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中广网北京3月28日消息 据经济之声《' 理财柜台》报道，春天已经来到了，很多朋友都希望能够在这样一个春天的时节出游踏青，但是这时你是否记得出游到底在专业上分为几种出游方式？3月28日《理财柜台》邀请嘉宾和您一同探讨。
嘉宾：宋程，北京大学光华管理学院MBA，大童网高级产品经理兼银行渠道经理，在' 保险产品营销和管理岗位工作6年，对于经营' 保险产品的科学分析、消费与销售模式，计算机系统应用等领域有深入的研究。
宋程：可是其实在保险行业也有三种分法，一般我们按' 投保的目的地去区别，一般的旅行保险也针对性的分为境内旅游保险、境外旅行保险还有一种特殊的申根签证保险，事实上其实随着这种行业的进步，针对不同特殊的状况，保险行业的产品也是越做越细节越来越多，从保障类别分其实又分为很多关于人身的很多意外还有关于旅行中间意外造成的医疗费用还有财务损失以及交通工具的特殊意外，甚至包括航班延误等等都纳入了保险保障的范畴。
主持人：其实我们还可以不妨再分析一下刚才黄钊说到了，外出游玩的时候不外乎三种方式，比如说第一种是跟随旅行团出游，这样的出游方式一般会出现什么问题呢？其实我在想跟旅行团出游的时候往往旅行团会跟你说，我们已经会给你配置一个保险，或者你交20块钱，一般都价钱挺低的。
主持人：这叫旅行社的责任保险，团体责任险。
主持人：但是往往在这个时候等到你真的有意外发生的时候就不是那么容易来保障，或者是' 理赔，就会出现一些纠纷。再说说比如说第二种自助游，很多朋友都会选择这样的方式或者自驾游会有什么样的危险存在？
主持人：可能自助游出现的问题会更多，因为现在不少的旅行社也开放了一些自由行、自助行的保险，可能在保险特别是旅行社出具的旅行的责任保险之中，并不涵盖很多的项目，这个时候就需要宋程介绍一下了。宋程：其实广义上的旅游保险有两种，一种就是我刚才所提到了旅行意外保险，另外一种就是旅行社责任险。其实为了这个事情我专门查了一下资料，跟大家一起讨论套冷到底什么是旅行社责任险？其实根据国家旅游局的规定，正规的旅行社必须投保旅行社责任险，记住是旅行社为自己投保旅行社责任险，而游客一旦参加旅行社组织的这种旅游活动就可以享受这项保险的权益，记住这是一个强制性的保险。而投保后一旦发生了责任的事故，就由保险公司在第一时间对无辜受害的游客进行一个赔偿，而旅行社责任险一般具有很强的责任性、社会' 公益性，而这种险种是国家旅游局在2010年也专门推出了一个旅行社的责任险示范项目，这个保障的责任会更加的广泛一些，而且有一些可报的范围也是逐渐的扩大，其实我们说通俗来讲，其实旅行社责任险是国家要求旅行社必须给他自己投保的行业责任险，所以很多旅行社反倒说出游给您赠送责任险也是很蹊跷的说法，从经济
学上讲应该是一种借助经济信息的不对称制造的一种营销宣传，好象现在社会上男人求婚前跟女人说，跟我结婚吧，结婚的话我就送给你一个钻戒，这是一个道理。主持人：估计用这样的方式挺难买通想法的，说我有一个大号子可能希望更大一些。
主持人：不过在这里如果大家有任何关于旅行保险的疑问也可以通过短信平台10669160828和我们取得互动或者是登录经济之声在新浪和腾讯开设的' 微博留言，也可以参加今天的节目，我们来看一下上海的朋友，7073的朋友说，有' 意外险外出的时候不就不需要其他的保险了吗？这点您认同吗？
主持人：所以现在很多人现在认为自己和家人也配置了很多的险种，是不是不用单独再配置这种旅行的保险，是不是涵盖呢？
