富二代理财男女有别 有了富爸爸更要会理财顺水鱼财经

在理财方面，家境富裕的“多金男”与收入较高的同龄人有很大不同。何建文 摄

东莞富人不差钱，但也有烦心事：父辈经过打拼，为家族和子女积累了财富，拥有了雄厚的经济基础，其子女也自然而然地成了“多金男”。

但是，年轻的“多金男”与父辈有着不同的财富观和价值观，他们从来就不需要为生活的柴米油盐和房子、车子烦恼。不过，人总有长大的那一天，总有自己承担责任的那一刻。所以，那些幸运地拥有富爸爸的青年人，也应该学会理财，这对他们一辈子都有好处。

陈才荣曾跻身福布斯2009年度全国优选理财师50强及当年招商银行总行年度理财牛博大赛10强，黄肖霞也在东莞工行系统内有着丰富的基金、保险理财经验。

黄肖霞说，家境比较富裕的年轻人和收入较高的青年人，在理财上有很大的不同：前者抗风险能力比较强，敢于尝试风险性较大的理财产品，可选择的理财产品品种较多。两种人的消费习惯也有所不同。

黄肖霞说：“有足够的资金才能做更多的尝试，这个道理很明显。但资金较多的人，感受到的通胀压力也比一般收入的同龄人多。”

案例一传承家业型

黄肖霞说，“多金男”并非人们想象的那样飞扬跋扈又很嚣张，她所接触到的一些有钱的年轻人，都比较彬彬有礼，比较低调。

她说，理财中心的客户里有个女生，25岁大学毕业，就帮着父亲打理外贸公司，目前还是单身，文静礼貌又落落大方，与父母同住在别墅里，自己还购置了一套180平方米的房产，开的是奥迪A4。

她说“这个女生的家产肯定几千万元不止，但几乎没有买什么名牌手表和手袋，也没有追逐其他奢侈品。”

陈才荣举了一个类似的例子。有位本地男生，26岁拿到了美国某高校工科硕士学位，专业是其父亲选定的，为的是儿子毕业后帮助家族企业转型升级。因为家族企业原为接订单加工类型的制造业企业，利润空间已非常低。公司正准备向科技含量高的新兴行业转型，今后就准备交给其子打理。

该男生家族企业以制造业起家，积累的资金超过2亿元，现在投入新兴行业的资金已超1亿元，预计3年后新公司才能有盈利。

●理财计划

1.降低经营风险对家庭的连带影响

陈才荣说，上述两位在理财方面，都要注意降低企业风险对家庭的连带影响，而那位男生的压力更大。

他说，该男生作为刚进入社会的年轻人，要创办一个风险更高、利润更高、发展空间更大的新公司，要把原来企业的业务模式进行转型，且新公司已经用去其家族资本积累的一半，这意味着其事业的成败关系着家族的兴衰。

为了降低企业风险对家庭的影响，建议该男生每年将公司盈利通过分红的方式，将企业的资产转化为个人资产，将企业的财产和家庭的财产进行划分。当企业遇到危机的时候，只需要用企业的资产清偿债务，以降低企业风险对家庭的连带影响。

2.留有足够的可动用资产

金融危机刚刚过去，东莞企业转型升级的任务还很重，准备接班的年轻人必须汲取经验。

陈才荣说，帮助上一辈打理企业，首先要了解企业在财务上的预期风险点，要有应急准备金，避免由于资金链断裂，导致变卖企业资产，使企业无法正常经营。

其次，要检查自己的可动用资产能够应付现时的支出多长时间，使自己心里有个准备。可动用资产一般为存款、股票 、基金等，不包括汽车、房地产及古董字画等变现较差的资产。

陈才荣说，应急保障月数=可动用资产/(月各种费用支出+应偿还负债本息)，应急保障月数越高，说明应对企业风险的承受能力越高。

3.最大限度提高闲置资金收益率

陈才荣说，因为老企业还有部分剩余资金，如果资金长期不动用，通过配置长期限的理财产品，可能会收到更好的效果。

比如，可以通过另类投资来分散企业资金过度集中的风险，房地产开发投资基金可稳定获取地产开发环节的利润，相较个人投资房产(持有)、投资房地产股票 更具投资价值和收益稳定性。房地产开发环节利润相对稳定，其通过对购地成本的有效控制，可相当程度规避房价的波动带来的风险，且减轻了个人管理多套物业的时间成本以及潜在的

4.保险规划覆盖风险

黄肖霞说，这类客户虽然不缺钱，还是要有合理的保险规划，风险可以评估为进取型。拿出资金的20%购买分红两全型的保险，既可储蓄又可人生保障，每年还可以买1万元左右的重疾险，重大疾病险、人生意外险的保额分别为50万元和500万元，买保险实际上看重的是资产安全。