财迷问财迷顺水鱼财经

A 孙大圣答 谁都想买收益高的理财产品，但不是谁都那么好命。

A ' howImage('stock','1_601998',this,event,'1770') 中信银行(' 601998,' 股吧)理财师孟繁霖答 基金种类就分两大类，开放式和封闭式。开放式基金规模不受限制，期限也没有时间限制，客户可以到基金公司或银行代销点购买。开放式基金分股票 型、债券型、指数型，封闭期过后，就可申购赎回。封闭式基金规模和时间受限，规模最大的是30个亿，封闭期一般15年左右，你只能在股票 市场进行转让交易，不能赎回。整体来说，封基既可以投资又可以投机，是定投的最佳选择之一；开基做投机成本比较高，申购赎回费高。指数型基金定投只能在指数型基金和ETF中选择。

Q 袁崇刚问孙大圣 我今年25周岁，马上硕士毕业。最近想给自己买份重大疾病险，有一个选择是：投10年，每月交468块钱，一年要交5600多块钱；保20年的，享受20年寿险身故保障；20年内健康平安，所缴保费全额返还，期满另有10%固定收益。想请您帮我分析一下，这个保险对我来说合适吗？

A 孙大圣答 对于20几岁的年轻人来说，保险尤其是重大疾病保险，缴纳时间越长越好。因为年轻人罹患重大疾病风险相对小很多，保费缴纳时间长，可以摊平年缴保费金额，对于刚毕业的年轻人来说更划算。至于你这款保险，如果还可以延长缴费期，对你来说更划算。

Q 小马问专家 我在杭州打工很多年，积攒了七八万元钱，存银行利息太少了。请问选择哪些理财产品，既没有风险，又比存银行划算？

A 孙大圣答 我觉得还是存银行风险小一些，毕竟是这么多年的血汗钱……

A 《投资与理财》答 多年积蓄要理财，首先考虑的应是安全、稳健。根据投资期限的不同，建议选择保本型基金（一般要持有三年以上），或是短期、固定收益的银行人民币理财产品（六个月或一年期），以及贷款型的' 信托产品（一年或两年期）。

Q 郭力问专家 很多人说' 股指期货就是对冲基金的形式，我做过股指' 期货的模拟交易，却不了解对冲基金。请问，两者是一回事情吗？

A 孙大圣答 太高端了，估计我一时半会儿触及不到了……

A 《投资与理财》答 对冲基金的英文名称为Hedge Fund，意为“风险对冲过的基金”。在一个最基本的对冲操作中，基金管理者购入一种股票 ，同时购入这种股票 的一定价位和时效的看跌期权（Put Option）。看跌期权的效用在于，当股票 价位跌破期权限定的价格时，卖方期权的持有者可将手中持有的股票 以期权限定的价格卖出，从而使股票 跌价的风险得到对冲。而股指期货是以股价指数为依据的期货，是买卖双方根据事先的约定，同意在未来某一个特定的时间，按照双方事先约定的股价，进行股票 指数交易的一种标准化协议合约。它能代表整个市场股票 价格变动的趋势和幅度，对所有股票 进行套期保值，规避系统风险，是中国股市大涨大跌的风险管理工具。

Q 凡糕问专家 社保医疗险有缴费年限的限制吗？如果有，请问最少要缴多少年？没有达到最低缴费年限会怎么样？

A 孙大圣答 看你当地怎么规定的吧，一个地方一个说法。

A 《投资与理财》答 各地的缴费年限是不一样的，现行最低的有15年，最高的有一直缴费至退休。大部分地区是20年。如果退休时未能达到门槛，一般是3种处理方式：退保，退还个人账户价值；顺延缴费，直至达到最低门槛；一次性补缴达到门槛。

Q 小王问专家 我5年前通过银行贷款，以80万元的价格，购买了杭州西湖区一处住房。近日因为急需大笔资金，想卖掉房子，已经有人愿意出220万元来买（对方也要贷款）。但我的房子还有50万元的银行贷款没有还清，怎么办？

A 孙大圣答 这都是小事，赚钱才是大事！

A 《投资与理财》答 这种情况可以通过银行的“转按揭”业务来解决。转按揭是指在个人住房贷款还款期内，因借款人出售作为抵押物的房屋，贷款人向新的购房人发放的、用于其购买作为抵押物的房屋的贷款。整个操作过程需要中介公司（或担保公司）配合进行。具体操作时，由担保公司直接为卖方垫还银行贷款，双方办理交易过户手续；担保公司同时也为买方办理银行按揭贷款，等到银行放款后，再给卖方。如果是担保公司先行垫资的，需要付担保费，一般在1%左右。

操作流程为：递交材料、提出申请-银行调查、审批-与现借款人签订合同，办理贷款发放手续-归还原借款人所欠银行贷款-办理房产过户及抵押登记变更手续-现借款人依照借款合同约定，按期偿还本息。

Q 小晴问专家 在下午3点以后买基金，净值是按当日的，还是按昨天的来计算？

A 孙大圣答 应该是按第二天的算吧。

A 《投资与理财》答 如果是当天下午3点以前购买，按当日的净值算，T+1个工作日确认；如果是下午3点以后（通过网上）购买，按次日的净值算，T+2个工作日确认。