宋程：其实我可以打一个比方，保险产品有很多种，它也像一支守护在我们身边保护人身安全和家庭财产的军队一样，军队中有常规军也有特种兵，其实常规军就像我们所俗称的包括健康险、人身保障责任险，还有我们说的一些养老险都可以视为常规军，解决的是生活中常规的问题。而其实像刚才那位朋友说的意外险也是常规军中的一种，当然除外旅行难免会遇到一些特殊的情形，而这种情形带来的是你在异地他乡甚至是异国他乡遭受的损害或者对你造成的特殊的航程损失，这种损失就像部队上的特种兵一样，应该用一些特殊的金融工具，一些特殊的金融产品进行保障，所以我们所说的今天谈论的话题也是围绕这些特殊产品中间的核心责任去进行描述，所以希望这位朋友进一步关注我们的节目他应该能找到答案。主持人：宋程已经为我们做了一个介绍，非常好。那么其实我们刚才也在讲，现在人们选择出游的方式也很多，比如说现在春暖花开大家会出游，可能会选择以前很少人选的比如说漂流、攀岩、危险系数都比较高，所以可能传统的保险项目不包含这些理赔，也需要购买一些相应的保险，同时我们刚才说到自驾游或者是自助游，比如说自驾游，在开车的时候，如果迷路了，遇到一些人身伤害、强盗、车祸可能这些都是需要一些保险来给我们进行最后的保障了，所以我们现在也在考虑的是，不妨再给我们介绍一下旅游保险到底包含哪几类？
宋程：旅游保险其实也是跟我们所说的这种产品一样分成很多种类别，像我刚才提到的有分的大的三类，境内、境外和申根保险，我们现在所俗称的这种我们说的签证保险也就是我所说的最后一项申根签证保险，其他两项可能覆盖的是不同的地区和类别，我建议大家在选择的时候要结合自己出游的地点和出游的性质，还有是否参加危险活动等等这些特殊的因素来去选择自己合适的保险，其实现在保险的名称里头已经覆盖了这份保险到底要保障什么，这样一些主要责任。
主持人：比如说某某某某意外保险，肯定是保意外的，某某航空意外保险，是保坐飞机的。
主持人：而且在以前在跟有些专家在聊的过程中，他说旅游保险现在主要是在人身意外、医疗费用、个人财务和个人' 法律责任这几块来明细的，你们是这样吗？
宋程：对，其实这是一个基本上现在已经成为一个行业的统一标准，这几项责任也是出游中间逐渐被大家认为是经常碰到的风险，保险其实也就是保障这些基本的风险而已。所以我们再说每一家公司现在都在做一些特殊的点，比如刚才没有提到的关于急难救援，还有关于航旅延误、行李延误，甚至包括一些我们说的遗体遣返还有家属因病探视等等一些特殊责任，这都是现在可以说新生的保障项目。
主持人：欢迎各位继续关注正在为您播出的《理财柜台》，我们讨论的话题是关于“出行消费有主张，保险配置不能忘”，关于出行的保险到底有哪些品种，哪些种类，我们今天有请到来自大童网的宋程来给我们共同解答。宋程：大家好。
主持人：很多参加旅行社组团出游的人都会发现，旅行社在安排旅游行程的时候会提出赠送旅行社责任险的说法，刚才宋程也大概介绍了一下这块，比如说旅行社的责任险。那么具体到旅行社责任险是不是就无需购买其他的意外保险了，或者说旅行社责任险到底都可以负责哪些保险事故呢？
宋程：我先回答后面一个问题，因为旅行社他所负担的旅行社责任险规定是国家统一规定的，国家在条则中间写到旅行社应该当对旅行社依法承担的下列责任投保旅行责任保险。然后这里的责任包括了七条，第一条指旅行者人身伤亡赔偿责任，第二条指的是因治疗支出的交通医药费赔偿责任。第三条是旅游者死亡处理和遗体遣返费用赔偿责任，第四条指的是必要的施救费用、未成年人送返费用等等，第五条指的是行李、物品的损失。而这些以上的这几条往往都是指因为旅行社自身的责任去引发的一些情况，对旅行社所参加的旅行者他们之间造成的人身以及财产相应的损失给予的一些赔偿，这是我们国家统一规定的，刚才我已经说了这是一个强制性的、公益性的保险，而如果说一个旅行者他参加了旅行社的责任险，其实事实上还应该在自己（亏空）的问题上多去寻找一下到底还有哪些点没有覆盖到。
