借贷：理财中介PK典当顺水鱼财经

晨报记者 郭文珺

伴随着银行存款准备金率提高，银行贷款开始越来越紧，房贷排队时间拉长，更令创业者感到无奈的是，一向宽松的中小企业贷款也开始收紧，这让中小企业主业有些犯难，于是只能寻求民间借贷，告别以往的高利贷，如今的典当业和P2P个人理财中介或可以为急需用钱的人提供相对廉价的现金。

尽管P2P个人理财中介的利息比传统典当业务要低，但由于理财中介本身并没有自有资金，需要找出借人进行配对，因此可能会耽误一段时间，未必能解燃眉之急。

个人理财中介 月息1.0%但有手续费

在传统的典当行业外，如今越来越兴起的P2P个人理财中介为借款者提供了新选择，尽管从利息上看，这一新型借款方式的利息较之典当行低了三分之二，但由于理财中介本身并没有现成资金，因此一旦碰到无钱可配的时候，借款人就只能干着急了。

据了解，目前上海市场出借人委托中介出借的利息一般为月息1.0%至1.2%左右，在资金特别紧张的年底或半年底可能会增长至1.5%，若以借款100万为例，以典当行月息3.2%计算，一月的利息为32000元，而通过P2P个人理财中介借款的利息只需10000元，少了整整22000元。

不过需要提醒的是，目前典当行的月息3.2%，一般都已包含了手续费，而个人理财中介机构除了每月1.0%的利息外，还需要一次性支付借款总额2.5%的手续费，同时在提款的当日需要支付首月的利息。

个人理财中介配对要时间

对于急需借款的人而言，时间就是金钱，在这方面典当行就有着明显的优势了。个人理财中介尽管月息较低，但由于本身并没有自有资金，需要寻求愿意出借资金的出借人，一旦出借人难觅，借款人就很难在第一时间获取现金。

个人理财中介业务由于是通过个人之间配对来完成资金借贷，因此出借人需要考量借款方的资金用途、偿还能力等相关信息，这些信息的调查一般需要两到三个工作日，因此建议有借款意向的借款人可以先去这些个人理财中介进行信息登记，配合做好相关的信息核查工作，以便在急需资金时，可以更快地办好相关的借款手续。

记者从沪上多家个人理财中介机构获悉，现在上海老百姓出借资金相对热情较高，一般100万元以下的借款，可以随到随借。

房屋抵押要留意产证姓名

无论是通过典当行还是个人理财中介借款，目前大部分的借款人都是通过房屋抵押的方式借款的。在房屋抵押办理手续过程中，借款人必须注意：若房屋的产证上只有借款人一人姓名，而借款人本身未婚的话，需要前往民政局开具单身证明，若已婚的话，则要出示结婚证。

对于部分产权共有人因旅居国外或其他原因，无法亲自到现场办理他项权证抵押等相关手续的话，产权人与代理人之间必须到公证处进行公证，否则自书的委托代理协议可能无法被承认。

考虑到未来偿还债务时，可能涉及到的具体执行问题，目前，产权人若只有唯一一套住房的话，房屋抵押借款可能较难被接受，出借人一般会优先考虑有二套及二套以上住房的借款人，因此提供多套住房的产权证明有助于提高借贷的可信度，提高成功概率。