计数据显示，国内各大商业银行2011年2月期间，8~30天期限的超短期理财产品就发行了91只，预期年化收益率3%~4%。

收益类型均等分布

理财师告诉记者：“在通胀预期局面下，不少市民选择了一年期以内的理财产品。因为现在正处于加息通道下，产品到期后，如果再次加息2-3次的话，客户可以将资金取出后再购买利息更高的理财产品。 ”

某银行网点产品销售经理张经理告诉记者：“过去很多市民来买理财产品，先问是否是保本的理财产品。现在市民更关注收益和期限，对收益的类型似乎没有以前那么关注了，而不少以前只买保本固定理财产品的老客户，近期也开始接受保本浮动和非保本浮动的理财产品。 ”

市民王阿姨告诉记者：“我买的是一个月的短期理财产品，收益类型是非保本浮动的，以前我很计较理财产品是否是保本的，现在买的是短期，也就不那么在乎了，反正以后还会加息，到时候我还要再买新产品。 ”

采访中，沈晨友表示：“国人的理财习惯，多以短期投资为标的，而实际上，在抢购短期理财产品的同时，也应该注重长期资产配置。 ”据相关统计数据显示，非保本浮动理财产品572只，占理财产品总数的51.72%；保本固定的理财产品为 277只，占了理财产品总数的25.05%；保本浮动理财产品共有256只，占了全部发行产品数量的23.15%；非保本固定的理财产品也出现了一只，占全部产品总数的0.09%。