主持人：这个时候我们举一个例子，比如说一位旅行者参加了旅行团，但是在游览的途中他私自脱团然后出去逛街，这个时候发生的意外旅行社的责任险是不给保的，是吗？
宋程：对，可以这么说，因为在一个旅行者参加旅行社旅游活动中间出现了这种特殊情况，是不是由旅行社来进行赔偿一定要看这种具体的情形，这个可能不是旅行社责任所应付的范畴，比如像刚才这位游客他本身在导游的导引下，导游将会提示他路线，提示他路线上应该注意防范的风险，所以这个时候旅行社如果尽了这些责任，旅行社对他旅程上应该是说是无责的，但是如果这位游客自己自己自行开进了一些路线，他有可能受到一些意外的损伤，他要为这种损伤自己买单了。主持人：这个时候我们又要开始考虑对于旅行者而言，外出的时候要准备给自己配置什么样的保险才能够保障自己在出游的时候万无一失。
宋程：所以这个时候我们想除了旅行社提供的责任险之外，旅行保险就是我们刚才之前所说的旅行意外保险，这样多重的综合配置就非常重要，一定要根据自己出行的具体情况选择合适自己的险种。
主持人：那么在考虑配置一份适合自己出行保险的时候我们主要要参考哪些因素呢？
宋程：我从经验上的角度给大家推荐五个选择旅游保险的考虑的要点，我想供大家参考一下，第一点应该考虑的是目的地的风险状况，你自己要去哪里，这里到底是境内还是境内的一些特殊比如说青藏高原的地区，还是境外，境外的是普通的国家，还是相对比较危险的国家，这是第一个要考虑的因素，这个也将决定你到底能买哪些产品。第二个就是是否参加一些危险活动，有的人说我要到阿尔卑斯山去滑雪，去享受瑞士的风光，这个时候你承担的风险你可能遭遇的因素可能就严重一些，所以这个时候保险公司要提高你的承' 保费率，这个费率一般是三倍左右，所以这样的话对他来说第二个要考虑的因素是是否参加这种危险活动。
主持人：比如说我要去阿尔卑斯山滑雪我应该买什么险种？
宋程：这个我刚才已经说过，有一种叫费率能够提升三倍，他会覆盖到这样一个滑雪这样一个特约的责任，所以这种特定责任的保障，保险公司要付出更多的保障成本，不得不要求投保者自己要多付出这样投保的费用。
主持人：然后我说了我的目的的，或者我的旅游项目就会有相应的针对这一项的保险方式是吗？宋程：保险的因素只要是可以去厘定的这样的保险都能够进行承保，如果是无法厘定的，前几年有一个浙江的年轻人他当时说要去伊拉克创业，当时这种状况下很多公司都拒保了他的投保请求，因为当时那个地方太危险了。
主持人：好，刚才我们说的是如果有特定的声明，保险公司可能会高于普通保费的几倍来进行承保，但是我们也知道，之前做客的嘉宾也举出例子说，类似一些危险的运动项目或者旅行项目保险公司是拒保的，比如说出国潜水，这个是拒保的，为什么？
宋程：假如从专业上，我们讲一个很普通的道理，还是那句话，如果这种风险发生的要素他所承担的风险我无法厘定的状况下可能这种产品无法产生出来了。当然这种发生的状况，比如说特技演员也会遭遇到这种状况，还有武打明星，他们也会遇到可能有些人已经上了保险公司一个专门的黑名单的情况，据我所知几位著名的打星以其不要命的风格已经上了黑名单了，这种状况下，保险公司是无法对他进行情况和活动进行承保的。
主持人：那如果分为境内游或者境外游，有没有因为我们去的目的地的不同，而有保险品种的不同呢？
