加息通道中巧用闲钱生钱顺水鱼财经

适用人群：已有资金在银行定存，期望得到加息利好

据悉，央行每次加息后，就会有大批市民前往银行转存。这次也不例外，记者近日走访佛山市内部分银行营业厅了解到，从4月6日加息当天开始，市民就在银行营业厅排起长队办理转存业务。“相比前几次加息，本次前来转存的市民有所减少，但也出现了转存的小高峰。”佛山禅城季华五路一国有银行营业厅大堂经理告诉记者。

对于一加息就到银行办理转存，多位银行理财师并不赞同。' howImage('stock','1_601328',this,event,'1770') 交通银行(' 601328,' 股吧)佛山罗村支行副行长郑俊超表示，并不是所有转存都划算，且央行还有可能继续加息，经常到银行转存也有时间成本。

而针对加息特意转存的用户，工行佛山分行国际金融理财师罗瑜介绍了一条计算转存临界日的公式：临界天数＝计息天数×（调整后利率－调整前利率）／（调整后利率－调整后活期利率）。她举例，加息后，以一年期定期存款为例，365×（3.25%-3%）÷（3.25%-0.5%）=33天。这意味着如果已经存了33天，再转存就不划算，而未超过的就相对划算一些。同理，可以计算得出三个月、六个月、一年、两年、三年、五年的转存临界天数分别为10天、18天、33天、50天、64天、96天。

2.通知存款灵活更高息

适用人群：有较多闲钱但对资金灵活性需求较高

对于这类群体，推荐选择1天通知存款和7天通知存款，利率调整后其年利率分别达0.95%和1.49%，分

别是活期利息的1.9倍和2.98倍；对于资金灵活性需求较高的客户，选择通知存款也是获得高利息收益的好方法之一。

如建行的通知存款一户通业务，可以在定期账户和活期账户间自动划转，5万元起存，存期超过7天但不满下一个周期的按实际天数来计算，按7天通知存款利率计息，不满7天按1天通知存款利率计息，可自动转存，回报率高。该业务仅可通过柜台、网上银行和手机银行办理，不能通过自助设备办理。

3.每月定期存款替代活期

适用人群：手头暂无大量流动资金但每月有闲钱可理财

建行佛山分行理财师韦玮表示，加息通道下，市民可以从每个月的工资中定期拿出一部分来存三个月、半年或一年的定期。针对利息调整，部分银行如工行，目前也有自动周期转帐业务，客户可根据自身需要设定好期限、金额等，每月定期从活期里转一定量的资金到定期存款。

以每月定期存六个月期存款为例，到第一笔存款满六个月的时候，就有了6份半年期的定期存款。此后每个月都有一张存单到期，既保证了资金的灵活性，又能获得高于活期存款的利息收入；且在加息预期下，后面的存款也可以获得加息后的高利率收益。记者计算了一下，此次央行加息后，六个月期定期存款的利息为3.05%，活期利率为0.50%，前者为后者的6.1倍。

4.选择保本短期理财产品

适用人群：有一定量的闲钱且看好再度加息，期望提高短期现金管理收益

加息使得选择银行存款的市民增多，对于手头有闲钱的市民，理财师建议也可以选择银行短期理财产品进行投资。韦玮表示，目前我国仍处于加息通道中，进一步加息的可能性非常大；投资者不适宜将资金用作长期定存，也不适宜将资金用来购买债券类产品，不妨多投资1~3个月期限的银行短期理财产品。

她建议，市民可关注期限较短、收益相对较理想的短期理财产品，如乾元系列产品，包括以1天、7天等为一个投资周期的不同流动性产品。其预期最高年化收益率均高于银行同期限存款利率，在获得稳定收益的同时获得更好的流动性，十分适合对于短期性资金较充裕、对理财安全性、收益性和流动性要求较高，并希望提高现金管理收益的投资者。

郑俊超也表示，加息通道下，市民除选择定期存款这种无风险稳收益的投资方式外，也可以选择一些保本保收益的银行理财产品，如交通银行的“沃德添利”系列、“天添利”系列等，其预期收益均比同档次的定期存款高。