加息时代理财“多条腿走路”储蓄理财不矛盾顺水鱼财经

年内第二次" 加息，对于以存款为主要理财方式的农民来说，无疑又是一次“福音”。但此“福音”能否真正为农民朋友谋“福利”，还有待市场的进一步检验。

此次加息距上次不到两个月时间，从中也能看出国家货币政策的动向及遏制通胀趋势、保障民生决心的坚定。

专家建议，在每一次加息过程中，农民应该选择好适当的转存临界点，并选择适合自己的理财产品，使得自身财富增值。

转存需找“临界点”

分析人士普遍认为，此次加息的主要目的依旧是抑制通货膨胀。据了解，在加息消息公布后的第二天，在全国很多城市的银行出现了大批的转存者，且多以中老年人和农民居多。

为了使农民更好的了解转存的相关要点，《农村金融时报》记者走访了北京的部分银行网点。

某银行工作人员表示，转存者要检查好自己的存款期限，过了转存“临界点”再转存，不仅不能享受加息后的较高利率，反而会因操作不当而“越转越赔”。

据介绍，转存临界点可按以下公式计算：转存临界点=360天×存期×(新定期年息-旧定期年息)÷(新定期年息-活期年息)，由最新的存贷款基准利率计算。以一年期为例，转存的临界点=360×1×(3.25-3.00)÷(3.25-0.5)≈32.7(天)。即假设1年的定期存款存期已超过33天，那么转存就会赔钱。同理，三个月、半年、两年、三年、五年的转存临界点分别为10天、18天、49天、64天和95天。

因此，银行工作人员建议，农民朋友听到“加息”的声音，一定要拿自己的存款期限和转存临界点对比，否则就会费力不讨好。

储蓄、理财不矛盾

本次加息后，国内外的研究机构均判断，中央银行会在未来几个月继续加息。

面对市场对未来货币政策的判断，多家银行的理财师对记者表示，本次加息对农民理财没有实质性影响。

中国建设银行北京朝阳支行营业部陈卫红建议，一方面，农民需要根据自己存款的额度和期限做好转存；另一方面，适合农民理财的保险、基金定投等都属于长期理财，期限一般在5年以上，就目前的形势来看，即使加息后的存贷款利率也无法和高涨的CPI相抗衡。所以，农民应该根据自身的收支实际情况、长远规划。

和这位理财师的建议类似，多位专家均表示，“多条腿走路”的理财方式依然是农民的最佳选择。

值得一提的是，加息带动了短期、超短期理财产品的火爆，这也是当前理财师们重点推荐的理财方式。

某专业理财机构的理财顾问表示，若真进入加息通道，缩短定存期限有利于储户更灵活的掌握自己资金的运转情况，而且当前各银行的部分超短期理财产品年化收益一般可达2%左右、短期理财产品年化收益一般可达4%左右，所获收益要远远超过定期储蓄，但其所需本金较多、风险较大，只建议有能力的农民尝试。( 宋毅)