主持人：先说说境内游。
宋程：境内有的状况比如说我们说去四川去旅游，普通的地方旅游，去九寨沟或者你要去西藏，去享受那种青藏高原的神秘，我想这种状况下可能你的费率也会相差像我说的三倍左右。因为在西藏可能要面对很复杂的地理环境对生理上造成的影响让你的风险因素加的很大，所以多收你两三倍的费率我认为是理所当然的。当然其实在这个中间我还是建议大家在考虑产品的时候还要注意一个因素就是出行时间的长短和频次，这个将非常重要的影响到每一份投保保险的费率。而这种设计其实要也要覆盖到，有的时候单次旅行超过90天的话，一定要注意你的这份保险产品貌似是保障了一年，但是是不是真的单次旅行有90天的限制，如果有这个限制可能你超出的那但时间内你是相当危险的，所以这个时候希望大家在选择产品的时候要注意。
主持人：注意阅读产品合同。
宋程：对。所以专家的意见和专业朋友的指导我想是非常重要的。
主持人：那相当于如果说对于刚才您讲的到的三个月出游的方式我是买一个三个月针对他的保险好，还是咱就买一个半年或者一年的好一些呢？
宋程：一般意外险的最长保障期限通常是一年，在这种旅行保险里头。主持人：从费用上来说？
宋程：费用上我还是要看具体因素，具体分析，如果这个人可能一年中还有多次的出行，是间断性的出行的话，我还是建议他买足一年期的，因为相对来势打包购买费率会低一些。有的产品保障180谈连续的出行，这样的状况下假如他的费率假设是1千元，但是他如果全年多次旅行不限单次的次数这样的话可能费率要高很多，但是如果说单次限90天，他最长的时限是一年的话，这份险种可能要比180天要低一点点所以这个费率很有讲解，我们自己经常看费率可能了解的更详细一些。
主持人：听您这么一讲我在想如果我现在要决定出去旅游我在去买保险的时候我是不是还的填一份表写的特别清楚，我要去哪，我可能要参加哪些项目，是滑雪、是逛街，去哪个野生动物园，我是不是都得写上？
宋程：对于普通保险单来说可能没有那么麻烦，但是如果你确实有这些高危险的运动的话，我还是建议您在选择的时候一定要看清楚这份保险，因为保险公司无论是网上直销还是' 代理人渠道跟您进行销售，还是在旅行社代售其实这些产品都有很明确的指向，会事前询问您，您这次旅行的主要目的是什么？如果不如实告知造成的后果可能是无法理赔。
主持人：如果这个时候我只说我去阿尔卑斯山看看山，我没想着滑雪，我就买了这么一份保险，去了以后大家都去了，我也滑去了，万一出点事就不管了是吗？
宋程：这个在旅行期间自行根据自己的意愿去变更旅行目的的话，我想这个在保险上，或者说从法律合同的角度上也是一个背离前期主动告知的一个预案。
主持人：所以未雨绸缪，规划好目标行程很重要。
主持人：我们继续看一下大家发来的问题，这个时候3017来自甘肃兰州的一个朋友就有这样一个问题，我购买了一年期的航空意外险是不是每次乘飞机之前都要告知保险公司我乘坐哪班航班？宋程：这个倒是不用的，他把刚才那个情况想的太极端了，因为一年期长期的航空意外险，现在来说，很多老百姓都会买，尤其单位的财务肯定会推荐企业的老板给常出差的员工都配一份，这种险种是不论这样一个航程的长短以及甚至不论境内、境外都会提供相应的保障，也不论哪一次航班到底在几点钟出发、去向哪里、哪里这样的问题都不会涉及。
主持人：刚才我们一直在讨论的是关于境内游需要考虑哪些保险方面的配置。那我们再说说境外游，现在大家生活水平越来越高，选择境外游的人也越来越多，他们在出游的时候要有哪些保险配置的考虑，因为不同的国家会有对于保险不同的要求，像是在欧洲像德国这样的国家可能就有一个申根保险，这个时候不妨先给我们解释一下，申根保险是什么？
宋程：这个也是现在很热议的一个话题，尤其是出国或者留学这样的人士应该说经常涉及到。申根签证我先解释一下，它是根据在卢森堡签署的申根协议而签发的签证，对于这些国家来说，成员国之间有一个统一的签证政策，这种政策就是此协议，每一个申根成员国签发的签证在其他国家都是有效的，也无需申请另外的签证，这种签证的保险也可以称之为旅游医疗保险，也是在欧洲可以说是一张医疗的通行证。而从2006年的1月1日起，所有申根国家的使馆在要求去做签证申请的人都应该事前为自己投保一份旅游医疗保险，也就俗称叫申根签证保险，而这种申根签证保险注意两个因素其实就可以了，剩下的他都有一个很制式话的条款，我提示大家注意第一点，申根签证中的保险他医疗保险的保障金额一定不能低于三万欧元相当于30万人民币，但是现在我关注了一个很细微状况，很多保险在设置的时候设置成了35万人民币，我可以发现保险公司也很细心，他们在用设置上避免了一些汇率波动的危险，可以说这种产品非常适合。并且这个医疗保险金额中间必须要附带全球紧急救援的功能，这是第一个要注意的要素。第二个就是申根签证的保险必须对整个申根区的旅游逗留期有效，还是我刚才说的时间限制非常重要一定要包括头和尾就是出发和回国这两天都要涵盖在内，否则你的申根签证保险可能会被使馆打回来，签证也是无从谈起。
主持人：好，宋程的回答已经回答了我们短信平台上尾号6718北京这位朋友刚刚问到的问题，我弟弟最近正打算去欧洲度蜜月，能不能简单介绍一下申根保险在签证时对保险的额度有什么要求呢？相信您已经很了解了。
主持人：除了我们刚说到的外出境外游有一个申根签证，这是一个比较特别的一种签证的保险之外，其他国家比如说去到东南亚国家或者其他地区是不是对于保险来说也有一些特殊的要求呢？
宋程：东南亚国家据我所知，从目前的产品看倒暂时没有特殊的要求，但其实从国际医疗保险的设置上来说，因为我经常研究产品，我可以看到有一些地区已经专门设置了相应的国际高端人士的医疗保险，比如说现在东南亚包括港澳台这样的地区，在我们很多高端产品当中，也是为了针对经常出行或者工作到这些地方人员的需求，专门设置了一些高端医疗保险，针对在这些国家的一些医疗机构都有一些保障的覆盖，这可以说我也看到保险公司在积极的探索一些区别化的设置费率的途径。主持人：那在保额方面应该怎样做才能更有性价比呢？比如说紧急医疗救援险、意外伤害、医疗补偿等等的费用是不是应该选择它上面写到的越多越好。
宋程：我想这个问题其实不适合我回答，因为业内的争议也很多，当然保险这个东西大家是觉得可能从感情上讲越多越好。
主持人：恨不得五六张保单。
宋程：五六张都是很少的，传说中日本平均人均有7张保单，当然我想面对这样一个世纪大灾难可能确实也不太够，但是对于我们中国人来说，其实人均保障的数量相对还是比较少，个别发达城市相对多一些，但在这种状况下，刚才你所提到的问题，怎么样合理的配置，尤其当我们说工薪阶层在资金不太充裕的状况下，资产的配置无论说对于旅行保险还是对于普通的所说常规军的保险都是很重要的一个话题。其实我觉得一定不是越多越好，而且对于旅行险来说都是消费型的险种，在这些险种中间我想一定是如果支付不合理的话一定会花到冤枉钱，这种东西我想对于旅行险来说是花钱保平安而不是所说的存钱保平安，所以这个时候一定要挑准你到底最需要的是哪些，所以说刚才所说的，我们再提一下境外游，境外游最重要的还是对于医疗费用的保障，这种保障其实还有一个可能很多人包括业内的人士都会忽略的一点，虽然看起来很多比如说30万元的医疗费用保额，但是这个保额规定了对于每一种疾病的治疗不能超过保额的10%，所以说对于单种疾病的治疗可能不能超过三万，所以很多人都会忽略这个条款中一个很细微的要点，所以这里要提醒大家注意，虽然不是越多越好，但是如果说对于一些养尊处优家庭状况比较好的人士，我想你在设置的时候可以多买一两份应该才能覆盖到自己比较高的医疗需求。
主持人：这个时候离我们下一段广告时间大概还有40秒钟，不妨再给我们介绍一下，关于旅行保险是不是全部属于消费型的保险？
宋程：在我所知，旅行保险几乎都属于消费型的保险，当然这里不具体提保险公司的名字，对于有些保险产品来说也设置了返还性的产品的设置，比如说他也覆盖医疗保险的责任或者尤其是针对意外险有这样高额的责任。前年有一家保险公司创造了国内最大理赔案960万人民币，这就是现在来说他是一个意外险所以也会有这样一个设置。
主持人：这个时候我们先来回答短信平台上朋友们提来的问题，天津尾号4895，他说刚才说到申根保险，是不是在申根国都能够通用呢？
宋程：是的。
主持人：这个答案是肯定的。宋程：这个答案肯定是肯定的，我刚才介绍了申根报的定义，一定要注意一点，就是自己在出行的时间一定要携带好这份保险单，因为在申请的时候一般是要求彩色打印拿到签证国的使馆去进行签证，回头自己一定要带上一份以便应对不时间的旅行中间海关的检查。
主持人：好的，我们再来关注大家的一些疑问，来自湖北恩施8062说，我是90后的年轻人每个月有余500块钱，请问我该配置什么样的保险。
宋程：这个问题其实在90后中间我觉得提出来略微让我感到一些意外，因为我觉得保险代表的是一份爱和责任，对于90后刚刚工作的年轻人如果能拥有这样一个意识来说，无论是主观产生的还是受到宣传产生的，我觉得都是一个可喜的现象，让我感觉到90后拥有了两点，第一点起码想用保险来回馈父母，第二点他有自救的意识，我想如果每个月有500元的余额来想用来规划保险的话，其实空间还是比较大的，对于一个刚刚工作的年轻人，他可能有两点刚才所说的，第一个就是对自己的意外险和定期寿险也就是简单的人身保险有一个保障，这都是消费型的，我想一个月支出平均下来不到100元专门用作这种情况的支出，以防止意外事故对自身夺去了自己的生命的话，对父母养育之恩的回馈，这是一种很好的打底。另外如果说他这段时间，我想这个孩子应该是一个比较爱存钱的孩子，这个时候多存钱获得一份关于像重大疾病方面的保障也是给自己未来提供了一个很好的自救措施。当自己万一到了30、40岁，身体状况突然出现变化的时候，他拥有一份这样的保障，比他当时再去买一些消费型的险种或者指望父母亲白发苍苍的再去救济他好得多。
主持人：宋程您推荐他买的保险是？
宋程：意外险和定期首先相对性的组合加上我们所说的一种储蓄型的（重级）两全保险这对他说是一种很好的完美组合。
主持人：非常的全面，继续回答短信平台上河北保定尾号7520的这位朋友说，不出游但是家庭应该投保什么样的保险呢？没有子女，现年43岁，农民，年收入大概是三万元。
宋程：43岁，而且在河北生活，我想可能现在来说虽然国家在不断的去推动养老政策的改良，同时也在积极为农民、农村广大的人民提供一种更好的养老政策，但是现在来说对于43岁的农村生活的人来说我想现在来说没有太多的投资渠道，所以理财方面可能要多花一点心思，把钱更多的留在自己养老的范畴之内，如果每年有这样的年收入的话，我想适当的规划一些钱放在自己15到20年后这样一个养老生活，我想有很多种规划方式了，比如有15到20年期类似储蓄性的理财保险或者还可以做一个每年存储不取出来，一直到后面转成每年都能领取的养老年金，这样的产品也是非常合适的。主持人：好的，其实可选的余地还是很多，现在可以不来进行一些投资方面的选择。我们再来关注短信平台6059北京的朋友说，刚才听到了旅行延误险以前也听说过，也觉得很有用，这类保险都有哪些保障，误机的时候是否算在赔付范围内，赔多少，怎么赔，这位朋友可能是经常乘坐航班的朋友？
宋程：我感觉也是，其实旅行延误这个现在对于大家来说，我想两位主持人也可以感觉到可以成为一种家常便饭，当时在三号航站楼刚开的第二天也亲自出马跟当时的站台经理闹了一场获得了赔偿，但是这种问题如果能用经济手段来解决是最好不过的，对于旅行延误险不像大家所俗称的那种感觉，只要延误就获得赔付。他也是有条件的，比如说旅行延误的话如果是自己的因素造成的，我想这肯定是保险公司，但也不一定，比如说当自己亲属发生了一种意外身故的状况或者自己个人突发急性病，这种状况从医学上解释是非本意的，从外来的，或者环境中间某名其妙的因素影响到的意外状况，这种事故的发生保险公司来买单是最好不过的，因为无论是航空公司还是自己都没有责任，所以这种状况下是属于航行延误的这样一个很重要的赔付范畴，这个刚才大家所提到的特殊情况。还有比如说行李延误，比如说中国国家男足也经常会出现行李延误在某某航班上没有发到这种情况也是经常发生的，这种状况下并不是行李延误了多久就赔多少钱或者是行李万一丢失赔多少钱，一般丢失的状况很少，延误的情况比较多。延误的时候这段时间内，比如说这两天到底发生了多少相应的一种生活必须消费品的支出费用，保险公司会根据这个进行赔偿，比如上一次我一个同学观看一场意大利足球甲级联赛，在米兰多待了一天，结果后来回来之后赶上了欧洲那场火山喷发的事故，在意大利机场就滞留了三天，滞留三天期间他发生了一个相应的费用，假如当时他有旅行延误的保险，他就能从保险中针对支出获得相应的赔偿，这就叫行李延误。
主持人：那么最后简短的介绍一下广州尾号2508这位朋友的问题。未满18岁的人可以买保险吗？什么是储存型的保险。
宋程：未满18岁的人士当然自己不能给自己买保险，但是有一种状况除外，如果在16到18岁，但是有能力证明他是独立民事行为能力人的时候，他可以给自己购买，当然他的家长或者他的监护人也是可以给他购买保险的。
主持人：但是好像未满18岁的话，他的保额是有一定限度的。宋程：对，国家刚刚从4月1日即将调整这样一个保额限制，过去是仅是北京、上海、深圳、广州这四个地方能小孩就是未成年人最高的保额能突破10万，其他地方都是5万，现在本着公平化的选择，4月1号之后所有孩子投保都能变成10万保额的峰顶限制，这也是保障未成年人的道德风险。其实他刚才还有一个问题就是对于储蓄性的险。其实保险来说，很多保险都有一个储蓄功能，一定不能误导他是一种储蓄，但是他中间的储蓄功能会随着它现金价值的增长而在后期逐渐显现，因为保险公司稳健的保值增值能力可以说是非常强的。
主持人：好的，在节目的最后还是想请宋程来给我们谈一谈保险中的风险保障需要注意哪些要点给我们做一个总结。
宋程：我今天提到了很多给大家简单的总结一下，旅行社责任险是旅行社为大家投保的责任保险，他并不能满足旅行期间全部保障需求，因此从科学的角度建议大家应该合理配置自己的个人旅行意外保险，旅行险的产品的选择一定要与您出行的风险相匹配，我所提过的目的地的风险状况、是否参加了这种危险的活动，还有出行时间的长短和频次，还有包括我们说未来自己的身体状况，这些因素都是应该选择旅游险时考虑的重点，同时我们应该参考保险中间最大的风险优先保障这样一种原理，对自己在同类产品中选择的时候我建议大家优先保障最长发生的风险。
